Договор займа и кредита
Курсовой проект - Юриспруденция, право, государство
Другие курсовые по предмету Юриспруденция, право, государство
?ма. В таких случаях используется договор товарного кредита. Он предусматривает обязанность кредитора предоставить другой стороне не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками (ч. 1 ст. 822 ГК). В этом состоит его главное отличие от обычного кредитного договора.
Коммерческий кредит представляет собой не самостоятельную сделку заемного типа, а условие возмездного договора (п. 1 ст. 823 ГК). В любом таком договоре, например в договоре купли-продажи, аренды, подряда, перевозки и т.д., может содержаться установленное в интересах отчуждателя (услугодателя) условие о полной предварительной оплате ("предоплате") или авансе (частичной оплате) предоставляемого имущества, результатов работ или оказания услуг либо, напротив, предусмотренное в интересах приобретателя (услугополучателя) условие об отсрочке или рассрочке оплаты.
Итак, в процессе исполнения договора кредита возникает два вида отношений: имущественные (материальные) и неимущественные (организационные). Правовая природа этих видов отношений различна применительно к отдельным видам кредита.
Заключение
Займу и кредиту посвящена глава 42 (ст. 807 - 823).
Объединение займа и кредита в одну главу - законодательный прием, преследующий цели соблюдения юридической экономии, а также более или менее единообразного регулирования денежного обязательства. Кроме того, благодаря своей универсальной конструкции, заем имеет своим предметом не только деньги, но и другие вещи, определенные родовыми признаками. В указанном случае заем не является денежным обязательством при условии беспроцентности. Если же в договоре будет содержаться условие о процентах, имеющих денежный эквивалент, такой заем следует считать денежным обязательством. Поскольку заем представляет собой долг в чистом виде, его конструкция представляет практический интерес для участников гражданского оборота благодаря возможности новировать долг в заемное обязательство, вследствие чего проценты по денежному обязательству смогут начисляться взамен штрафов и неустойки, предусмотренных прежним договором.
Заем и кредит - два различных гражданско-правовых договора. Одним из ярчайших различий кредита и займа является тот факт, что предметом договора займа могут быть денежные средства и вещи, определенные родовыми признаками (п. 2 ст. 807). Предметом кредитного договора, как правило, являются денежные средства (за исключением товарного кредита - см. ст. 822).
Отличия и особенности указанных договоров в первую очередь обусловлены тем, что кредитором по кредитному договору выступают банки и иные кредитные организации (исключение составляет коммерческий кредит - см. ст.823). В то же время в качестве заимодавца могут выступать любые физические и юридические лица.
Кредитный договор является консенсуальным (ст.819 ГК). Его заключение влечет обязанность кредитора предоставить кредит в установленные сроки и в обусловленном объеме. Договор займа - реальный (ст.807 ГК). Нельзя понудить заимодавца к передаче заемщику оговоренных сумм или вещей.
Вместе с тем, хотелось бы отметить, что на практике участники гражданского оборота часто не делают необходимого различия между договором займа и кредита. Это выражается, к примеру, в попытках обеспечить договор займа ипотечным обязательством, по которому не произведена реальная передача денег, что соответственно, делает договор ипотеки ничтожным.
В условиях непрекращающегося финансового кризиса вопрос о защищенности субъектов, и в особенности граждан, в договоре кредитования становится важным не только для заемщиков, но и для кредитных организаций. Сокращение числа выдаваемых кредитов связано с многочисленными проблемами, которые имеются в этой сфере. Непроработанность многих положений законодательства в области кредитования является сдерживающим фактором на пути принятия решения заемщиками о получении кредита. Наиболее оптимальным вариантом кредитного договора является договор, заключенный по обоюдному согласию сторон, не предусматривающий никаких привилегий для одной из них. В основе договора должно быть обоюдное согласие и поиск баланса интересов заемщика и заимодавца.
Таким образом, несмотря на высокий уровень разработанности положений законодательства о займе и кредите, остается ряд вопросов технико-юридического характера и правоприменительной практики.
Список литературы
Нормативно-правовые акты
1.Конституция Российской Федерации. Принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г. (с поправками от 30.12.2008) // Собрание законодательства РФ. - 2009. - № 4. - Ст. 445.
2.Конвенция ООН о международных переводных векселях и международных простых векселях. Принята в г. Нью-Йорке 09.12.1988 Резолюцией 43/165 Генеральной Ассамблеи ООН; В 1990 г. подписана СССР, правопреемником которого является Россия // Не вступила в силу.
.Конвенция о Единообразном Законе о переводном и простом векселе. Заключена в Женеве 07.06.1930 (вступила в силу для СССР 23.02.1937) // Собрание Законов, 1937, Отд. II, N 18, ст. 108.
.Конвенция о гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей. Заключена в Женеве 07.06.1930 (вступила в силу для СССР 25.11.1936) // Собрание Законов, 1937, Отд. II, N 18, ст. 110.
.Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях. Заключена в Женеве 07.06.1930 (вступила в силу для СССР 25.11.1936) // Собрание Законов, 1937, Отд. II, N 18, ст. 109.
.Принципы международных коммерческих договоров (Принципы УНИДРУА) (1994 г.) // Закон. - 1995. - № 12.
7.Бюджетный кодек