Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
?ать в этой форме расчётов при предоставлении в банк импортера соответствующего поручения на оплату контракта.
При банковском переводе банки не несут никакой ответственности за платёж (поставка товара, передача документов), поэтому такой перевод наиболее часто применяется банками в условиях неопределенного российского рынка.
В зависимости от вида участия банка в переводе (на стороне экспортера, на стороне импортёра), банковский перевод можно представить в двух аспектах:
- банковский перевод в расчётах за экспортированные товары и оказанные услуги (экспортный перевод);
- банковский перевод в расчётах за импортированные товары и оказанные услуги (импортный перевод).
Что касается экспортного перевода, то это банковский перевод за экспортированные товары или оказанные услуги представляет собой поручение коммерческого банка своему корреспонденту выплатить (перевести на счёт) определенную сумму денег по просьбе и за счёт перевододателя (иностранного лица или предприятия) получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку выплачиваемой им суммы.
Обычно участниками такого перевода являются юридические лица
торговые или посреднические организации и предприятия. Такому переводу как правило предшествует заключение торгового или иного вида контракта между импортёром и экспортёром, часто и при участии посредника. В контракте стороны оговаривают способ и вид расчётов, через какие банки будут осуществляться платежные переводы и каким образом (по телеграфу, по телексной сети или по сети S.W.I.F.T.).
Более наглядно система банковского экспортного перевода показана на нижеследующем рисунке.
контракт контракт
кон контракт
товар
поручение перевод на перевод
платежное поручение
платежное платежное
поручение поручение
Рисунок №1 - Банковский экспортный перевод.
Теперь, что касается импортного перевода. Перечисление денежных средств в иностранной валюте с текущих балансовых валютных счетов за границу в пользу иностранных физических и юридических лиц осуществляется в форме банковского импортного перевода.
Банковский импортный перевод представляет собой приказ банка, адресуемый своему корреспонденту о выплате определенной суммы денег по поручению и за счёт перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной им суммы.
Для быстроты операций, удешевления стоимости банковских операций в результате использования унифицированных по содержанию и формату сообщений используется система S.W.I.F.T.
Через S.W.I.F.T. осуществляются такие банковские операции, как переводы денежных средств, передача информации о состоянии счетов в банках, подтверждение валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов клиентов и управление их средствами (о чём будет рассказано в следующей главе).
2. Электронные системы мировых межбанковских взаиморасчётов.
Коснёмся немного истории и рассмотрим различные национальные системы межбанковских взаиморасчётов включая глобальную S.W.I.F.T.
Во всех крупных странах существуют национальные системы для осуществления межбанковских операций.
В США, например, используются 3 такие системы:
- Fedwire сеть федеральной резервной банковской системы (Системой Fedwire владеет и руководит Федеральная резервная система банков США. Эта система используется для перевода денежных средств между 6000 банков, объединенных в 12 резервных округов с 12 Центральными региональными банками. Центральные региональные банки и некоторые другие крупные банки члены федеральной резервной системы имеют собственные серверы. Более мелкие банки имеют терминалы системы Fedwire. Третья группа банков так называемые независимые участники системы Fedwire работают в режиме off-line и осуществляют межбанковские операции по коммутируемым телефонным линиям связи с Центральными региональными банками или передают информацию прямо через другой банк Федеральной резервной системы.);
- C.H.I.P.S. (Clearing House Interbank Payment System) межбанковская платёжная сеть (Телекоммуникационная система C.H.I.P.S. создана в 1970 годы в США для замены бумажной системы расчетов чеками на электронную систему расчетов между Нью-Йоркскими банками и иностранными клиентами. Все банки разделяются на головные банки, расчетные банки и банки участники системы C.H.I.P.S. Всего ?/p>