Формы и базовые функции кредита
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
убъектов кредитных
отношений, а отчасти и виды предоставляемых кредитов. Равноправие
хозяйствующих субъектов в условиях рыночной экономики предполагает
установление банками в принципе единых для всех заемщиков процентных
ставок как по привлечению, так и по размещению кредитных ресурсов,
зависимых только от сроков осуществления этих операций и величины
средств.
Такие моменты в новой процентной политике коммерческих банков означают
ее направленность на формирование стабильных кредитных ресурсов, на
обеспечение нормальной их циркуляции на основе своевременного возврата в
банк заемщиками. Круг заемщиков, таким образом, будет ограничиваться
юридическими и физическими лицами, способными по своему финансовому
положению не столько взять кредит, сколько его вернуть в срок, при этом
эффективно использовав.
Однако следует отметить, что все сказанное относительно проведения
кредитной политики банками может быть реализовано в полной мере только
в условиях развитых рыночных отношений, когда будет достигнута
стабилизация экономики. В период же зарождения рыночных отношений, когда
наблюдаются кризисные явления в народном хозяйстве, необходимо проведение
дифференцированной процентной политики при кредитовании, например,
целых сфер экономики - агропромышленного комплекса, социальных
программ.
Таким образом, принцип платности заключается в оказании воздействия на
формирование пропорций развития народного хозяйства, на
сбалансированность товарно-денежных оборотов в экономике.
Восстановление сущности кредита в условиях перехода к рыночной
экономике потребовало осмысления принципов банковского кредитования.
Одновременно хотелось бы отметить, что до тех пор, пока в стране
существует инфляция, принципы банковского кредитования не смогут в
полной мере обеспечить на практике реализацию экономического воздействия
кредитного механизма на развитие рыночных отношений в экономике.
Банковский кредит преодолевает границы коммерческого кредита. При
помощи банковского кредита может происходить не только передача одними
сторонами другим во временное пользование части своих резервных капиталов,
но и получение добавочных капиталов за счет средств, привлеченных банками
от различных классов и слоев общества. Банковский кредит не ограничен и по
своему направлению: посредством его денежные капиталы, высвободившиеся в
одной отрасли, могут быть направлены в любую другую отрасль производства
(например, из текстильной промышленности в машиностроительную).
2.1.Классификация банковского кредита.
Классификацию банковского кредита традиционно принято осуществлять по
нескольким базовым признакам, к важнейшим из которых относят категории
кредитора и заемщика, а также форму предоставления кредита. Исходя из
этого, выделяют следующие признаки.
Сроки погашения.
Онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после
поступления официального уведомления от кредитора. В настоящее время они
практически не используются не только в России, но и в большинстве других
стран, так как требуют относительно стабильных условий на рынке ссудных
капиталов и в экономике в целом.
Краткосрочные ссуды, предоставляемые, как правило, на восполнение
временного недостатка собственных оборотных средств у заемщика.
Совокупность подобных операций образует автономный сегмент рынка ссудных
капиталов денежный рынок. Средний срок погашения по этому виду кредита
обычно не превышает шести месяцев. Наиболее активно применяются
краткосрочные ссуды на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг, в режиме
межбанковского кредитования.
В современных отечественных условиях краткосрочные кредиты, получившие
однозначно доминирующий характер на рынке ссудных капиталов,
характеризуется следующими отличительными признаками:
1. более короткими сроками, обычно не превышающими одного месяца;
2. ставкой процента. Обратно пропорциональной сроку возврата ссуды;
3. обслуживанием в основном сферы обращения, так как недоступны из-за цен
для структур производственного характера.
Среднесрочные ссуды, предоставляемые на срок до одного года (в
отечественных условиях до трех-шести месяцев) на цели как
производственного, так и чисто коммерческого характера. Наибольшее
распространение получили в аграрном секторе, а также при кредитовании
инновационных процессов со средними объемами требуемых инвестиций.
Долгосрочные ссуды, используемые, как правило, в инвестиционных
целях. Как и среднесрочные ссуды, они обслуживают движение основных
средств, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов.
Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения,
нового строительства на предприятиях всех сфер деятельности. Особое
развитие получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом
комплексе, сырьевых отраслях экономики. Средний срок их погашения обычно от
трех до пяти лет, но может достигать 25 и более лет, особенно при