Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ов, как это практиковалось государственными специализированными банками, в том числе и на безвозмездной основе, для покрытия финансовых прорывов и бесхозяйственности. Организация кредитного дела на коммерческий началах привела к разработке иных подходов к методике и критериям кредитования, пересмотру традиционных установок.
Приложение № 1
КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
Парабанковская
система
Банковская
система
Неэмиссионные
банки
Центральный
банк
Специализированные
кредитно-финансовые
организации
Почтово- сберегательные
системы
Специализированные
Коммерческие
- лизинговые фирмы
- факторинговые фирмы
- ломбарды
- кредитные товарищества
- инвестиционные компании
- финансовые компании
- расчетные (клиринговые) центры
- пенсионные фонды
- страховые общества
и т.д.
- инновационные
- инвестиционные
- ссудосберегательные
- ипотечные
Приложение № 2
Коммерческие Банки, находящиеся под надзором ОПЕРУ - 2:
1. Сбербанк России
2. Уникомбанк
3. Внешторгбанк
4. Внешэкономбанк
5. "Возрождение"
6. Автобанк
7. МЕНАТЕП
8. "Российский кредит"
9. Международная финансовая компания
10. Промстройбанк
11. Инкомбанк
12. Мосбизнесбанк
13. "СБС-Агро"
14. Агропромбанк
Приложение № 3
Сектора, имеющие Сектора, испытывающие
убыток денежных ресурсов нехватку денежных ресурсов
Домашние хозяйства
(физические лица)
Деловые предприятия
Государственные учреждения
Финансовые институты
Заграница
Домашние хозяйства
(физические лица)
Деловые предприятия
Государственные учреждения
Финансовые институты
Заграница
Кредитная
система
Предложение Спрос на
капитала денежный
(спрос на капитал
обязательства) (предложение
Приложение № 4
Динамика лизинговых услуг
в России (млн. руб.)
1994 1995 1996
Лизинг оборудования9 178,5107 608,0 641 213,2
Лизинг недвижимости - - 29 423,7
Всего 670 636,9
Приложение № 5
ИНСТРУКЦИЯ ПО АНАЛИЗУ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ
Настоящая инструкция определяет единые принципы анализа кредитной заявки (КЗ).
Анализ кредитной заявки проводится специалистами кредитного отдела (кредитными инспекторами).
Основная цель анализа: собрать и проанализировать информацию с целью получения однозначного ответа на следующие вопросы относительно каждой кредитной заявки:
1. Является ли заемщик кредитоспособным?
2. Может ли Банк реализовать свои требования на активы или доходы клиента для того, чтобы в случае нарушения условий договора быстро, без особых затрат и с низким уровнем риска возместить свои средства?
3. Может ли кредитный договор быть правильно составлен и документирован с тем, чтобы Банк и его вкладчики были достаточно защищены, а заемщик имел высокую вероятность качественного обслуживания кредита ?
Кредитоспособность.
Анализ кредитоспособности подразделяется на изучение следующих аспектов заемщика:
1.1. Характер заемщика.
Основная задача: кредитный инспектор должен быть убежден в том, что заемщик может достаточно точно указать цель получения банковского кредита и имеет намерения погасить его. Ответственность, правдивость и серьезность намерений погасить всю свою задолженность составляют характер заемщика.
В процессе анализа КЗ необходимо:
- провести экспертизу документов, представленных заемщиком, подтверждающих целевое использование кредита;
- провести беседу с заемщиком с целью получения более подробной информации по целевому использованию кредита;
- получить информацию, позволяющую определить, насколько финансовый менеджмент имеет опыт в экономическом, налоговом, финансовом планировании;
- убедиться в компетенции заемщика и его опыте по реализации кредитуемой деятельности;
- изучить кредитную историю заемщика по представленным первичным документам и (или) непосредственно у кредиторов;
- в случае представления заемщиком поручительства от третьего лица необходимо определить отношение поручителя к заемщику и то, насколько поручитель оценивает характер заемщика.
1.2. Установление полномочий заемщика.
Основная задача: кредитный инспектор должен быть уверен в том, что заемщик имеет право подавать кредит?/p>