Депозитные операции коммерческих банков
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
к зарегистрировал и включил в собственный капитал субординированный долг на сумму 1,46 млрд. грн.
4.Депозиты населения за 2010г. увеличились на 0,7 млрд. грн., причем, когда в 1 квартале отток составил 0,3 млрд. грн, Альфа-Банк не допускал задержек по выплатам депозитов, срок действия по которым закончился.
5.Соотношение высоколиквидных средств (3,4 млрд. грн.) (денежные средства и их эквивалент) к совокупным обязательствам (25,8 млрд. грн) составляет 13,1%, а по отношению к депозитам населения (2,6 млрд. грн) - 128%, что свидетельствует о высокой платежеспособности банка в краткосрочном периоде.
Негативные тенденции 2010 года.
1.Резервы Банка под кредитные операции увеличились на 2 млрд. грн ( до 4.3 млрд. грн.), что составило 17% от всех активов. На протяжении 2010г резервы постепенно поквартально увеличивались с 8% до 17%, что, с одной стороны является крайне негативным из-за размера резервов, но, с другой стороны, банк, честно раскрывает резервы, так как они находятся на рыночном уровне (по сравнению с Райффайзен Банк Аваль - 20,0% , ПриватБанк - 18%), что отражает общеэкономические тенденции. Раскрытие резервов в 2009г. потенциально снизит нагрузку Альфа-Банка на расходы в 2010г., в случае и улучшения, так и в случае ухудшения экономической ситуации в стране.
2.Альфа-Банк 2010г. закончил с убытками - 348,41 млн. грн. в результате увеличения резервов под кредитные операции. Тем не менее, Банк за 2010 получил значительные процентные доходы - 2,4 млрд. грн. (увеличение на 91%, по сравнению с 2009г), доходы от операций с иностранной валютой составили 0,6 млрд. грн, что является лучшим показателем среди украинских банков за 2010г.
3.Возросли в 2010г. "другие финансовые обязательства" на 1,7 млрд. грн., это значит, что банк активно использует кредиты рефинансирования НБУ, для поддержания платежеспособности банка.
4.Средства юридических лиц на срочных счетах снизились на -6,1 млрд. грн. (- 56,0%), что является крайне негативным для ресурсной базы банка, причем это сокращение произошло в 4 кв. 2010г. К сожалению, более детальной информации о причинах такого сокращения срочных средств юр.лиц. нет в открытых источниках [6].
В 2010г. Альфа-Банк (Украина) испытывал значительный отток средств, как физических лиц, так и юридических лиц. Однако, Банк привлекал дополнительные ресурсы из разных источников: акционеры, НБУ, реструктуризация внешних задолженностей, что свидетельствует о доверии к банку не только на внутреннем и внешнем рынков, но и со стороны регулятора.
В соответствии с финансовыми показателями Альфа Банка, можно сделать вывод о сохранении устойчивости и платежеспособности Банка в 2010 году.
В дальнейшем финансовое состояние Банка будет пересматриваться с получением данных за I кв. 2011г, а также в условиях изменения общемировой экономической ситуации.
Тем не менее, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на первый квартал 2010 г ., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев и только в иностранной валюте.
Процентные ставки по депозитам выгодны по сравнению с предложениями других банков. При этом традиционно для Альфа-Банка условия депозитных договоров являются абсолютно прозрачными, а депозиты предусматривают выплату процентов ежемесячно, ежегодно, в конце срока или авансом [6].
Каждая депозитная программа от Альфа-Банка обладает своими преимуществами.
3. разработка предложений по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка
На сегодня объем денежной наличности на руках у населения является довольно значительным, и те коммерческие банки, которые смогут предложить индивидуальным вкладчикам больший комплекс высококачественных услуг, получат в свое распоряжение значительные суммы дополнительных ресурсов. Развитие таких услуг требует от банковских учреждений новых подходов к установлению форм депозитных счетов, внедрение новой техники и технологии ведения банковских операций с применением разнообразных средств(чековых книжек, кредитных карточек и др.). Это введения позволяют удовлетворить потребности клиентов банка в разнообразных услугах, улучшают качество обслуживания, повышают заинтересованность физических лиц в размещении своих средств на текущих счетах в банках и таким образом способствуют привлечению новых вкладчиков.
Перспективным направлением усовершенствования депозитных операций является расширение круга депозитных счетов клиентов с разнообразным режимом функционирования, которое будет предоставлять вкладчикам банка дополнительные возможности по использованию своих средств, с приемлемым уровнем доходов. В отношениях коммерческих банков с разными группами клиентов: как с физическим лицом, так и с юридическим,- целесообразно использовать депозитные счета, которые имеют смешанный режим функционирования. С одной стороны, средства, которые сохраняются на таких счетах, могут использоваться для осуществления платежей, а с другой - они являются своеобразными финансовыми инвестициями, которые приносят их владельцам определенные доходы [ 24, с.45].
С целью оптимизации депозитного портфеля и для обеспечения большего поступления средств на срочные и сберегательные депозиты обоснованы целесообразность упрощения режима функционирования соответствующих счетов, т.е. порядка зачисления средств на вклады, выдачи денежной наличности и перечисление с депозитных счетов. Нужно более широко примен?/p>