Депозитная политика коммерческого банка на примере ОАО "Банк Петровский"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
лларов
От 1000 евро
Взносы не ограниченыДоп. выплаты капитализация, пролонгация не предумотрены6.35-13.70Петровский-универсальный91-180 дн
181-1 год
свыше 1 года до 3 летОт 10000 руб
От 300 долларов
От 300 евро
Взносы от 1000 руб, 50 долларов, еврокапитализация не предумотрена4.60-13.95Петровский-VIP31 -90 дн
91-180 дн
181-1 год
свыше 1 года до 3 лет От 300000 руб
От 10000 долларов
От 10000 евроДоп. взносы\выплаты капитализация, не предумотрены 5.55-15.20Пенсионный-накопительный депозит 2 года От 500 руб
Взносы не ограниченыПролонгация не предусмотрена12.50Текущий счет пенсионералюбой5-7
Из данных таблицы № 1 видно, что наиболее дорогие депозиты для клиентов физических лиц это вклады Осенний-пенсионный, Осенний, Петровский-классический и Петровский-VIP. Это связано с условиями данных видов вкладов, а именно отсутствие ежемесячной капитализации процентов, или крупная сумма вклада, как, например в Петровский-VIP.
Видно, что особое место в линейке вкладов занимают вклады, направленные на пенсионеров. Таким образом, можно сделать вывод о том, что ОАО Банк Петровский предлагает широкий выбор вкладов, которые нацелены на различные сегменты рынка. При этом особое внимание уделяется пенсионерам, для которых предусмотрена линейка вкладов, позволяющая учесть их интересы. Особое выделение вкладов для пенсионеров связано с тем, что именно они являются важным сегментом вкладчиков для ОАО Банк Петровский.
Если рассматривать дополнительные условия по вкладам, приведенным по каждому вкладу отдельно в приложении №1, можно проследить следующую тенденцию в области использования такого критерия как пролонгация. Если в условиях договора присутствует пролонгация вклада, то наблюдается значительно меньшая процентная ставка, чем у депозитов без пролонгации.
Анализируя вклады (депозиты) ОАО Банк Петровский можно обратить внимание на следующее:
устанавливая процентные ставки, банк всегда привязывает депозиты (вклады) к сроку вложения. Так, например, процентная ставка вклада тАЬДо востребованиятАЭ 0,15%, а процентная ставка вклада тАЬПенсионный накопительный депозит тАЭ на 2 года 12,5%;
сумма вклада также привязана к величине процентной ставки. Так, например, вклад Петровский-накопительный на 1 год и 1 день) суммой от 1 до 700 т.р. принимается под 13.25% годовых, а эти же вклады суммой от 700 т.р. и выше уже под 13.70%;
процентная ставка по рублевым депозитам оказывается не ниже уровня инфляции, что спасает вклады от обеiенения;
исходя из того, что не подлежат налогообложению доходы в виде процентов, получаемые налогоплательщиками по вкладам в банках, если:
проценты по рублевым вкладам выплачиваются в пределах сумм, рассчитанных исходя из действующей ставки рефинансирования Банка России (10%), увеличенной на пять процентных пунктов,
установленная ставка не превышает 9 процентов годовых по вкладам в иностранной валюте;
можно отметить, что все предлагаемые вклады не подлежат налогообложению (исключение составляет Петровский - VIP).
Для юридических лиц ОАО "Банк "Петровский" предлагает клиентам различные варианты размещения временно свободных денежных средств на различные сроки:
- срочные депозиты в российских рублях и иностранной валюте;
- собственные векселя Банка "Петровский" в российских рублях и иностранной валюте.
Банк предлагает юридическим лицам финансовый среднесрочный инструмент банковский депозит.
Депозитный договор удостоверяет сумму депозита, внесенного в Банк, и права вкладчика на получение, по истечении установленного срока, суммы депозита и обусловленных в договоре процентов. Выплата процентов по депозиту производится ежемесячно или единовременно по истечении срока действия договора. На весь срок действия депозита устанавливается фиксированная процентная ставка. Банк не может в одностороннем порядке уменьшить или увеличить обусловленную в договоре ставку процентов. Процентные ставки устанавливаются в зависимости от условий размещения средств. Соответственно, ставка зависит от суммы и срока вклада. В случае востребования вкладчиком возврата суммы депозита до истечения срока договора, проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых.
2.3 Анализ депозитного портфеля
Основной целью депозитной политики ОАО Банк Петровский является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.
Привлечение ресурсов осуществляется в ходе проведения конкретных операций, предусмотренных действующими банковскими лицензиями. При этом, основными инструментами, используемыми ОАО Банк Петровский для привлечения ресурсов, являются:
- открытие и ведение счетов юридических и физически лиц, предполагающее поступление на эти счета денежных средств;
- открытие и ведение счетов других банков, предполагающее поступление на эти счета денежных средств.
Перечень инструментов для привлечения средств может быть расширен в ходе дальнейшей банковской деятельности. В ходе проведения депозитных операций подразделения Банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, данным Документом и внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций. Если проследить динамику за неск?/p>