Договор банковского счета
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
Введение
Договору банковского счета посвящена глава 45 Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I О банках и банковской деятельности, Инструкция Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. № 28 О расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР128, Положение ЦБР от 1 апреля 2003 г. № 222-П О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации, Указание ЦБР от 21 июня 2003 г. № 1297-У О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати, Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета129 и другие акты.
Существенным условием является предмет договора, который выражен в предоставлении банком клиенту услуг по поводу безналичных денежных средств в соответствии с условиями определенного вида договора банковского счета. В договоре должны быть указаны:
стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов,
имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей,
а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Определение договора банковского счета
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК).
В юридической литературе правовая природа договора банковского счета вызывает споры. Одни авторы придерживаются точки зрения, что договор банковского счета это совокупность ряда "элементарных договоров", таких, как поручение, заем, хранение и т.д. Другие, признавая его самостоятельность, выдвигают теорию распадения правоотношений на две, связанные между собой группы: отношения по хранению денежных средств и расчетные отношения. Однако договор банковского счета отличается по ряду признаков и от договора займа, и от договора хранения. Договор займа - реальный договор, обязательства по нему возникают только с момента передачи кредитором денежных средств. Договор банковского счета - консенсуальный договор, и хотя у клиента нет обязанности в момент заключения договора внести или перечислить на счет денежные суммы, но у него возникают другие обязанности, например по оплате комиссии за ведение счета. Денежные средства могут поступить на счет клиента от третьих лиц, что исключено при отношениях займа. Клиент в любое время может расторгнуть договор банковского счета, тогда как расторгнуть договор займа можно только при определенных условиях. По договору хранения у хранителя возникает обязанность вернуть переданные ему на хранение вещи или равное количество вещей при "иррегулярной поклаже". Банк не хранит денежные средства на счете клиента, а использует их в процессе осуществления своей деятельности.
В литературе высказывается также мнение, что договор банковского счета объединяет два соглашения: предварительный договор об открытии счета и договор, определяющий условия работы по счету, но если договор банковского счета предварительный договор, тогда банк не вправе на основании него открыть счет, а должен заключить еще один договор на открытие счета, чего не происходит.
Определение договора банковского счета, содержащееся в ГК, в котором отсутствует указание на хранение клиентом денежных средств на счете в банке, и изложение норм о нем в отдельной гл. 45 подтверждают, что договор банковского счета является самостоятельным видом договора.
Договор банковского счета - публичный договор. Банк, являясь обществом, специально образованным для проведения банковских операций, в том числе расчетных, не может отказать клиенту, за некоторыми исключениями, в заключении договора банковского счета. Условия договора являются одинаковыми для всех клиентов. В некоторых случаях он может быть и договором присоединения, когда банк предлагает условия договора в стандартной форме (формуляре).
Договор банковского счета заключается между банком и клиентом. Права и обязанности у сторон возникают с момента подписания договора. Банк обязан незамедлительно открыть счет клиенту, независимо от того, поступили для или от клиента денежные средства или нет. Поэтому договор банковского счета - консенсуальный договор. Он также является, как правило, возмездным, поскольку обычно клиент уплачивает банку комиссионные за проведение расчетных операций, а банк начисляет проценты на используемые им денежные средства, находящиеся на счете клиента. По договору права и обязанности возникают как у банка, например перечисление денежных средств лицу, указанному владельцем счета, так и у клиента, который должен представлять в банк платежные документы, соответствующие требованиям закона и банковским правилам, т.е. договор является взаимным.
банк счет клиент договор
Стороны и порядок заключения договора
В договоре банковского счета стороны именуются банк и клиент. Банком является юридическое лицо, которое осуществляет банковские операции как исключительный вид деятельности.
Вместе с тем проводить банковские операции может не то?/p>