Кредитная кооперация: совершенствование развития кредитных отношений в сельском хозяйстве
Дипломная работа - Разное
Другие дипломы по предмету Разное
?ного перед пайщиками, и государственного кооперативного аппарата, выражающего волю граждан. Он указывал: Кооперация, управляемая выборными лицами трудящихся. По ежедневным контролем избравших их членов кооператива, не связанная административными распоряжениями центра, гибкая в хозяйственной работе, допускающая наиболее быстрое и свободное проявление выгодной местной инициативы, является наилучшим аппаратом там, где требуется организованная местная самодеятельность, где в каждом отдельном случае надо гибко приспосабливаться к местным условиям, учитывать мельчайшие особенности каждого месяца работы (31, с. 79). Исходя из этого А.В. Чаяновым, была предложена концепция согласования интересов государства и кооперации через генеральный договор. Государство спускает план-наряд, дополненный твердыми ценами, тарифами оплаты и маршрутами перевозок, а кооперативный центр самостоятельно разворачивает заказ по областям, хозяйствам, оставляя излишек для реализации по свободным ценам.
Анализируя процесс кредитования крестьянских хозяйств, ученый выделяет условия кругооборота капиталов (средств) в хозяйстве. Он показывает, что производство осуществляется в крестьянском хозяйстве намного труднее, чем в на крупном предприятии, в связи с прерывистым типом восстановления, разновременностью поступления денежных доходов и осуществления расходов, что делает необходимым использование кредита. В связи с этим условия кредита и его организация должны быть в высшей степени гибко согласованы с производственными процессами крестьянских хозяйств. Это требовало разработки теоретических основ мелкого кредита.
А.В. Чаянов писал: Путем постепенного отбора удачных организационных принципов и приемов работы и отмирания других, мало пригодных, выявились те основные принципы Райффайзена Ф., которые являются фундаментом всей постройки кооперативного кредита (30, с. 31).
Каждому сельскохозяйственному производителю для хозяйственного оборота необходимы наличные денежные средства, особенно при расширении производства. Для получения наличных свободных денежных средств крестьянским хозяйствам целесообразно организовать союз, который под круговую ответственность, под обеспечение всем имуществом, предоставлял денежный кредит. Для целенаправленного выделения средств, необходимо полностью знать всю информацию о заемщике и состоянии его хозяйства.
Товарищество, получившее под общую ответственность деньги, должно предоставлять их своим членам только на производственные нужды. Чтобы выданные деньги не растрачивались зря, а шли именно на производственные нужды, необходимо отлично знать заемщика и не упускать из вида состояние его хозяйства.
Изложенные Ф. Райффайзеном правила для уставов сельских кредитных кооперативов А. В. Чаянов переформулировал следующим образом:
- круговая ответственность всех членов в товариществе всем своим имуществом по долгам товарищества;
- производственное назначение ссуд;
- выдача ссуд только членам товарищества;
- малый район деятельности товарищества;
- признание работы в правлении товарищества почетной.
Первое правило заставляет участников с возможно большей активностью относиться к делам своего кооператива, контролировать его работу и создавать общественное мнение в пользу аккуратного возврата ссуд.
Производственное назначение ссуды уже само в себе содержит источник возврата ссуды. Деньги, направленные на расширение капиталов крестьянского хозяйства, всегда укрепляют производственную мощь крестьянской семьи, дают возможность ее рабочим силам более полно развивать свою трудовую энергию и умножать трудовой доход семьи. Увеличение дохода дает полную возможность погасить взятую ссуду.
Кредитующий аппарат должен знать состояние хозяйства заемщика и то употребление, которое придано им полученной ссуде. Эти условия будут соблюдены только в том случае, если:
- заемщик будут известен правлению и другим участникам кооператива;
- хозяйство заемщика на виду у кооператива и доступно для наблюдения за ним.
Первое требование порождает третий принцип Райффайзена, согласно которому кредитное товарищество может оказывать кредит только своим членам, а из третьего вытекает четвертый принцип, требующий, чтобы район деятельности товарищества был по возможности сужен. Оптимальный размер района деятельности товарищества определяется стремлением к возможно меньшему размеру накладных расходов.
Стремясь предоставит дешевый кредит, кредитная кооперация должна всячески стараться удешевить работу своего аппарата. Одним из приемов этого удешевления в системе Райффайзена является бесплатность службы товарищества, возведенная в принцип (15, с. 104).
Назначение ссуды, как уже отмечалось, должно быть производственным, размер - соответствовать назначению, но по возможности не выше открытого члену кредита, сроком не более чем на 6 месяцев. На более долгие сроки ссуда выдается в особом порядке и только в том случае, если товарищество имеет особые капиталы для долгосрочного кредита. Основными видами ее обеспечение следующие:
- под личное доверие участнику, берущему ссуду;
- под поручительство за него другого участника;
- под залог продукта или скота.
Правление кредитного кооператива имеет право проверять, действительно ли выданные деньги пошли по тому назначению, на которое предоставлялись. Средства кредитного товарищества с?/p>