Деятельность коммерческих банков
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
иностранной валюте Baa1. Кроме того, агентство Moodys присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.
Рассмотрим результаты финансовой деятельности Сбербанка РФ.
Таблица 3. Результаты финансовой деятельности Сбербанка России по итогам 10 месяцев 2010 года по РСБУ
1. Основные статьи баланса (млн. руб.)01.11.10 01.01.2010 (СПОД)% изм.Кредиты юридическим лицам Кредиты физическим лицам Резервы на возможные потери по кредитам клиентам Вложения в ценные бумаги Средства физических лиц Средства юридических лиц Собственные средства Всего активов Капитал для Н1 Достаточность капитала (Н1), % 4 575 950 1 260 159 684 632 1 814 315 4418 0631 759 792 1 004 026 7 964 563 1 199 736 184 248 523 1 169 728 591 924 1 051 972 3 776 267 1 724 298 848 253 7 107 127 1 317 771 227.7% 7.7% 15.7% 72.5% 17.0% 2.1% 12.1% 18.4% -9.0%2. Основные статьи Отчета о прибылях и убытках (млн. руб.)за10 мес10 за10 мес09% изм.Чистый процентный доход Резервы на возможные потери Чистый комиссионный доход Чистый доход от торговых операций на финансовых рынках Операционные расходы Прибыль до налогов на прибыль Чистая прибыль 372 093 -109 822 126 684 14 949 -193 783 160 031 126 241373 219 -305 039 112 653 8 371 -168 787 22 066 17 124-0.3% -64.0% 12.5% 78.6% 14.8%3. Основные качественные показатели (%) 0110За10 мес10За10 мес09Рентабельность активов Рентабельность капитала Отношение операционных расходов к доходам2.03% 16.25% 2 38.6% 0.31% 2.69% 34.0%4. Филиальная сеть (ед.) 30-01.11.10 01.01.10Территориальные банки Отделения Офисы банковского обслуживания Филиалы за рубежом Представительства за рубежом18 555 18 910 1 1 18 602 19 103 - -5. Доля Сбербанка на российском рынке (%)01.10.10 01.01.10в активах банковской системы в капитале банковской системе на рынке вкладов физических лиц на рынке привлечения средств юридических лиц на рынке кредитования физических лиц на рынке кредитования юридических лиц27.3 25.8 47.8 18.0 32.2 31.0 200826.2 28.6 49.4 17.7 32.7 31.8-
Согласно Таблице 3 динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 10 месяцев 2010 года в сравнении с аналогичным периодом 2009 года:
чистый процентный доход сократился на 0,3%;
чистый комиссионный доход увеличился на 12,5%;
расходы по созданию резервов на возможные потери составили 109,8 млрд. руб. против 305,0 млрд. руб. за 10 месяцев 2009 года;
операционные доходы до создания резервов на возможные потери снизились на 6,5%;
операционные доходы после создания резервов на возможные потери увеличились в 1,9 раза;
операционные расходы возросли на 14,8%;
прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 160,0 млрд. руб. против 22,1 млрд. руб. за 10 месяцев 2009 года;
чистая прибыль составила 126,2 млрд. руб. против 17,1 млрд. руб. за 10 месяцев 2009 года.
Чистый процентный доход в сравнении с 10 месяцами 2009 года сократился на 0,3% за счет сокращения доходов от кредитования юридических лиц вследствие снижения уровня процентных ставок на рынке и большого объема досрочных погашений, наблюдавшегося во второй половине 2009 года - первой половине 2010 года.
Снижение уровня доходов от кредитования юридических лиц было частично компенсировано ростом доходов по ценным бумагам и кредитам физическим лицам. Кроме того, заметно сократились процентные расходы банка (-4,5%) за счет снижения стоимости средств юридических лиц и уменьшения объема средств, привлеченных от банков.
Чистый комиссионный доход увеличился на 12,5%. Рост произошел практически по всем видам комиссионных операций и услуг. Чистый доход на финансовых рынках увеличился на 79% за счет торговых операций с ценными бумагами.
Операционные доходы до создания резервов снизились на 6,5%. Снижение обусловлено расходами, полученными при продаже по справедливой стоимости активов банка в пользу дочерней компании в марте т.г. (см. Результаты финансовой деятельности Сбербанка России по итогам I квартала 2010 года).
Операционные расходы увеличились на 14,8%, прежде всего за счет роста расходов на содержание персонала в рамках плана на текущий год. Отношение операционных расходов к доходам, очищенное от эффекта, вызванного продажей в марте активов по справедливой стоимости, составило 38,6%.
Стабилизация качества кредитного портфеля позволила банку существенно сократить расходы на формирование резервов. За 10 месяцев 2010 года на эти цели было направлено 109,8 млрд. руб. За аналогичный период прошлого года расходы банка по созданию резервов были существенно выше: 305,0 млрд. руб.
Операционные доходы после создания резервов возросли в 1,9 раза. Прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 160,0 млрд. руб., чистая прибыль составила 126,2 млрд. руб. Оба показателя многократно превышают итоги 10 месяцев прошлого года. Активы банка за 10 месяцев возросли на 12,1% до 7 965 млрд. руб. По итогам октября объем активов практически не изменился - рост кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг сопровождался сокращением объема средств, размещенных в банках.
Кредитный портфель корпоративных клиентов в октябре увеличился на 75 млрд. руб. до 4 576 млрд. руб. За месяц банк предоставил российским предприятиям свыше 350 млрд. руб. Совокупный объем выдачи кредитов с начала года превысил 3,3 трлн. руб. Продолжается рост портфеля розничных кредитов - в октябре он увеличился на 14 млрд. руб. до 1 260 млрд. руб.
Качество кредитного портфеля банка остается стабильным - доля просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов сохранилась на уровне прошлого месяца и составила на 1 ноября т.г. 5,7%. Поддерживая высокий уровень покрытия кредитных рисков в октябре т.г. банк продолжил формирование резервов на возможные потери по кредитам, доведя их объем до 685 млрд. руб. По состоянию на 1 ноября объем созданных резервов превышает объем просроченной