Ипотечное кредитование
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
?илась на 0,15% - до 15,34%. По сравнению с декабрем 2009-го, когда ставка была зафиксирована на уровне 17,58%, снижение по рублевым кредитам составило 2,24%. В декабре 2010 года среднерыночная ставка в долларах США увеличилась на 0,09% и составила 12,88%. Снижение по сравнению с декабрем 2009-го (14,36%) - 1,48%. По данным компании, в декабре 2010 года ипотеку на приобретение вторичного жилья предлагал 21 банк. Целевые кредиты под залог имеющей недвижимости и на покупку дома с участком на вторичном рынке предоставляли 19 финансовых организаций. Предложение программ с плавающими ставками было ограниченным. За декабрь среднерыночная ставка по данной категории в рублях снизилась до 12,33% (ноябрь - 13,33%), в долларах - до 11,3% (11,4%). Таким образом, по сравнению с декабрем 2009 года (14,45%) уменьшение среднерыночной ставки по программам с плавающими ставками в рублях составило 2,12%.
По данным "МИЭЛЬ-Брокеридж", сумма кредита, привлекаемого во второй половине 2010 года для покупки квартиры в Московском регионе, в среднем, составляла 3,29 млн рублей, минимальный размер первоначального взноса - 20%. Некоторые финансовые организации по особым партнерским условиям предлагали 10-15% от стоимости залога (например, Райффайзенбанк, Транскапиталбанк, Собинбанк). Средняя цена покупаемой по ипотеке квартиры - 6,12 млн руб. "Во время кризиса ипотечное кредитование в России вернулось на уровень 2002-2004 годов. Однако понимание того, что кризис не вечен, стимулировало в конце 2009-го - начале 2010-го более лояльное отношение банков к заемщикам. Оставшиеся на рынке (а это, бесспорно, сильнейшие игроки) улучшают условия. Конечно, они еще далеки от докризисных, однако уже сейчас можно найти что-то интересное" - комментирует руководитель отделения, департамента вторичного жилья компании "Азбука Жилья" Оксана Растрыгина.
Специалисты компании "Кредитмарт" выделяют два наиболее важных момента для рассматриваемого рынка: улучшение условий и смягчение требований к заемщикам. Первоначальный взнос по кредитам на покупку вторички достиг практически докризисного уровня (10%), хотя в начале 2010 года составлял 30%. Сроки увеличились с 10-15 лет до 25-30. Был отменен мораторий на досрочное погашение, в некоторых случаях - комиссия за досрочное погашение. Увеличилась максимальная сумма кредита, кое-где почти в два раза. В рамках смягчения требований к заемщикам банки снова стали принимать в качестве подтверждения дохода справки в свободной форме и рассматривать доходы со заемщиков, а также увеличили возможную сумму. Возобновились практически все виды программ, а именно: на покупку загородной недвижимости и новостроек, целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости, земельные займы, рефинансирование кредитов других банков, а также собственных кредитов.
Признаком восстановления рынка специалисты АИЖК считают снижение доли просроченной задолженности в декабре с 4% до 3,7%. Основное сокращение пришлось на просроченную задолженность по рублевым кредитам. Значительно уменьшился объем дефолтной (90 дней+; на 6,3 млрд руб.) и "технической" (1-30 дней; 5,8 млрд) задолженности. По данным ЦБ РФ, за 2010 год объем задолженности по ипотечным кредитам, по которым не было допущено ни одного просроченного платежа либо срок просрочки не превышает 30 дней, составил более 92%.
Недавно премьер-министр России Владимир Путин заявил, что за 2011 год в России планируется выдать 540-580 млрд руб. ипотеки. В 2012-м намечено довести этот объем до 600 млрд, рынок жилищного кредитования вернется к показателям 2008 года, уверен премьер. На поддержку рассматриваемой сферы, а также рефинансирование кредитов выделено 250 млрд руб., задействованы возможности Внешэкономбанка и АИЖК.
По данным Пенсионного фонда РФ, в 2010 году было подано 220 тыс. заявлений на общую сумму 15,34 млрд руб. об использовании материнского капитала для оплаты части кредита. В 2011-м и далее средства материнского капитала можно продолжать направлять на погашение жилищных займов (в т.ч. ипотечных) вне зависимости от даты их получения, а также вне зависимости от возраста ребенка, который дал право на материнский капитал. Размер последнего ежегодно индексируется государством, с 1 января 2011 года он составляет 365 698 руб. В столице средства можно использовать на социальную ипотеку, которую совместно с программой правительства города "Социальная ипотека" предоставляет КБ "Московское ипотечное агентство". Общий объем предоставленных средств за время действия программы на 14 февраля превысил 6 млрд 700 млн руб., в 2010 году выдано 2 730 социальных кредитов на общую сумму более 1 млрд руб.
Кроме того, Сбербанк ввел в действие новую программу "Ипотека с государственной поддержкой", согласно которой займы выдаются на приобретение строящихся или готовых жилых помещений у юридических лиц (девелоперов, инвесторов) по пониженной ставке - не более 11%. Эксперты прогнозируют во второй половине года рост ипотеки до докризисного уровня: "Ставки, может, и опустились, но очень незначительно, а время уходит, цены растут. И когда люди это осознают, пойдут за кредитами более активно", - резюмирует Д. Кук. [110; 119]
.2 Проблемы развития ипотечного кредитования
В настоящее время повышаются объемы как выдачи кредитов, так и рефинансирования. Происходит это вследствие того, что растут доходы населения, уменьшается степень недоверия к ипотеке со стороны заёмщиков и продавцов недвижимости, увеличивается ипотечная доходность банков, число желающих получить кредит возрастает.
С 2002-го по 2006-й годы валовый объем в?/p>