Ипотечное кредитования и перспективы развития
Дипломная работа - Разное
Другие дипломы по предмету Разное
нформация по объемам выданных ипотечных кредитов ведущими операторами в 2003 году .
Таблица 2.1
Объемы выданных ипотечных кредитов ведущими операторами в 2003 году
ОператорОбъем выданных кредитов, млн $Количество кредитовСбербанк233-ДельтаКредит341000АИЖК22.92074Райффайзенбанк21.4419МИА21.2-УГАИК (Уфа)8.7-Собинбанк8.2350СОФЖИ (Самара)7.6708Внешторгбанк7-Газпромбанк5.5-ОИЖК (Оренбург)5.2557РФЖиИ (Марий Эл)4.3106Агропромкредит4300ФИА-Банк3.4526НРБ378Белгородская ипотечная корпорация2.3405Наш дом-Приморье2.2135Евротраст230Липецкая ипотечная корпорация1.6182КБ Система1.35-Мордовская ипотечная корпорация1164ИРИА (Иркутск)0.9392МДМ-банк0.97Калужская ипотечная корпорация0.7367САИЖК (Екатеринбург)0.214АРОИЖК (Архангельск)0.1310Ипотечное агентство РТ (Казань)-8ПОИФ (Пермь)0.066* - данные первоисточников. Расчет рублевых кредитов (Сбербанк, МИА, ипотечные агентства) проводился по курсу 30руб/$.
Во многом благодаря совместным усилиям местных и федеральных структур, ипотечное кредитование активно внедряется и развивается в регионах: Республике Башкирия, Республике Марий Эл, Республике Татарстан, Самарской, Оренбургской областях, Приморском крае и ряде других регионов. Федеральное агентство укрепило свои позиции наладив договорные отношения с более чем 50 регионами. На данный момент АИЖК осуществляет выкуп закладных у 27 кредитных и 18 некредитных организаций. Размер кредита составляет в среднем 330 тысяч (ист. АИЖК) [25]. На конец года в стране насчитывалось 146 банков, оказывающих услуги по ипотечному кредитованию. В таблице 2.2 наведены процентные ставки по ипотечным кредитам ведущих операторов.
Таблица 2.2
Ставки ипотечных кредитов ведущих операторов (июнь 2004)
ОператорБазовая кредитная ставка *Объекты **$РУБАбсолют-Банк15-Н В КАгропромкредит1419ВБанк Москвы1114В КПрограмма АИЖК-15ВВнешторгбанк10.515Н ВГазпромбанк13-ВПрограмма ДельтаКредит10-ВЕвротраст1315Н ВММБ12-ВМДМ-Банк1518Н ВПрограмма МИА1115Н ВНРБ13-Н ВПромстройбанк (С-П)14-ВРайффайзенбанк12-Н В КСбербанк1118Н В КСобинбанк14-ВСоюз12.9-Н ВУралСиб (Уфа)1217ВФИА-Банк (Тольятти)-24Н В* кредитование покупки квартиры на вторичном рынке на срок 10 лет
**В вторичный рынок, Н незавершенное строительство, К коттедж/дом
Таким образом, можно подытожить, что в операторы предлагают услуги ипотечного кредитования на условиях (в среднем) 12,7 % в долларах США и 17% в рублях. Полный спектр услуг (вторичный рынок, незавершенное строительство, индивидуальное строительство) предлагают всего три оператора: Абсолют-Банк, Райффайзенбанк и Сбербанк. Рассмотрим подробнее объемы ипотечного кредитования ведущими отечественными операторами (таблица 2.3).
Таблица 2.3
Объемы выданных ипотечных кредитов ведущими операторами
ОператорКредитный портфель, млн $Объем выданных кредитов, млн $Количество кредитовАктуальностьСбербанк-313-январь 04ДельтаКредит1001402800август 04АИЖК *66.869.15799июль 04Райффайзенбанк46--июль 04МИА42.5--июнь 04СОФЖИ (Самара)12.121.62015июль 04Фора-Банк10201300октябрь 03Газпромбанк6.817-январь 04УГАИК (Уфа)-14.061034январь 04Внешторгбанк-13.22600сентябрь 03Собинбанк-8.2350январь 04ФИА-Банк4.35.7845январь 04ОИЖК (Оренбург)-5.2557январь 04КАЖИК (Барнаул)2.14.95534июль 04НОАИЖК (Новосиб.)-4.45338август 04Промэнергобанк-4160август 04Агропромкредит-4300январь 04МИК (Мордовия)-3.1444июль 04НРБ-378январь 04БИК (Белгород)0.62.1280июль 04ЛИК (Липецк)1.43.5433июль 04Евротраст-230январь 04Соцгорбанк--25апрель 04* - количество и объем рефинансированных кредитов у банков и региональных операторов.
По данным таблицы 2.3 бесспорным является тот факт, что лидером на российском рынке ипотечного кредитования является Сбербанк России. Таким образом представляется целесообразным рассмотреть условия предоставления ипотечных кредитов этим крупнейшим отечественным оператором, что будет сделано в следующих параграфах.
Также, необходимо отметить, что среди коммерческих банков Сбербанк и Дельтабанк являются наиболее квалифицированными и имеют наибольшую мотивацию увеличивать свои портфели ипотечных кредитов, хотя и применяют разную стратегию кредитования, имеют разные коммерческие цели, кредитные продукты и источники финансирования. Однако Сбербанк пока не в полной мере охватил и задействовал свою сеть и накопления на депозитных счетах мелких вкладчиков, его портфель ипотечных кредитов составляет немного более 300 млн. дол. США, кредиты предоставляются в рублях и долларах, такие кредиты составляют всего лишь 8 процентов портфеля розничных кредитов. Сбербанк крупнейший сберегательный банк России, 69% вкладов населения хранятся в этом банке, это единственный сберегательный банк, которому правительство оказывает полную поддержку в части гарантирования вкладов. Дельтабанк специализируется на жилищном кредитовании, в 2001 и 2002 гг. . этот банк выдал около 1500 кредитов на сумму 2800 млн. долларов США, он выдает кредиты исключительно в долларах США напрямую и через 15 банков-партнеров, выдающих кредиты. Дельтабанк финансируется за счет иностранных кредитных линий рефинансирования [15].
Финансовые учреждения финансируют ипотеку депозитами, привлекают средства из внешних источников, и все чаще и чаще используют средства, предоставляемые региональными агентствами и Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) , созданным федеральным правительством.
АИЖК разместило свои облигации среди коммерческих банков, создав таким образом один из важных элементов цепочки ипотечного кредитования. Однако несколько важнейших звеньев финансирования отсутствуют: ни федеральное агентство, ни коммерческие банки пока не выпуск