Комплексное исследование современного состояния банковской системы России на текущий момент и выявление тенденций её развития
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
в периоды ее спадов [2, стр. 207].
Внедрение международных стандартов достаточности капитала банка (Базель II), выполнение содержащихся в них количественных и качественных требований к собственному капиталу, к надзорной деятельности центрального банка и рыночной дисциплине создают дополнительные стимулы для увеличения капитализации российского банковского сектора.
Капитализация банковской системы предполагает участие трех основных сторон:
-коммерческих банков как рыночных структур, заинтересованных в расширении деятельности и росте своей стоимости;
-регулирующих органов, защищающих интересы кредиторов и вкладчиков;
-рыночных сил, стимулирующих наращивание фондов и резервов для покрытия рисков банковской деятельности.
Наращивание собственного капитала связано с необходимостью повышения своей надежности и обеспечения эффективной деятельности, что было вызвано суммарным воздействием внешних и внутренних факторов.
Внешними (глобальными) факторами капитализации банковского сектора можно считать [2]:
-становление самостоятельного транснационального капитала;
-финансовую глобализацию;
-рост международных потоков капитала, переливы капитала;
-концентрацию капитала на рынке финансовых услуг;
-конъюнктуру мирового рынка капиталов.
Внутренними (национальными) факторами капитализации банковского сектора являются:
-инфляция;
-ситуация в экономике;
-растущие издержки по формированию собственного капитала;
-требования инвесторов к капиталу;
-требование регуляторов к капиталу.
Влияние указанных факторов способствовало развитию процесса капитализации банковского сектора в странах с развитой экономикой, в частности в странах Европейского союза, США и Японии.
Процесс капитализации российской банковской системы в силу перечисленных факторов также неизбежен и для России, а рост капитализации российской банковской системы является важнейшим условием ее развития, повышения надежности и финансовой устойчивости.
Основными факторами роста капитала является уставный капитал, эмиссионный доход, прибыль и фонды, субординированные кредиты, прирост
Кроме того, увеличение объемов и качества прибыли сделает банковский бизнес более привлекательным для инвестиций, поскольку повысится уровень рентабельности банковского капитала, что также благоприятно отразится на капитализации.
Что касается законодательного повышения требований к минимальному размеру капитала банков, мы считаем, что для российской банковской системы эта мера преждевременна. Более высокая планка минимального размера капитала банков, безусловно, поспособствует повышению размера капиталов банковской системы, повышению ее надежности и доверия к российским банкам, так как позволит [2]:
-снизить стоимость заемных ресурсов для экономики страны;
-увеличить денежное предложение за счет роста кредитного мультипликатора;
-стимулировать укрупнение банков;
-повысить эффективности распределения финансовых ресурсов;
-упростить банковское регулирование и снизить расходы на него;
Однако подобная мера повлечет за собой и отрицательные последствия, такие как [2]:
-снижение конкуренции на ключевых банковских рынках;
-снижение кредитного предложения за счет рационирования кредита;
-дестабилизация региональных экономических систем в периоды кризисов;
-риски системной нестабильности.
По мере сокращения численности банков происходит усиление влияния крупных банков, которые, как правило, получают возможность устанавливать заниженные процентные ставки по привлекаемым депозитам и завышать ставки по кредитам. Наряду с этим крупные банки, имея, с одной стороны, существенное рыночное влияние и информацию о группах заемщиков, а с другой, стремясь к минимизации кредитных рисков, склонны к рационированию кредитов. Банки отказывают в предоставлении кредита более рискованным заемщикам, что в долгосрочной перспективе ведет к снижению инновационной активности и темпов экономического роста. Концентрация на банковском рынке в зависимости от отраслевой структуры экономики может оказывать отрицательное влияние на ее экономическое развитие.
Таким образом, до повышения требований к минимальному размеру банковского капитала необходимо принять меры по созданию обширной сети небанковских узкоспециализированных кредитных организаций с небольшим требованием к капиталу, но с серьезным ограничением по набору и размеру операций. Данные кредитные организации должны будут работать через крупные финансовые учреждения, имеющие свободный доступ к системе рефинансирования. Это позволит решить проблему диспропорций региональной обеспеченности кредитными ресурсами, сократить риски дестабилизации региональных экономических систем, а также риски системной нестабильности, поддерживать необходимый уровень конкуренции на кредитном рынке.
.2 Приоритетные направления совершенствования российской банковской системы
В 2012-2014 годах деятельность Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора будет сосредоточена на реализации мер, предусмотренных Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года в части повышения качества банковской деятельности и обеспечения устойчивости кредитных организаций.
Банковский сектор будет развиваться в условиях обострения конкуренции (как внут?/p>