Консультационные услуги банков России
Контрольная работа - Банковское дело
Другие контрольные работы по предмету Банковское дело
Введение
В зарубежной практике консультационные услуги давно вошли в практику банковского бизнеса, т.е. по сути стали необходимой составной частью банковской деятельности.
При характеристике банковских услуг зарубежные специалисты наиболее часто упоминают именно консультационные услуги. Они относятся к так называемым внебалансовым операциям, которые в последнее время представляют собой новые источники роста экономического потенциала кредитных организаций. Такие услуги не выражаются в предоставлении кредита и тому подобных операциях и не ведут к росту активов или пассивов, т.е. находятся вне баланса, а оплачиваются в форме гонорара или комиссий.
За рубежом сегодня консультирование относится к наиболее высокооплачиваемым видам профессиональной трудовой деятельности. Доходы от оказания нетрадиционных услуг, к которым относятся и консультационные, составляют в 15-28% банковских доходов.
Российские коммерческие банки в настоящее время также осваивают рынок консультационных и информационных услуг физическим и юридическим лицам.
Располагая обширной экономической информацией, коммерческие банки могут консультировать клиентов по широкому кругу экономических и финансовых проблем. По мере развития рыночных отношений в народном хозяйстве значение этой функции коммерческих банков повышается.
Цель работы: раскрыть понятие и основные формы и виды консультационных услуг банков.
1. Общие сведения о консультационных услугах банков
Современный уровень развития производительных сил требует от банковского сектора предоставления все большего числа услуг своим клиентам - промышленным и торговым компаниям и населению. В последние 20-25 лет банковское дело в ряде развитых стран, в том числе в России, вышло на качественно новый уровень, что предполагает, в частности, охват большинства населения банковскими услугами.
Расширение разнообразия банковских операций, а также увеличение их сложности вызывают необходимость предоставления клиентам различных консультационных услуг (консалтинговых операций).
Новый этап развития рынка банковских услуг начался примерно с начала 70-х годов XX века, которое пошло по двум основным направлениям.
Первое направление было связано с совершенствованием уже существовавших видов операций и услуг. Так, в сфере кредитования многие банки ввели новые виды ссуд (в том числе для частных клиентов), такие, как:
ссуда физическому лицу на покупку нового дома до момента продажи заемщиком его старого дома;
ссуда на покупку дома, предлагаемая физическим лицам, как правило, не владеющим на момент выдачи ссуды какой-либо недвижимостью;
ссуда на улучшение (ремонт) дома, предоставляемая домовладельцу, планирующему реконструкцию или ремонт принадлежащего ему дома;
ссуда на потребительские цели, формирование личного кредитного плана:
ссуда под страховой полис;
ссуда с погашением в рассрочку;
ссуда частному лицу на необусловленные цели;
потребительская денежная ссуда с разовым погашением
ссуда фермеру на улучшение земельных угодий;
ссуда на учебу или стажировку.
Для клиентов - юридических лиц применяется: ссуда на развитие предпринимательской деятельности; ссуда на покупку активов другой фирмы и др.
Банки стремились найти возможные варианты модификации старых операций не только для удовлетворения потребностей имеющихся клиентов, но и для привлечения новых. Поэтому в начале 80-х годов XX века вторым направлением развития рынка банковских услуг, коммерческие банки в силу ряда причин (глобализация рынков, усиление конкуренции, технологическая революция в банковском деле и др.) существенно расширили круг своих операций, отдавая приоритет развитию новых форм обслуживания клиентов, ранее не проводившихся. Это направление со временем стало основным звеном политики многих банков и потребовало важнейших функциональных и структурных изменений в их деятельности. Началось формирование обновленного рынка банковских услуг, на котором наряду с традиционными видами операций появились и новые услуги - консультационные.
Таким образом, расширение разнообразия и сферы банковских операций, а также увеличение их сложности обусловливают необходимость для банка предоставлять клиентам более объемную и подробную информацию. Этим способом банки улучшают свои конкурентные позиции, поскольку речь фактически идет о внедрении новых видов сервиса, дополняющих или повышающих привлекательность традиционных банковских продуктов.
Для современного коммерческого банка очень важно организовать комплексное обслуживание клиентов с учетом возможности выполнения новых услуг с целью за счет этого получить высокие результаты.
2. Консультационные услуги банков России
Согласно ст. 5 ФЗ О банках и банковской деятельности кредитная организация вправе осуществлять такой вид сделок, как оказание консультационных и информационных услуг. Термины информация и консультация, так же как информирование и консультирование, взаимосвязаны. Информация всегда присутствует при оказании консультационных услуг специалистом банка, поскольку, консультируя клиента по интересующему его вопросу банковской деятельности или не связанному с ней, специалист банка оперирует достоверной информацией.
В Федеральном законе от 27.07.2006 №149-ФЗ Об информации, информационных технолог?/p>