Финансовые ресурсы банка и эффективность их использования на примере ОАО "Севергазбанк"
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
тной организации при условии надлежащего утверждения к этому времени двух годовых балансов. Размер выпуска не должен превышать размера уставного капитала кредитной организации.
Коммерческим банкам для привлечения ресурсов разрешено выпускать собственные процентные или дисконтные векселя.
Еще один источник банковских ресурсов - межбанковские кредиты, т.е. ссуды, получаемые у других банков. На рынке межбанковского кредита устанавливают свои ставки привлечения и размещения средств. Величину ставок устанавливают исходя из среднего значения процентных ставок определенных кредитных организаций
Коммерческие банки получают также кредиты у Центрального Банка в форме переучета и перезалога векселей, в порядке рефинансирования и в форме ломбардных кредитов [4, 233].
В зарубежной российской банковской практике оценке ресурсной базы и ее влиянию на финансовое состояние кредитной организации отводиться достаточно серьезное внимание. Утверждается, в частности, что состояние банка определяют риски проводимых банком операций и уровень банковского капитала. Не отрицая этих суждений, следует, однако, обратить внимание на то, что в российской практике финансовое благополучие банка зависит в очень большой степени от стабильности ресурсной базы кредитного учреждения. В практике зарубежных банков, которые функционируют в равномерно развивающейся экономике в условиях стабильных финансовых рынков, коренились системы страхования депозитов и надежный контроль со стороны банковского надзора; все это способствует привлечению ресурсов на длительный срок и обеспечивает высокий уровень стабильности банковских ресурсов.
Текущая платежеспособность определяется не столько потоком вернувшихся в него активов, сколько объемом платежей, которые могут быть востребованы кредитором. Если ресурсная база банка в основном состоит из пассивов (1-3 месяца) и средств до востребования (при отсутствии реальных гарантий возвратности клиентских средств), то при возникновении у кредитного учреждения малейших проблем с проведением платежей клиентов может произойти непредсказуемый отток клиентских средств На этом фоне уровень достаточности капитала, приемлемый в западной практике, и уровень возврата активов уже не играют основной роли с точки зрения на текущую платежеспособность банка. Таким образом, платежеспособность банка осуществлять текущие платежи изначально подкрепляется стабильностью и диверсифицированностью его ресурсной базы
С учетом принципа ликвидности все привлеченные средства коммерческого банка можно разделить по степени их стабильности: абсолютно стабильные, стабильные и нестабильные.
В состав абсолютно стабильных средств включаются: собственные средства банка; средства, депонированные на определенный срок; средства, полученные от других банков. Стабильные средства - это все депонированные средства, чья динамика изучена банком, при этом установлена средняя сумма средств, которыми банк может располагать в любое время для их направления в определенные активы. Нестабильные создают депонированные средства, которые появляются периодически и динамику которых трудно предусмотреть. Банк, являясь коммерческим предприятием, размещает привлеченные ресурсы от своего имени и на свой страх и риск с целью получения дохода. Структура размещения ресурсов банка а активнее операции представлена на Рис.2 [9, 193].
Рис.2 -