Кредитные ресурсы Сбербанка РФ
Дипломная работа - Компьютеры, программирование
Другие дипломы по предмету Компьютеры, программирование
?ение безналичных списаний связано с тем, что клиенты активно пользуются пластиковыми картами, а также многие клиенты оформляют по вкладам длительные поручения для осуществления расчетов на списания со счета денежных средств для погашения основного долга и текущих процентов по кредитам.
Такие изменения связаны с более устойчивым финансовым положением в стране, росте предложения рабочих мест, росте заработной платы.
Таблица 2.6 Количество счетов по действующим видам вкладов (штук).
Вид вкладаКоличество счетовИзменения
2007г./20065г2005г.06г.07г.%(+,-)%Visa Electron410,9741,6871,246127,5Сбербанк Маэстро380,9811,8931,355147,1До востребования173139,275216,5254734,781688,4До востребования вал.40,140,140,1060,1Сберегательный 1 мес.10,00,0-0,000,0Депозит на 1 мес.и 1д.30,130,130,0060,1Доллар депозит на 1 мес. и 1 д.10,020,030,02180,3Евро-депозит на 1 мес. и 1 д.10,0-0,0-0,000,0Сберегательный 3 мес.20,010,010,0-130,1Срочный пенсионный 3 м. и 1д170,4100,270,1-1024,7Молодежный40,140,140,1060,1Пенсионный депозит на 3 мес. и 1 д.30,130,130,0060,1Пополняемый 3 мес.60,150,140,1-240,1Доллар депозит на 3 мес. и 1 д.40,150,160,1290,2Евро-депозит на 3 мес. и 1 д.10,010,010,0060,1Депозит на 6 мес.70,280,290,1277,3Пенсионный депозит 3 мес.90,290,2100,1166,8Доллар депозит на 6 мес.80,280,290,1167,6Евро-депозит на 6 мес.10,010,010,0060,1Срочный пенсионный 1 г. 1 м.531,2671,5921,339104,3Срочный (руб.)1022,31012,2831,1-1948,9Компенсационный89520,388319,4151120,6616101,5Пенсионный плюс2866,53607,93815,29580,1Срочный пенсионный220,5410,9490,727133,9Накопительный60,180,2100,14100,2Пополняемый270,6340,7450,618100,2Особый20,020,020,0060,1Пенсионный депозит 1г. 1 м.40,150,160,1290,2Пенсионный депозит на 2 года50,120,0-000,0Юбилейная рента на 1 г 1 мес.30,120,020-140,1Детский целевой270,6250,5300,4366,8Зарплатный1954,447410,46759,2480208,1Универсальный на 5 лет89020,2151733,3174823,8858118,0Универсальный на 5 лет Валюта120,3120,3130,2165,1ИТОГО4411100,0455410073391002928166,4
В 2007 году существенно изменилось количество счетов по сравнению с 2005 годом, а точнее на 2928 штук. А именно увеличилось количество счетов по вкладам Зарплатный на 480, Универсальный сроком на 5 лет на 858 счетов. Это связано с тем, что вклады физических лиц до востребования переоформляются на указанные выше счета, или закрываются, так как процентная ставка снижается и доходит до 0,1 процента годовых, что является очень маленьким банковским процентом.
В целом из проведенного анализа видно, что в Доп.офисе № 4155/075 наблюдается положительный стабильный рост остатков по депозитам физических лиц. Значительный удельный вес по вкладам приходится на депозиты свыше одного года.
Из этого можно сделать вывод, что Доп. офисом № 4155/075 может мобилизовать привлеченные средства для осуществления активных операций, прежде всего кредитных, на более длительный срок свыше одного года, в целях увеличения прибыли банка в целом.
На сегодняшний день Сбербанк России выдает следующие виды потребительских кредитов. (Приложение А).
Приведем расчет выдаваемой суммы самого популярного кредита банка - кредита на неотложные нужды:
Расчет максимально возможной суммы кредита на неотложные нужды:
Среднемесячный чистый доход за 6 месяцев
(для пенсионеров -пенсия) в рублях45000Срок кредитования в месяцах18Наличие обеспечения по кредитуС обеспечениемВалюта кредитаРублиМаксимально возможная сумма кредита501770
- Обеспечение возврата кредита:
В качестве обеспечения Банк принимает:
- поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный для Заемщика);
- поручительства юридических лиц;
- залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
- залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
- залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
- залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке;
- залог государственных федеральных ценных бумаг Российской Федерации; ценных бумаг Сбербанка России (акции, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты); ценных бумаг субъектов Российской Федерации и муниципальных образований; ценных 6yмаг кредитных организаций; долговых ценных бумаг корпоративных эмитентов; акций корпоративных эмитентов);
- гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.
При принятии Банком в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору только поручительств физических лиц (без другого обеспечения исполнения обязательств), необходимо предоставление не менее:
- 1-го поручительства - по кредитам в сумме от 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте до 300 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно;
- 2-х поручительств - по кредитам в сумме от 300000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте до 750 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно.
Кредиты в сумме до 750 000 рублей (или эквивалент суммы в иностранной валюте) могут быть предоставлены без материального обеспечения.
Таблица 2.7 - Анализ кредитования осуществляемого Доп. офисом № 4155/075 Дальневосточного банка Сбербанка России за 2005 2007 года
Наименование
показателя2005г.
тыс.руб.2006г.
тыс.руб.2007г.
тыс.руб.Темп роста 07г./
2006г.2006г./
2005г.2007г./
2005г.
- Комиссия, полученная
обслуживание ссудных
счетов в рублях62,3142,9865,56,12,313,8 2. Проценты, полученные
по предоставленным
<