Ликвидность и платежеспособность банка

Реферат - Экономика

Другие рефераты по предмету Экономика

?арта 1997 года в республике функционировало 100 банков второго уровня. Из них 4 государственных, 1 межгосударственный, 7 банков с иностранным участием. Национальный банк продолжает банковско-надзорную работу как в области дистанционного надзора, т.е. контроля за выполнением пруденциальных нормативов по предоставляемой банками отчетности, так и внутри банков с помощью банковских инспекций. За систематическое нарушение установленных Нацбанком пруденциальных нормативов и других норм, в феврале этого года у 7 банков были аннулированы лицензии на проведение отдельных банковских операций. В черный список вошли АПБ Казпочтабанк, АБ Сары-Арка банк, ЧБ Жалгас, ОАО Игилик-банк, АБ Ак-тобе, ЗАО Алга-банк, АБ Цветметбанк. Также за нарушение нормативных актов и невыполнение предписаний Нацбанка уже в марте были отозваны разрешения на открытия и аннулированы лицензии на проведение банковских операций у следующих акционерных банков - Алтындан банк, Паритет, Казтрансбанк.

Кроме того необходимо отметить недоверие населения страны к коммерческим банкам. Поэтому способность удовлетворять обязательства перед клиентами в любое время является немаловажным фактором в конкурентной борьбе.

Ситуация на финансовом рынке осложняется тем, что все нарастающая неспособность коммерческих банков осуществлять платежи, выдавать долгосрочные кредиты для развития реального капитала неизбежно отразится на платежеспособности предприятий и спровоцирует дальнейший спад производства. В обстановке экономического спада коммерческие банки работают в области повышенного риска. Об этом свидетельствует наиболее распространенные причины банкротства банков:

  • неудачные поиски участников нового капитала;
  • предоставление плохих кредитов;
  • коррупция в рядах верхнего менеджмента;
  • неквалифицированное руководство, не умеющее вовремя распознать риск потери активов;
  • рост банковских издержек;
  • превышение возможностей над спросом;
  • некачественный анализ информации о ситуации на финансовом рынке и клиентах банка.

Общая социально-экономическая и политическая обстановка в Республике Казахстан привела к крайней неустойчивости финансового рынка, что породило все разрастающийся процесс банкротства банков. События последнего времени на финансовом рынке Казахстана подтверждают правильность выводов специалистов Всемирного банка, которые еще в 1992-1993 годах предупреждали, что коммерческие банки в Республике Казахстан неизбежно столкнутся с двумя проблемами: ликвидностью и портфелем активов.

Таким образом, учитывая все вышесказанное, а также тенденции развития банковской системы, направленные к количественному сжатию с целью повышения надежности, можно сказать, что необходимость в управлении ликвидностью и платежеспособностью возрастает с каждым днем.

 

Задачи дипломной работы:

  1. Рассмотреть теорию управления ликвидностью коммерческого банка.
  2. Провести оценку ликвидности балансов коммерческих банков РК.
  3. Проанализировать надежность и платежеспособность банков.
  4. Выявить потенциал в сфере повышения ликвидности, платежеспособности и надежности банков.

 

Цели дипломной работы:

  1. Проанализировать балансы банков.
  2. Сделать сравнительный анализ ликвидности балансов.
  3. Рассмотреть выполнение пруденциальных нормативов.
  4. Провести анализ надежности банков Республики Казахстан.
  5. Составить рейтинг банков Республики Казахстан.

Глава 1. Управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка

1. Управление ликвидностью коммерческого банка

1.1. Потребность коммерческого банка в ликвидных средствах

Понятие ликвидности

Термин ликвидность (от лат. Liquidus - жидкий, текучий) в буквальном смысле слова означает легкость реализации, продажи, превращения материальных ценностей в денежные средства.

Понятие ЛИКВИДНОСТЬ коммерческого банка означает возможность банка своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков.

Иными словами, ликвидность коммерческого банка базируется на постоянном поддержании объективно необходимого соотношения между тремя ее составляющими собственным капиталом банка, привлеченными и размещенными им средствами путем оперативного управления их структурными элементами.

С учетом этого в мировой банковской теории и практике ликвидность принято понимать как запас или как поток. При этом ликвидность как запас включает в себя определение уровня возможности коммерческого банка выполнять свои обязательства перед клиентами в определенный конкретный момент времени путем изменения структуры активов в пользу их высоколиквидных статей за счет имеющихся в этой области неиспользованных резервов.

Ликвидность как поток анализируется с точки зрения динамики, что предполагает оценку способности коммерческого банка в течение определенного периода времени изменять сложившийся неблагоприятный уровень ликвидности или предотвращать ухудшение достигнутого, объективно необходимого уровня ликвидности (сохранять его) за счет эффекти?/p>