Выпуск ценных бумаг коммерческим банком
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
;.
Схема 4.
Схема 5 предполагает использование векселей РНКБ в качестве средства внебюджетного финансирования предприятий тех или иных областей. Заемщиком выступает финансовое управление региональной администрации. Проводятся совместные совещания с представителями бюджетных организаций, заинтересованных предприятий, разрабатывается примерная схема прохождения и сроки погашения векселей. Прорабатываются варианты выхода векселей за пределы региона. Иногда векселями РНКБ можно погасить задолженность перед местным бюджетом (уплатить налоги). В этом случае ссудозаемщик может вернуть кредит векселями банка, оплатив только проценты по кредиту.
Программа вексельного кредитования региональных администраций успешно реализуется на территории Камчатской, Калининградской, Вятской областей, Корякского автономного округа. Необходимо отметить, что в этом направлении РНКБ готов сотрудничать с администрациями любых регионов Российской Федерации. В случае отсутствия в том или ином регионе филиала банка РНКБ для удобства предприятий может заключить договор о домициляции (учете) своих векселей с местными банками.
Схема 5.
Реализация дисконтных векселей.
Приобретая векселя РНКБ с дисконтом (схема 6), предприятие использует его для расчетов с кредиторами по номиналу, тем самым получая дополнительные доход в размере дисконта
Схема6.
Получение вексельного кредита с использованием векселей РНКБ.
Заключение кредитного договора.
Оформление и выдача кредитных векселей РНКБ осуществляется на основании кредитного договора. Как и при получении обычного коммерческого кредита от предприятия-заемщика требуется предоставление необходимых гарантий (договор-поручение, залог или другие гарантии.
Одновременно на основании составленного ссудозаемщиком списка дебиторов-кредиторов определяется перечень предприятий, расчеты с которыми предполагается осуществлять векселями, предполагаемые суммы и срок платежей. При необходимости заемщик с участием отдела финансовых ресурсов банка обсуждает со своими контрагентами возможность погашения задолженности векселями РНКБ. В результате формируется вексельная цепочка. Составляются графики погашения векселей и возврата кредита. Исходя из этого расчитывается ставка вексельного кредита, которая может быть снижена путем оптимизации сроков погашения векселей до 15% годовых.
В кредитном отделе оформляются документы по обеспечению кредита, заключается кредитный договор ( в кредитном договоре указываются условия погашения кредита и процентов по нему),открывается ссудный счет.
Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении коммерческого кредита предприятиям (организациям), являющимся юридическими лицами по законодательству Российской Федерации:
- Письмо на имя Президента РНКБ с указанием суммы требующихся кредитных ресурсов, цели их использования, сроков возврата.
- Устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации предприятия (организации), карточка с образцами подписей и оттиска печати.
- Квартальный бухгалтерский отчет на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции, баланс (или оборотная ведомость по счетам) на последнюю отчетную дату.
- Расчет размера необходимых кредитных ресурсов и сроков их возврата (с указанием источника погашения).
- Обоснование потребности в кредитных ресурсах и эффективности кредитования коммерческой операции (сделки).
- Договоры, контракты, расчетно-платежные документы, подтверждающие реальность и эффективность кредитования.
- Залоговое обязательство предприятия-заемщика или договор поручительства предприятия-гаранта с его балансом на последнюю отчетную дату.
Данный перечень документов может быть расширен в зависимости от организационно- правовой формы предприятия, специфики отрасли и других вопросов, возникающих в процессе рассмотрения возможности предоставления кредита.
Выдача пакета векселей.
На основании кредитного договора отдел финансовых ресурсов РНКБ выдает заемщику пакет векселей номиналами, удобными для осуществления расчетов с кредиторами. При получении пакета векселей руководитель предприятия-заемщика ставит свою подпись и печать на корешке каждого векселя. Векселя могут также выдаваться представителю заемщика на основании соответствующей доверенности и документа, удостоверяющего личность.
Векселя выдаются и индоссируются только юридическим лицам, зарегистрированным на территории России.
Вместе с пакетом векселей заемщику выдается дополнительная документация: заявление на погашение векселей, рекомендации по их использованию.
Обращение векселей на рынке.
Векселя РНКБ передаются в качестве средства оплаты за товары и услуги между участниками построенной ранее вексельной цепочки в соответствии с рассчитанными сроками. В то же время возможно расширение круга предприятий, участвующих в вексельных расчетах. При необходимости сотрудники отдела финансовых ресурсов могут оказать помощь в проведении переговоров с этими организациями и предоставить консультации по всем интересующим вопросам.
При необходимости вексель можно предъявить в РНКБ для размена на любое количество векселей номиналами, удобными для векселедержателя.
Кроме того, в случае острой нехватки денежных средств векселедержатель под залог векселя можнт получить коммерч