Geum.ru

Деньги, кредит, банки

Вопросы - Компьютеры, программирование

Другие вопросы по предмету Компьютеры, программирование

?й.

Иерархическая структура границ кредита: макро экономические границы; отраслевые и региональные границы (страновые); ограничения на кредитные операции, вытекающие из денежно-кредитной политики и из развития банковских технологий; лимиты предприятий-заемщиков; лимиты, определенные целесообразностью кредитования конкретных проектов.

Макро экономические границы кредита определяются уровнем развития производства, объективной потребностью хозяйства в инвестициях и кредите, доходами и сберегательной активностью населения, структурой финансовых рисков, законами денежного обращения, традициями кредитования, кредитными технологиями, стабильностью власти, действенностью и инструментарием государственной экономической политики, состоянием государственных финансов, размерами дефицита государственного бюджета, величиной государственного долга, платежной дисциплиной государства и хозяйствующих субъектов.

  1. Натуралистическая теория кредита.
Натуралистическая теория кредита первоначально обоснована видным английскими экономистами А. Смитом и Д. Рикардо. Этой теории придерживались представители так называемой исторической школы, экономисты Ж.Сэй, Ф. Бастия, Д. Мак-Куллох. Основные постулаты экономистов натуралистической теории заключались в следующем: объектом кредита являются натуральные, т.е. не денежные вещественные блага; кредит представляет собой движение натуральных благ, и поэтому есть лишь способ перераспределения существующих в данном обществе материальных ценностей; ссудный капитал тождествен действительному, и поэтому накопление ссудного капитала есть проявление накопления действительного капитала, а движение первого полностью совпадает с движением производительного капитала; поскольку кредит выполняет лишь пассивную роль, то коммерческие банки являются лишь скромными посредниками. При всех своих негативных сторонах натуралистическая теория имела ряд позитивных аспектов: натуралисты правильно считали, что кредит не создает реального капитала, который образуется в процессе производства. Они показывали зависимость кредита от производства, не преувеличивая его роли (в отличие от представителей капиталотворческой теории), подчеркивали зависимость процента от колебания и динамики прибыли. Таким образом, натуралистическая теория содержала противоречивые трактовки кредита.

  1. Капиталотворческая теория кредита

Возник как следствие особых условий реализации товара, предполагает передачу товара с отсрочкой платежа, т.е. комкредит предполагает взаимосвязь товарных и кредитных сделок, где кредитор одновременно выступает продавцом, а заёмщик покупателем товара.

Кредитная сделка здесь не является самоцелью, она призвана способствовать ускорению реализации товара. Со стороны продавца предоставление комкредита является продолжением оборота его произ-х фондов. Завершение кругооборота фондов и высвобождение стоимости в денежной форме происходит уже у покупателя, поэтому такой кредит предоставляется в товарной, а возвращается в денежной форме.

Предприятие может одновременно получать комкредит и выдавать его. При комкредите и кредитор, и заемщик являются производителем продукта или посредником его реализации.

При товарном кредите ссужается не временно свободная стоимость, завершившая кругооборот, а обычный товар. Собственность на товар переходит от продавца-кредитора к покупателю. Плата за отсрочку платежа включается в стоимость товара. Такой кредит предоставляется на короткие сроки.

Границы комкредита зависят, с одной стороны от наличия у кредитора массы товарных ресурсов, достаточности у него денежных средств для авансирования очередного оборота фондов, от возможности получения банковского кредита, а, с другой стороны, от кредитоспособности заёмщика.

Достоинством комкредита является оперативность в предоставлении средств в товарной форме, техническая простота в оформлении, мобилизация свободных товарных ресурсов и включении их в хозяйственный оборот, расширение маневренности оборотных средств предприятия и предварительное признание общественной полезности в стоимости товара.

Недостатки: ограниченность его во времени по субъектам и размерам; иногда вынужденный со стороны поставщика характер отсрочки платежа в связи с финансовыми затруднениями покупателя; сильное влияние со стороны банковской сферы; меньшая действенность со стороны ДКП государства.

  1. Ссудный процент и его экономическая роль.
Мобилизация кредитором свободных ресурсов носит производительный характер, обеспечивает их превращение в работающие ресурсы. Кредитор представляет средства при условии безусловного сохранения их потребительской стоимости и получения ссудного процента. Поэтому сам кредитор объективно заинтересован в производственном использовании ссуды, гарантирующем сохранение и приращение её стоимости. Производительное использование средств кредита полностью находится в ведении заёмщиков, они должны эффективно организовать производственный процесс, чтобы обеспечить высвобождение и возврат заемных средств

В современном хозяйстве ссудный процент становится обязательным атрибутом кредита. Платный характер кредита порождает его движение как капитала, поэтому взыскивание ссудного процента становится неотъемлем правилом соврем системы кредитования.

  1. Классификация форм ссудного процента<