Договор страхования и его виды
Курсовой проект - Разное
Другие курсовые по предмету Разное
±язуется застраховать) дом, или другую похожую формулировку либо вам предложили подписать договор, в котором записано: /7о настоящему договору страховщик принимает на себя ответственность за кражу личного имущества, или Страховщик принимает на себя риск угона автомашины, либо еще что-то аналогичное бессмысленны, и страховщики, которые их используют либо не собираются ничего выплачивать, либо малограмотные люди, что по своим последствиям ничуть не лучше. Договор с подобной формулировкой предмета договора ни один суд никогда не признает договором страхования.
Банк и страховая компания заключили между собой договор, предметом которого была названа совместная деятельность банка и страховщика по страхованию риска невозврата кредита заемщиком банка. Банк предъявил иск к страховщику о выплате по этому договору, считая его договором страхования, и суд первой инстанции согласился с банком и удовлетворил иск. Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ, рассмотрев это дело в порядке надзора, в своем постановлении № 3734/94 от 12 сентября 1995 г. указал, что договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату.... Поэтому Президиум не признал данный договор договором страхования и отказал банку в иске, отменив решение суда первой инстанции.
б) Предметы договоров имущественного и личного страхования
Правильная формулировка предмета договора имущественного страхования следующая: Страховщик обязуется за обусловленную настоящим договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить страховое возмещение причиненных вследствие этого события убытков в застрахованном имуществе либо убытков в связи с иными имущественными интересами страхователя или иного, названного в договоре лица (застрахованного) в пределах определенной настоящим договором суммы. Это несколько модифицированная формулировка из ст. 929 ГК.
Правильная формулировка предмета договора личного страхования должна выглядеть следующим образом: Страховщик обязуется за обусловленную настоящим договором плату (страховую премию) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае наступления в жизни самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного) предусмотренного в договоре события (страхового случая). Основа для этой формулировки также взята из ГК, но уже из ст. 934. Правда, для личного страхования формулировка ГК переделана в значительно большей степени, чем для имущественного страхования.
Как мы видно, обе эти формулировки содержат текст обязуется... выплатить, который, собственно говоря, и создает обязательство уплатить деньги. Действительно, слово обязуется создает обязательство, а слово выплатить означает его денежный характер, так как платить можно только деньги об этом мы уже говорили. Таким образом, хотя это обязательство и обусловлено целым рядом обстоятельств, но оно является денежным обязательством, и ничем иным. Естественно, нет необходимости включать в предмет договора именно эти формулировки они приведены здесь для примера. Обязательство уплатить деньги может быть выражено и по-другому важно лишь, что предметом договора страхования может быть только денежное обязательство, и об этом надо всегда помнить.
В. Условия, названные существенными в ГК
а) Перечень существенных условий, названных в ГК
В ст. 942, которая так и называется Существенные условия договора страхования, прямо названы четыре существенных условия, относительно которых должно быть достигнуто соглашение сторон, чтобы договор страхования мог считаться заключенным:
об имуществе или ином имущественном интересе для имущественного страхования либо о застрахованном лице для личного страхования;
о характере страхового события;
о размере страховой суммы;
о сроке действия договора страхования.
Рассмотрим каждое из этих четырех условий.
б) Имущество или иной имущественный интерес
Рассматривая вопрос об имуществе или ином имущественном интересе как условии договора страхования, следует сказать о важной формальной стороне степени определенности, с которой это условие должно быть согласовано сторонами.
Владелец магазина арендовал под него помещение для торгового зала на первом этаже жилого дома и помещение под склад в другом подъезде того же дома. Договор аренды был, естественно, оформлен один на оба помещения. Магазин был застрахован от пожара, и в договоре страхования было записано: Объектом страхования является помещение магазина. К договору страхования был приложен договор аренды. Каждая из сторон посчитала, что тем самым условие об имуществе или ином имущественном интересе, который страхуется, полностью согласовано. Однако оказалось, что это далеко не так. Возник пожар на складе, и страховщик отказал в выплате, мотивируя это следующим образом. Тарифы при страховании от пожара складов и помещений торговых залов у страховщика были различными, и в данном договоре страховой взнос был подсчитан по тарифу для помещений торговых залов. Страховщик, как выяснилось, под формулой помещение магазина понимал только торговый зал, а страхователь под той же формулой понимал все арендованное помещение и торговый зал, и склад. Суд, в ко