Кредитная политика Банка "Казанский"
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
оставляются предприятиям, организациям и другим субъектам хозяйственной деятельности (юридическим лицам, в дальнейшем Заемщики) независимо от форм собственности, которые являются клиентами банка, не клиентам кредиты предоставляются в исключительных случаях по решению Кредитного комитета.
Правление банка и Кредитный комитет определяют основные направления кредитной политики банка, а именно:
- текущие приоритетные направления в кредитовании с учетом кредитных рисков в разных отраслях народного хозяйства;
- структуру кредитного портфеля банка (по срокам, процентам, категориям);
- лимиты объемов кредитования на одного заемщика;
- методику оценки финансового состояния и кредитоспособности Заемщика с учетом специфики отрасли (отдельно для малого, среднего и большого бизнеса);
- методику определения категории кредита;
- внутреннюю базовую ставку для системы Банка по валютным кредитам.
Предоставление кредитов выполняется исключительно на коммерческой основе при выполнении следующих условий:
- валютные кредиты предоставляются Заемщику в безналичной форме путем оплаты расчетно-денежных документов со ссудного счета;
- кредит предоставляется только для целевого кредитования конкретного проекта или хозяйственной операции, технико-экономическая экспертиза которых свидетельствует об их достаточной доходности с учетом экономической конъюнктуры и рисков в конкретной отрасли народного хозяйства, тенденций развития рынка;
- сумма предоставляемого кредита находится в рамках лимита, установленного для отделения банка, при условии наличия свободных кредитных ресурсов и соблюдения нормативов ликвидности его баланса;
- предоставление отделениями банка кредитов, превышающих установленный лимит, производится с разрешения Кредитного комитета банка путем предварительного рассмотрения полного пакета документов по кредиту;
- проводимый банком всесторонний комплексный анализ имеет целью убедиться в кредитоспособности, финансовой стабильности, рентабельности, ликвидности Заемщика;
- кредитоваться могут только предусмотренные Уставом Заемщика виды деятельности;
- кредит должен быть обеспечен залогом имущества принадлежащего Заемщику на которое, в соответствии с действующим законодательством, может быть направлено взыскание, или другими видами обеспечения применяемыми в банковской практике;
- кредит предусматривает безусловное соблюдение принципов срочности, платности, возвратности и целевой направленности;
- кредит, как правило, может быть выдан только после полного погашения Заемщиком задолженности по предыдущему кредиту;
- запрещается предоставление кредитов на покрытие убытков хозяйственной деятельности Заемщика, формирование и увеличение уставных фондов коммерческих банков и других хозяйственных товариществ, а также на оплату Заемщиком процентов по кредитам.
Для получения кредита Заемщик должен предоставить Банку пакет документов, который включает:
- ходатайство заемщика на имя председателя Правления, в котором указано целевое назначение кредита, его сумма, срок использования, экономическая характеристика мероприятия (предприятия), которое будет кредитоваться и финансовый эффект от его осуществления и формы обеспечения;
- годовой отчет, бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату. Периодические статистические отчеты, отчеты о финансовых результатах, декларации о доходах, выписки по счетам заемщика;
- технико-экономическое обоснование, отображающее эффективность и окупаемость затрат, сроки осуществления мероприятия и расходов с необходимыми расчетами ожидаемых поступлений валютных средств от реализации продукции (проведение работ, предоставление услуг), за счет которых предполагается погасить получаемый кредит;
- должным образом заверенную копию импортного контракта, который должен быть оплачен за счет кредита;
- должным образом заверенную копию экспортного контракта, по которому ожидается поступление валютной выручки, которая должна быть направлена на погашение кредита;
- перечень имущества, предлагаемого для залога, и оригиналы, и должным образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности;
- копию решения о создании, реорганизации предприятия того органа, которому предоставлено такое право действующим законодательством, заверенную нотариально или органом, выдавшим такое решение (учредительный договор, приказ о создании и т.д.);
- копию должным образом зарегистрированного Устава (Положения) и копию свидетельства о государственной регистрации в органе государственной исполнительной власти, как субъекта предпринимательской деятельности, заверенных нотариально;
- нотариально заверенные копии лицензий на право осуществления деятельности, предусмотренное Уставом Заемщика, если таковая предусмотрена действующим законодательством;
- карточку с образцами подписей лиц, которым, согласно действующему законодательству или учредительным документам предприятия, предоставлено право распоряжаться счетами в Банке и подписи платежных и других расчетных документов. В карточку включают также оттиск печати предприятия. Такая карточка заверяется нотариально;
- протокол об избрании на должность, приказ о назначении (то есть копии документов, удостоверяющих полномочия должностных лиц Заемщика);
- документы, необходимые для реализации этого