Формы привлечения денежных средств от юридических лиц: состояние и тенденции развития
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
лечено(в млн.)прирост (в %)до 30 дней1237138511,96121- 91,26от 31 до 90 дней22251796- 19,28493- 72,55от 91 до 180 дней31702214- 30,16824- 62,78от 181 до 1 года2215811785- 46,817565- 35,81от 1 до 3 лет330312478277,775169- 58,57свыше 3 лет13391- 31,5817- 81,32Итого:3306230049- 9,1214533- 51,63Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
Из таблицы №3 видно, как произошло снижение прироста в 2008 году на 9,12% , а в 2009 уже на 51,63%. Юридические лица особенно перестали приобретать депозитные сертификаты со сроком погашения свыше 3 лет и до 30 дней. Это можно объяснить тем, что краткосрочные ресурсы предпочтительнее оставлять на расчетных счетах, а на долгосрочные вложения не хватает свободных ресурсов. В общем, по 2009 году произошло снижение по всем сберегательным сертификатам, что следовало ожидать, в следствии мирового кризиса.
Таблица №5
Динамика выпущенных коммерческими банками облигаций
Облигации, из них по срокам погашения:200720082009привлечено (в млн. руб.)привлечено (в млн. руб.)прирост (в %)привлечено(в млн.)прирост (в %)до 30 дней00-0-от 31 до 90 дней00-0-от 91 до 180 дней00000от 181 до 1 года00-544-от 1 до 3 лет491756905940,437695811,44свыше 3 лет11912622109885,6028964631,00Итого:16830129015672,4137014827,57Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
В ситуации с облигациями всё наоборот прирост за 2008 год составил 72,41%, а за 2009 год 27,57%. Клиенты берут облигации со сроком погашения выше 180 дней, так как облигации это ценные бумаги, которые имеют вторичный рынок, и высоколиквидны. Именно поэтому прирост по облигациям свыше 3 лет равен 85,60% за 2008 год, а в 2009 году он составляет 31,00%.
Рассматривая процентные ставки по депозитным сертификатам и облигациям, отмечается рост по всем срокам погашения в среднем на 2%. Это закономерно чтобы привлечь больше ресурсов в период кризисных явлений коммерческим банкам необходимо повышать процентные ставки, тем самым делать для клиентов размещение более дорогим.
- СТРУКТУРА ПРИВЛЕЧЕННЫХ РЕСУРСОВ
Таблица №6
Структура привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц
Вид валюты200720082009размещено (в млн)удельный вес (в %)размещено (в млн)удельный вес (в %)размещено (в млн)удельный вес (в %)национальная (руб)116535154,28209555759,53260670352,71Всего214673510035200091004945434100иностранная98138545,72142445340,47233873147,29Всего214673510035200091004945434100Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
На фоне сокращающегося прироста размещенных юридическими лицами средств уменьшилась и их доля в общем сумме привлеченных депозитов: на 01.01.2009 данные вклады занимали 52,71% против 47,29% на 01.01.2008.
Данная тенденция не является положительной, так как падение объемов привлеченных средств, по причине того что в последнее время Центральный Банк и Правительство активизировали борьбу с инфляцией, причем одним из способов этой борьбы является замедление темпов прироста денежной массы в экономике. Ведь, чем больше объем денежной массы, тем больше шансов, что эти деньги окажутся на потребительском рынке, что приведет к росту цен. А такие шансы как раз выше в нашей стране по причине кризиса, когда накопления по своей сути являются отложенным спросом на товары и услуги, а не источниками инвестиций.
Напротив темп прироста привлеченных ресурсов в иностранной валюте увеличился, и их доля тоже увеличилась с 40,47 до 47,29% связано ослаблением курса национальной валюты.
Таблица №7
Структура привлеченных вкладов (депозитов)
юридических лиц в рублях по срокам (в млн. руб.)
сроки привлечения депозитов01.01.200701.01.200801.01.2009доля в % 2007доля в % 2008доля в % 2009до востребования30 10459 45061 1142,582,842,34на срок до 30 дней134 957302 231413 24111,5814,4215,85на срок от 31 до 90 дней172 356
317 471318 81214,7915,1512,23на срок от 91 до 180 дней197 826350 676292 65516,9816,7311,23от 181 до 1 года338 288452 516531 28229,0321,5920,38от года до 3 лет197 681467 869685 87716,9622,3326,31на срок свыше 3 лет94 104145 343303 7218,086,9411,65Всего1 165 3512 095 5572 606 703100,00100,00100,00Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
Из вышеприведенной таблицы видно, что вклады от 181 дня до 1 года в 2007 году имели удельный вес 29,03%, в 2008 году 21,59%, а в 2009 году стало 20,38%. Но доля вкладов от года до 3 лет выросла до 26,31%, и незначительные понижения по всем остальным срокам. Итак, юридические лица стали больше открывать вкладов на большие суммы, причем приоритет вложений на срок выше 181 дней (в сумме 58,34%). В таблице №8 прослеживаются те же самые явления. Это положительная тенденция для банков, так как депозиты юридических лиц - самые надежные привлеченные ресурсы.
Таблица №8
Структура привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц в иностранной валюте по срокам (в млн. руб.)
сроки привлечения депозитов01.01.200701.01.200801.01.2009доля в % 2007доля в % 2008доля в % 2009до востребования1 5382284740,160,020,02на срок до 30 дней55 98299 680177 1265,707,007,57на срок от 31 до 90 дней45 026
45 119247 6794,593,1710,59на срок от 91 до 180 дней72 69986 246170 5657,416,057,29от 181 до 1 года101 58591 309192 24410,356,418,22от года до 3 лет278 089535 613669 20028,3437,6028,61на срок свыше 3 лет426 466566 256881 44243,4639,7537,69Всего981 3851 424 4532 338 731100,00100,00100,00Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
Таблица №9
Структура привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц
ДатаОбъем привлеченных средств в млн. рубляхПрирост (в %)Объем привлеченных средств в ин.валютеПрирост (в %)Российская Федерация01.01.2007760 130 302 32101.01.20081 824 669240,051 407 179465,4601.01.20092 274 283 124,64128308291,18Республика Коми01.01.20071 025 -01.01.20081 817177,2742,8-01.01.20092400132,097201682,24Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)
Замедления прироста привлеченных вкладов за последний год вызвано, прежде всего, ухудшением общей макроэкономической ситуации в стране, а именно ухудшением финансового состояния органи?/p>