Кредит: сущность, функции и формы
Информация - Экономика
Другие материалы по предмету Экономика
РЕФЕРАТ
КРЕДИТ: сущность, функции и формы
Введение
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Его изучению посвящены произведения классиков марксизма, многочисленные работы советских и зарубежных экономистов.
Тема кредита актуальна особенно в условиях мирового финансового кризиса, который привел к тому, что российские банки стали выдавать гораздо меньше кредитов, а требования к заемщикам значительно ужесточились. До последнего времени в кредит можно было купить практически все - от мобильного телефона до квартиры, и совершать покупки на заемные средства стало нормой для многих россиян. Жесткая борьба за клиента заставляла банки снижать процентные ставки и упрощать процедуру выдачи кредитов. Сейчас же ситуация изменилась на противоположную. Найти банк, который готов выдать кредит, стало крайне сложно, а процентные ставки растут ежедневно. Раньше при оформлении кредита заемщики пристальное внимание уделяли процентным ставкам, общей переплате банку, размерам кредита и дополнительным комиссиям, а в пункты договора, предусматривающие возможность корректировки условий кредита, мало кто вчитывался. Теперь, когда кредитные портфели банков грозят оказаться убыточными, пересмотр процентных ставок становится реальностью.
Кредит как экономическая категория служит объектом активного государственного регулирования. Цели, которые преследует государство при кредитном регулировании, могут быть различны. Хотя на первый взгляд кредитная политика государства есть прямое воздействие на деятельность коммерческого банка и направлена на расширение или сокращение кредитования экономики, она преследует цели стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, поддержки экспортеров на внешнем рынке. Воздействие на кредитную политику в целом позволяет, в конечном счете, достичь более глубоких стратегических задач развития экономики.
Таким образом, исследование вопроса об экономической сущности и роли кредита в экономике весьма актуально в условиях финансового кризиса, так как государство активно ищет пути его преодоления.
Цель моей работы - это исследование кредита как экономической категории в условиях рыночной экономики с точки зрения его характеристик.
Для достижения поставленной цели потребовалось решить следующие теоретические и практические вопросы:
обозначить сущность потребительского кредита как одного из элементов, позволяющего ускорить оборот товаров и удовлетворить потребности потребителей;
рассмотреть функции кредита;
охарактеризовать формы кредита как элементы его теоретической базы и рассмотреть банковский кредит как основную форму кредита;
оценить кредитную системы России и особенности ее формирования.
Объектом исследования является место кредита в рыночной экономике. Предметом исследования являются кредитные отношения, возникающие между банком и заемщиком в процессе кредитования.
Основой данного исследования служит использование различных методов изучения теоретического и практического материалов, системный подход и анализ кредитных отношений.
Информационной базой послужили методологические материалы Банка России, публикации специальной печати, нормативно-правовые акты органов государственной власти по изучаемым вопросам.
В первой главе рассматриваются: сущность кредита в условиях рыночной экономики, функции и формы кредита. Во второй главе исследуется кредитная система России.
1. Роль кредита в развитии экономике
.1 Сущность кредита в условиях рыночной экономики
В современной экономической литературе существует две основные трактовки происхождения слова кредит. Одни экономисты полагают, что это понятие берет начало от латинского слова credit, что в переводе означает он верит (или от слова credо ? верю). Другие связывают его появление с латинским термином creditum, который переводится как ссуда (долг).
На практике кредитные отношения представляют собой передачу в пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности, что осуществляется в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием.
Условия срочности отражают необходимость возврата кредита не в любое, приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране свыше 3-х месяцев) - предъявление финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются окольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется (были распространены в аграрном комплексе США в 19-20 в.в., но в современных условиях не применяются, т. к. из-за них возникают сложности кредитного планирования.).
Платность кредита выражается в необходимости не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит выражается в фактическом распределении дополнительно полученной за ?/p>