Договор страхования и перестрахования
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
трахование по генеральному полису упрощает заключения договора и обеспечивает непрерывность страхования [8, с.420].
Страховые документы могут быть именными или на предъявителя (в случае перевозки груза морским транспортом по предъявительскому коносаменту) [6, с.603].
Таким образом, договор страхования является возмездным, двусторонним, консенсуальным, рисковым и должен быть заключен в письменной форме.
2.2 Существенные условия договора
Сторонами по договору страхования являются страхователь и страховщик.
Страхователями выступают юридические лица Республики Беларусь и иностранные юридические лица, осуществляющие деятельность на территории Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь и постоянно проживающие в Республике лица без гражданства. Все они страхуют свои имущественные интересы в Республике Беларусь только у страховщиков, имеющих право осуществлять страховую деятельность в Республике Беларусь.
Иностранные граждане, проживающие на территории Республики Беларусь, вправе страховать свои имущественные интересы в Республике Беларусь у страховщиком, имеющих право осуществлять страховую деятельность в Республике Беларусь, если иное не установлено законодательством.
Страхователь вправе назначить лицо, управомоченное на получение страхового возмещения (выгодоприобретателя). В этом случае сам страхователь им не может быть (например, при страховании ответственности на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц).
В страховом правоотношении на стороне страхователя может участвовать не только выгодоприобретатель, но и застрахованное лицо, в пользу которого заключен договор страхования. Им является лицо, в жизни которого может происходить событие, влекущее обязанность страхователя уплатить страховое возмещение. В некоторых договорах личного страхования страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель являются одни и тем же, в других договорах личного страхования в одном лице совпадают застрахованное лицо и выгодоприобретатель. В случаях, предусмотренных законодательством, страхователем застрахованного лица может быть другое лицо [6, с.605].
Страховщиком (страховой организацией) может быть коммерческая организация, созданная для осуществления страховой деятельности и имеющая специальные разрешения (лицензии) на осуществление страховой деятельности [5, ст.828].
Минимальный размер уставного фонда страховых организаций установлен в п.42 Положения от 28 сентября 2000 г. Уставный фонд страховой организации должен быть сформирован ее учредителями к моменту государственной регистрации. При этом часть уставного фонда, соответствующая его минимальному размеру вносится деньгами. Оставшаяся часть уставного фонда может быть сформирована путем внесения неденежных вкладов учредителями страховой организации в порядке, установленном законодательством и учредительными документами этой организации. Страховая организация должна постоянно иметь на своих счетах в учреждениях банков Республики Беларусь денежные средства в сумме, соответствующей минимальному размеру уставного фонда.
Для обеспечения выполнения принятых на себя страховых обязательств страховая организация образует из полученных страховых взносов страховые резервы по видам страхования, относящимся к страхованию жизни (математические резервы), по видам страхования иным, чем страхование жизни (технические резервы).
Цена договора состоит из страховой суммы (лимита ответственности), которой признается установленная законодательством или договором страхования денежная сумма, в пределах которой, если иное не предусмотрено законами и актами Президента Республики Беларусь, страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, а также страхового тарифа, - платы за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законодательством [9, с.145].
При страховании имущества или предпринимательского риска страховая сумма (лимит ответственности) не должна превышать их страховой стоимости. Такой стоимостью считаются:
1) для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;
2) для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая.
Срок договора страхования, т.е. срок вступления его в силу и срок прекращения договорных обязательств подлежит обязательному согласованию сторонами, так как является существенным условием договора.
Объектом страхования является услуга страховщика. Ее содержание - несение риска в пределах страховой суммы.
По договору личного страхования страхуются имущественные интерес, связанные с риском в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или иного застрахованного лица либо достижения ими определенного возраста или наступления в их жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). По договору имущественного страхования страхуются риски, связанные с возможными убытками, наступившими в связи с определенными страховыми случаями.
При заключении договора имущественного страхования или страхования ответственности между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2