Залог как форма обеспечения возвратности кредита
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
стемой на 1.01.2002г. составила 174,4 млн. руб., что на 58,0% больше, чем на 1.01.2001г. За отчетный период значительно возросли масштабы межбанковского кредитования более чем в 6 раз. (Таблица 1.2.3.)
В 2001 году повысились объемы долгосрочного кредитования. Ссудная задолженность указанного характера возросла на 53,4 млн. руб. В структуре кредитных вложений долгосрочная задолженность на 1 января 2001 года составляла 2,7%, на 1 января 2002 года 28,9%.
Таблица 1.2.3.
Структура активов коммерческих банков (млн. руб.)
1.01.2001г.1.01.2002г.Темп роста, %Активы-брутто317,4430,2135,5В том числе:-в рублях ПМР90,2159,4176,7-в иностранной валюте227,2270,8119,21.Наличность6,816,82,5 разаВ том числе:-в рублях ПМР1,52,2146,7-в иностранной валюте5,314,62,8 раза2.Счета банков в ПРБ37,452,2139,6В том числе:-в рублях ПМР18,421,7117,9-в иностранной валюте19,030,5160,53.Корсчета в банках-нерезидентах40,941,3101,04.Ссудная задолженность120,7196,2162,6В том числе:-в рублях ПМР26,378,33 раза-в иностранной валюте94,4117,9124,95.Вложения в ценные бумаги23,726,0109,7В том числе:-в рублях ПМР2,95,1175,9-в иностранной валюте20,820,9100,56.Дебиторская задолженность10,96,559,6В том числе:-в рублях ПМР9,13,538,5-в иностранной валюте1,83,0166,77.Имущество банков11,921,5180,78.Прочие активы65,169,7107,1В том числе:-в рублях ПМР19,926,9135,2-в иностранной валюте45,242,894,7
Сумма просроченных кредитов в течение 2001 года увеличивалась более медленными темпами, чем общая ссудная задолженность. С 1 января 2001 года по 1 января 2002 года объем кредитов, не погашенных в срок, повысился на 39,1%. При этом доля просроченных кредитов в структуре совокупной ссудной задолженности банков сократилась с 10,7% на 1.01.2001г. до 9,1% на 1.01.2002г.
Можно отметить, что расширение кредитования сопровождалось улучшением структуры и качества ссуд. На 1 января 2002 года удельный вес стандартных ссуд и приравненной к ним задолженности в кредитном портфеле банков составлял 70,7% против 40,9% на начало отчетного периода (таблица 4). Соответственно, произошло снижение доли нестандартных кредитов (с 21,5% до 13,5%), сомнительных (с 21,0% до 7,0%) и безнадежных (с 16,6% до 8,8%).
Таким образом, несмотря на рост объемов кредитования, коммерческих банки осуществляют взвешенный подход к выдаче ссуд, что обусловлено высоким уровнем кредитного риска, связанным с низкой кредитоспособностью заемщиков.
В соответствии с требованиями ПРБ банки также обязаны формировать фонд риска на возможные потери по ссудам и приравненной к ним задолженности. В течение 2001 года его размер увеличился на 70,5%. На 1.01.2002г. созданный банками фонд риска покрывал просроченную задолженность на 54,0%. (Таблица 1.2.4.)
Таблица 1.2.4.
Классификация ссуд и приравненной к ним
задолженности коммерческих банков
1.01.2001г.1.04.2001г.1.07.2001г.1.10.2001г.1.01.2002г.млн.руб.уд.вес,%млн.руб.уд.вес,%млн.руб.уд.вес,%млн.руб.уд.вес,%млн.руб.уд.вес,%Стандартные55,840,967,043,5110,960,2118,561,4151,570,7Нестандартные29,421,529,819,330,816,731,616,429,113,5Сомнительные28,621,036,723,822,112,022,311,614,97,0Безнадежные22,716,620,713,420,411,120,510,618,88,8Итого136,5100,0154,2100,0184,2100,0192,9100,0214,3100,0
В структуре совокупных активов банковских учреждений доля вложений в ценные бумаги сократилась с 7,5% на 1.01.2001г. до 6,0% на 1.01.2002г. Указанная тенденция обусловлена отсутствием рынка ценных бумаг, в результате чего банки лишены одного из инструментов регулирования собственной ликвидности и источника дополнительных доходов.
Удельный вес средств банков, размещенных в ПРБ, за 2001 год повысился с 11,8% до 12,1%. Величина остатков средств коммерческих банков на корреспондентских счетах в Приднестровском республиканском банке возросла в 2,0 раза. При этом объем обязательных резервов, депонированных банками в ПРБ, уменьшился на 7,2% и на 1 января 2002 года составил 10,3 млн. руб.
Размер средств коммерческих банков ПМР, номинированных в иностранной валюте и размещенных на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах, за анализируемый период практически не изменился, между тем их доля в суммарных активах банков ПМР снизилась с 12,9% на 1.01.2001г. до 9,6% на 1.01.2002г.
Характерной особенностью отчетного года стали опережающие темпы роста активов, приносящих доход, по сравнению с темпами роста совокупных активов 155,5% и 135,5% соответственно. В общей структуре активов удельный вес активов, приносящих доход, увеличился с 41,4% до 47,5%. Состав работающих активов не изменился, сохранилось закономерное преобладание кредитных вложений. На 1 января 2001 года их объем составлял 82,0% активов, приносящих доход; на 1 января 2002 года 87,2%.
Обязательства. Общая сумма обязательств банка на конец 2001 года достигла 224,8 млн. руб. (Таблица 1.2.5.). Темп прироста совокупных обязательств в 2001 году в сравнении с 2000 годом был несколько ниже, однако это нельзя расценивать как негативный факт, так как в 2000 году увеличение обязательств происходило главным образом в результате переоценки пассивов, номинированных в иностранной валюте, связанной с изменением валютных курсов. В 2001 году прирост обязательств банков на 17,4% был обусловлен фактическим расширением привлеченных ресурсов.
Существенное влияние на динамику обязательств оказало увеличение средств, привлеченных от предприятий и организаций (включая нерезидентов), и средств населения.
Размер денежных средств, привлеченных от юридических лиц, повысился с 69,2 млн. руб. на 1.01.2001г. до 87,9 млн. руб. на 1.01.2002г., или на 27,0%. При этом величина средств предприятий и организаций, размещенных на счетах банковской системы ПМР и номинированных в приднестровских рублях, за рассматриваемый период возросла на 42,7%, в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте) на 10,3%. В структуре денежных средств, принадлежащих хозяйствующим субъектам, преобладали