Шпоры к госам
Вопросы - Экономика
Другие вопросы по предмету Экономика
я или в форме поддержки специальных расч. центров, создаваемых комбанками. Именно посредничество в платежах м-ду б-ми позволяет ЦБ контролировать и регулировать денежный оборот.
27. Процедура создания и ликвидации коммерческого банка.
Коммерческие банки осуществляют деятельность на основе устава, в котором должно быть указано, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе. В нем содержится также наименование банка, его местонахождение, перечень операций, которые банк намерен проводить, размер уставного капитала, резервного, страхового и других фондов, а также сведения об органах управления.
Наряду с уставом для открытия коммерческого банка необходимо представить в Главное территориальное управление Центрального Банка (ГТУ ЦБР):
Учредительный договор с полной юридической характеристикой каждого учредителя;
Балансы, составленные учредителями за предшествующий период и другие отчётные документы, определяющие финансовое положение учредителей;
Сведения о руководящем составе банка: руководители должны иметь высшее экономическое образование, более чем трёхлетний опыт работы на ведущих должностях в коммерческом банке, безупречную репутацию. Работникам органов государственной власти и управления запрещено участвовать в органах управления банков;
Экономическое обоснование целесообразности и необходимости создания коммерческого банка.
Кредитные организации получают право осуществлять свою деятельность с момента получения лицензии.
Если учредители банка планируют оказание услуг в иностранной валюте, им необходимо для получения соответствующей лицензии подготовить второй комплект учредительных документов и часть уставного капитала сформировать в иностранной валюте. Особое место среди разрешительных документов занимает генеральная лицензия, выдаваемая банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. С её получением коммерческий банк приобретает право открывать филиалы за рубежом и формировать уставный капитал кредитных организаций-нерезидентов.
Получение лицензии ЦБ РФ даёт коммерческому банку формальное право привлекать клиентов, но основным экономическим условием начала деятельности банка является наличие оплаченного уставного капитала, который складывается из средств юридических и физических лиц и служит обеспечением обязательств банка. На долю учредителей банка должно приходиться не менее 25% уставного капитала.
Регламентирование размера капитала является одним из важнейших инструментов контроля со стороны государства за стабильностью банковской системы страны. С 1 января 1999г. минимальный размер собственного капитала банка должен быть эквивалентен 5млн. евро.
Создание головного учреждения коммерческого банка начальный этап формирования банковской сети. В целях оперативного кредитно-расчётного обслуживания предприятия и организаций клиентов, территориально удалённых от места расположения банка, следует организовать филиалы и представительства.
Филиалами банка считаются обособленные структуры подразделении, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией ЦБ РФ.
Представительство является обособленным подразделением коммерческого банка, расположенным вне места его нахождения, не обладающий правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно составляется для обеспечения представительских функции бана, совершения сделок и иных правовых действий.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных организаций, действующих на правах юридического лица производится ЦБ РФ в соответствии с Федеральным законом О банках и банковской деятельности, Федеральным законом О ЦБ РФ.
Лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в случаях:
Установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
Задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;
Установления фактов недостоверности отчетных данных;
Осуществления, в том числе однократно, банковских операций, не предусмотренных лицензией ЦБ РФ;
Неисполнения требований ФЗ, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ РФ, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные ФЗ О ЦБ РФ;
Неудовлетворительного финансового состояния кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о банкротстве кредитной организации.
Кроме этого, основанием для отзыва лицензии может быть решение учредителей о реорганизации (в случае прекращения деятельности юридического лица) или ликвидации банка.
28. Пассивные операции коммерческого банка: понятие и виды.
Пассивные операции операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами (операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов банка).
Виды пассивных опера