Имущественное страхование в современных условиях экономики России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?рахование, Страховой дом ВСК, ОАО Страховая группа МСК, Группа Ренессанс страхование, Группа компаний МАКС и др.
Крупнейший сегмент страхования имущества - это страхование недвижимости и имущества предприятий и физических лиц. Почти половина всех сборов по страхованию имущества приходится на огневое страхование предприятий. Это не только страхование недвижимости, но и оборудования, товарных запасов и другого имущества по широкому перечню рисков. В этой сфере пока сохраняются финансовые схемы, доля которых, по оценкам экспертов составляла в 2008-2009 свыше 70%. Вытеснение финансовых схем вызвало в 2006-207 гг. снижение темпов роста этого сектора рынка, но в абсолютном выражении сборы премий продолжают расти.
Недвижимость и домашнее имущество населения составляют около 5% в общем объеме страхования имущества. С 2004 года начался рост числа договоров по страхованию недвижимости и домашнего имущества, связанный со строительным бумом, которое, как правило, страхуется. Кроме того, распространение ипотеки тесно связано со страхованием жилья в качестве залога.
Второй крупный сегмент страхования имущества - страхование средств автотранспорта. В этом секторе рынка на первом месте стоит страхование транспорта населения. Средние темпы роста в 2005-2008 гг. составляют около 80% в год.
Следует отметить, что мощный толчок в развитии этого сектора дали два фактора:
1.быстрый рост автопарка населения;
2.введение ОСАГО.
Начиная с 2003 года производство российских автомобилей снижается, а ввоз легковых иномарок увеличивается. Новые, более дорогие автомобили их владельцы, как правило, страхуют. В свою очередь введение ОСАГО также способствует заключению новых договоров каско, так как развивает страховую культуру населения, способствует осознанию необходимости финансирования наиболее крупных рисков.
Кроме того, автотранспорт предприятий по объемам населения вдвое меньше, чем у населения. По данным обследований, полисами страхования каско располагают около 30% предприятий.
В целом, необходимо добавить, что
Третий достаточно крупный сегмент в страховании имущества - это страхование грузов. Этот вид страхования зависит от общего состояния экономики страны, от заключения крупных контрактов на поставку товаров. В условиях начавшегося подъема российской экономики годовые темпы прироста в этом секторе оцениваются специалистами в 10-15%. Большая часть страхования грузов приходится на автомобильный транспорт. Сдерживающим фактором развития данного вида страхования является слишком высокий уровень рисков, когда основным способом защиты наиболее ценных грузов является охрана, а не страхование.
В целом, следует отметить, что в 2010 году страховой рынок России, как и вся экономика, прошел пиковую фазу кризиса. Некоторые сегменты сильно пострадали, а в других влияние кризиса было не столь заметно.
В мире рынок страхования также ощутил влияние кризиса. Восстановление мирового страхового рынка началось еще до того, как российский рынок страхования проходил свою низшую точку. Значительную поддержку, как мировым, так и российским страховым компаниям, оказало восстановление фондовых рынков. Оно позволило провести положительную переоценку инвестированных в ценные бумаги страховых резервов и улучшить финансовые показатели.
1.5Мировой опыт имущественного страхования
страхование имущество риск
Страхование в зарубежных странах имеет свои исторические традиции и особенности организации страхового дела, государственного регулирования деятельности страховщиков, приоритетные виды страхования и т.д.
Сегодня перед зарубежными страховщиками стоит задача стимулирования спроса на страхование. Возможности административного стимулирования спроса посредством введения новых видов обязательного страхования у западных страховщиков выглядят довольно ограничено.
Особое внимание в этой связи привлекает опыт зарубежных страховых компаний по формированию страхового портфеля, который связан со стимулированием спроса на страховые услуги с помощью внедрения новых технологий обслуживания потребителей. Зарубежные страховые компании в последние годы испытывают давление со стороны банков, инвестиционных, лизинговых, юридических, торговых компаний, которые оказывают финансовые услуги в комплексе с другими необходимыми услугами, т.е. идет борьба за клиента-покупателя. Наблюдается тенденция выхода неспециализированных на страховании организаций непосредственно на рынок страховых услуг.
Процесс создания и использования, универсальных банковско-страховых продуктов для защиты от рисков воздействия на окружающую среду, бизнес и общество - это наиболее заметное проявление конвергенции в современной финансовой сфере. Положительный опыт зарубежного страхового рынка по организационно-экономическому стимулированию спроса на страховые услуги через механизм конвергенции, заслуживает применения и на страховом рынке России в целях ликвидации диспропорций, сдерживающих развитие страхования в нашей стране.
Примером может служить принятый в 1999 г. в США Закон об изменениях в секторе финансовых услуг, который открыл дополнительные возможности для комплексного обслуживания потребителей финансовых услуг, включая и страхование.
Кроме того, говоря о современных тенденциях на рынке страхования на западе, следует отметить, что средства страховых компаний составляют до 35-50% всех ?/p>