Виды и формы кредита
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
.07 увеличились на 47,5 млрд. тенге или на 13,7% по сравнению с предыдущим годом, займы, предоставленные клиентам увеличились на 2 629,1 млрд. тенге или 89,0%, ценные бумаги на 579,5 млрд. тенге или 88,9%, остатки на корреспондентских счетах на 592,3 млрд. тенге или в 3,4 раза соответственно.
Таблица 3 - Динамика и структура совокупных активов банковского сектора
Динамика и структура совокупных активов банковского сектора01.01.0601.01.07Прирост,
в %млрд.
тенгев % к итогумлрд.
тенгев % к итогуДеньги88,01,9145,21,665,0Корреспондентские счета243,25,4835,59,4243,5Ценные бумаги651,714,41231,213,988,9Вклады, размещенные в других банках345,67,7393,14,413,7Межбанковские займы108,22,4408,84,6277,8Займы клиентам2953,965,45583,063,089,0Инвестиции в капитал и субординированный долг26.90,697,11,1261,0Основные средства и нематериальные активы56,11,293,01,065,8Прочие активы41,51,085,11,0105,1Всего активы4515,100,08872,0100,096,5Примечание составлено по данным Агентства по регулированию и надзору за финансовыми рынками и финансовыми организациями
Структура активов банковского сектора по состоянию на 01.01.06 и на 01.01.07 изображена на рисунке 2.
01.01.06 г. 01.01.07 г.
Рисунок 2 Структура активов банковского сектора по состоянию
на 01.01.06 г. и 01.01.07 г. (%)
За 2006 год размер активов и условных обязательств, подлежащих классификации, увеличился на 5 815,5 млрд. тенге или более чем в 2 раза. При этом необходимо отметить, что значительных изменений классификации активов и условных обязательств по качеству не произошло [10].
Качество активов и динамику изменения можно проследить из таблицы 4.
Таблица 4 - Динамика качества активов и условных обязательств
Динамика качества активов и условных обязательств01.01.0601.01.07сумма осн.долга, млрд.тенгев % к итогусумма осн.долга, млрд.тенгев % к итогуВсего активов и условных обязательств5427,0100,011242,5100,0Стандартные3973,573,28117,772,2Сомнительные1382,125,53026,926,9Сомнительные 1 категории при полной и своевременной оплате платежей1136,821,02587,923,0Сомнительные 2 категории при задержке или неполной оплате платежей38,20,7112,71,0Сомнительные 3 категории при своевременной и полной оплате платежей142,82,6236,12,1Сомнительные 4 категории при задержке или неполной оплате платежей28,50,539,00,3Сомнительные 5 категории35,80,751,20,5Безнадежные71,41,397,90,9Примечание составлено автором по данным Статистического бюллетеня Национального Банка Казахстана №1, 2007 [11]
По таблице 4 видно, что удельный вес стандартных активов и условных обязательств уменьшился с 73,2% до 72,2%, сомнительных - увеличился с 25,5% до 26,9%, доля безнадежных активов и условных обязательств уменьшалась с 1,3% до 0,9%. [11]
В структуре кредитного портфеля банков за рассматриваемый период доля стандартных кредитов снизилась на 5,5 процентных пункта и составила по состоянию на 01.01.2007 г. 52,7%, доля сомнительных кредитов увеличилась с 39,6% до 45,7%, доля безнадежных кредитов уменьшилась с 2,2% до 1,6%, что представлено на рисунке 3.
01.01.06 г. 01.01.07 г.
Рисунок 3 Структура ссудного портфеля по качеству на 01.01.06 и 01.01.07 гг. (%)
Глобальный кризис ликвидности также отразился и на ставках по вновь выдаваемым ссудам. В соответствии с ростом стоимости привлекаемых ресурсов практически все без исключения банки повысили ставки по своим кредитным программам. В сентябре октябре повышение ставок по вновь выдаваемым займам составило 2 4% годовых. При этом некоторые банки известили своих клиентов о повышении ставок вознаграждения по уже действующим договорам. За третий квартал 2007 года больше всего подорожали тенговые кредиты физическим лицам 2%, до 18,7% годовых, ставка по кредитам в иностранной валюте для этой же категории составила 15,8%, увеличившись на 1,3% годовых. Средняя величина ставок по кредитам юридических лиц составила на 01 ноября 2007 года: в тенге 14,4%, в валюте 11,7%, увеличившись за квартал на 1,6% и 1,5% соответственно.[12] Несмотря на увеличивающуюся стоимость ресурсов, эффективность кредитной деятельности в целом по банковской системе возрастает.
Начиная с лета 2007 г., мировая финансовая система столкнулась с серьезными кризисными явлениями. Несмотря на ограниченность доступа к международным долговым рынкам, казахстанские банки до настоящего момента успешно справлялись с внешними вызовами и в полном объеме обслуживали все свои внешние и внутренние обязательства. В этот период значительную поддержку банкам оказывали Правительство и Национальный Банк.
Дальнейшее сокращение ликвидности и падение котировок акций отечественных банков, наблюдавшееся в последнее время, привело к нарастанию тенденции ухудшения качества банковских активов (и, соответственно, к необходимости формирования дополнительных резервов на покрытие убытков от кредитной деятельности), сокращению объемов кредитования реального сектора экономики и, в конечном итоге, снижению деловой активности казахстанских предприятий. В данных условиях становится определяющей роль государства в части координации и стимулирования экономических процессов, о чем свидетельствуют действия правительств и регуляторных органов ряда ведущих стран мира.
Учитывая вышеизложенное, Правительство Республики Казахстан, совместно с Национальным Банком и АФН, выступает с предложением по реализации ряда комплексных мер, направленных на поддержание и дальнейшее укрепление капитализации и ликвидности казахстанского банковского сектора.
Предоставляя в рамках данного плана поддержку отечественным банкам, государство рассчитывает на сохранение последними объемов кредитования внутренней экономики, увеличение финансиров