Имущественное страхование в современных условиях экономики России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?реть варианты сотрудничества с другими страховыми компаниями, которые также предлагают свои продукты на данном рынке, поскольку стоимость полисов страхования в ЗАО СГ Уралсиб достаточно высокая по сравнению с другими страховыми компаниями. При этом необязательно менять проверенную временем страховую компанию на малоизвестную, достаточно рассмотреть варианты, предлагаемые такими компаниями как РЕСО-Гарантия и т.д.
Кроме того, в целях минимизации затрат на КАСКО страхование считаем необходимым и логичным прекратить приобретение полиса КАСКО с 2015 года, на начало которого стоимость автотранспортного средства Сузуки Гранд-Витара составит 690 973 руб. по оценке страховой компании.
До 2015 года ООО УралАвтоТранс может рассмотреть такой вариант КАСКО страхования как страхование до первого случая, поскольку такой полис можно приобрести в ЗАО СГ Уралсиб. Данный полис КАСКО предполагает, что клиент получает скидку на страхование КАСКО порядка 25-35%, но полис действителен до первого ДТП в течение года с момента заключения договора на страхование. Несмотря на высокий риск попадания в ДТП, считаем, что такой вариант страхования возможен при наличии высовоквалифицированного водителя с большим опытом.
Тем не менее, данный вариант страхования не может быть использован, если автомобиль сдается в аренду, поскольку в случае ДТП предприятие будет вынуждено приобрести новый полис КАСКО, что потребует дополнительных затрат в сумме от 38 000 до 44 000 рублей в лучшем случае.
В целях повышения эффективности страхования имущества ООО УралАвтоТранс предприятию необходимо рассмотреть возможности страхования оборудования, которое было установлено в автотранспортные средства сверх комплектации, установленной заводом-производителем. Сумма, которую в случае покупки дополнительного страхового полиса необходимо будет выплатить, составляет от 2 000 до 5 000 рублей, при этом страхование оборудования не требуется производить по отношению ко всем автотранспортным средствам предприятия, а только по отношению к автобусам Кавз, КАМАЗ 43118-15 и автокрану Урал.
В итоге максимальная сумма, которую придется заплатить предприятию, будет равна 20 00 рублей, в то время как стоимость установленного оборудования составляет 135 000 рублей. В автобусы Кавз были установлены телевизоры с антеннами, а также камеры видео-наблюдения на сумму 80 000 рублей, дополнительное оборудование на КАМАЗ стоило 25 000 рублей, а для автокрана Урал эта сумма составила 30 000 рублей.
Помимо автопарка ООО УралАвтоТранс не имеет застрахованного имущества, считаем, что в целях минимизации рисков, связанных с потерей имущества вследствие пожара, предприятию необходимо провести оценку имущества, а именно складских помещений, в которых осуществляется хранение горючих материалов и грузов клиентов компании. Также возможно рассмотрение вариантов страхования недвижимого имущества от пожаров и т.д. В данной ситуации оптимальным решением будет воспользоваться комплексным пакетом страхования. Такой пакет обеспечивает защиту не только от пожаров, но и от взрыва газа, затопления, в том числе вешними водами, стихийных бедствий, падение различных предметов: от деревьев до самолетов плюс ко всему целый комплекс криминальных рисков, включающих кражу со взломом, грабеж, разбой, хулиганство, поджог.
В этой связи необходимо заметить, что договор страхования имущества, принадлежащего предприятию, может быть заключен по его полной стоимости или по определенной доле этой стоимости, но не менее 50% балансовой стоимости имущества; а по страхованию строений - не ниже остатка задолженности по выданным ссудам на их возведение.
В страховании имущества приняты следующие пределы оценки его стоимости:
-для основных фондов максимальный - балансовая стоимость, но не выше восстановительной стоимости на день их гибели;
-для оборотных фондов - фактическая себестоимость по средним рыночным, отпускным ценам и ценам собственного производства;
-для незавершенного строительства - в размере фактически произведенных затрат материальных и трудовых ресурсов к моменту страхового случая.
Данный вариант страхования мы считаем выгодным в силу того, что страховое возмещение выплачивается за все погибшее или поврежденное имущество, в том числе и за имущество, поступившее к страхователю в период действия договора. Страхователю возмещаются расходы, связанные со спасением имущества, по предотвращению и уменьшению ущерба в случае стихийного бедствия или аварии, а также по приведению застрахованного имущества в порядок после стихийного бедствия.
Таким образом, проведя анализ страхования движимого имущества в ООО УралАвтоТранс, мы пришли к выводам, что следующие меры позволят повысить эффективность страхования на данном предприятии:
-рассмотрение вариантов смены страховой компании, поскольку тарифы ЗАО СГ Уралсиб достаточно высокие по сравнению с другими страховыми компаниями с такой же деловой репутацией;
-приобретение полиса КАСКО на 2012 год с франшизой, что позволит снизить издержки на страхование автотранспортного средства и не отразится качестве страхования;
-прекратить страхование КАСКО для автотранспортного средства Сузуки Гранд-Витара с 2015 года, поскольку его рыночная стоимость будет превышать страховую выплату, если наступит страховой случай;
-вероятно снижение тарифа страхования путем покупки полиса КАСКО с условием до перво