Факторы возникновения кризисных ситуаций
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
ьное применение).
Что касается внешних причин, способных спровоцировать кризис в конкретном банке (обычно при условии, что почву для этого готовит действие причин внутренних), то в их числе можно отметить следующие:
- Кризисное состояние реальной экономики (предприятий и организаций клиентов данного банка);
- Кризисное состояние банковского сектора (в частности, кризис межбанковского рынка кредитов и депозитов);
- Резкие изменения государственной экономической и финансовой политики, правил игры на финансовых рынках, неудачные институциональные решения органов власти;
- Резкое изменение интересов и предпочтений основных клиентов банка (если, например, они решат перевести свои деньги в другие банки, включая зарубежные);
- Давление сил конкуренции, особенно если она неравноправная или недобросовестная;
- Влияние факторов непреодолимой силы.
Наконец, могут быть причины, которые по происхождению являются (могут являться) одновременно и внутренними, и внешними. К таковым можно отнести, в частности:
- Потерю банком деловой репутации среди других кредитных организаций, что может выразиться, например, в закрытии на него лимитов (происходит вне банка, на рынке, но на основе оценки участниками рынка тех процессов, которые имеют место внутри банка и вокруг него, за исключением тех случаев, когда такая оценка носит явно заказной характер);
- Рост дебиторской задолженности (в этом случае может быть вина обеих сторон и самого банка, и его должников);
- Энергичный отток из банка вкладов физических лиц, массовое предъявление к нему требований другими кредиторами (это может случиться и с объективно надежными и благополучным до того банком, но чаще происходит с организациями, сами давшими повод для такого поведения клиентов и кредиторов).
2.3. Кризисная ситуация в банке и возможные сценарии ее развития
Кризисное состояние кредитной организации и ход развития кризиса могут иметь разные варианты (сценарии):
- в соответствии с законодательными и нормативными актами регулирующих органов;
- по оценкам самой кредитной организации и в соответствии с нормами ее внутренних документов.
Первый вариант крайне жесткий, по сути приговаривающий попавший в тяжелое положение банк к скорому выводу с рынка. Такому банку в наших условиях не стоит рассчитывать на милосердие и помощь регуляторов. Следовательно, он должен рассчитывать на собственные силы, именно на заинтересованность собственников и сторонних инвесторов в продолжение его деятельности. Если есть такая заинтересованность, то в банк оперативно поступают дополнительные деньги для погашения задолженности перед кредиторами. К сожалению, подобные случаи достаточно редки. Значительно чаще собственники банка, у которого возникли просрочки исполнения обязательств из-за недостаточности денег, не только не оказывают ей финансовую помощь, но стараются использовать свое положение для того, чтобы в первую очередь спасти свои вложения.
Из изложенного вытекают следующие основные выводы.
Во-первых, необходимо всем стремиться к тому, чтобы предотвращать возникновение кризиса как банковской системы в целом, так и каждого отдельно взятого банка (иной кредитной организации). Антикризисное управление в банке должно иметь место не только, когда кризис уже наступил (в этом случае оно, скорее всего, окажется запоздалым), а начинаться и продолжаться с первых дней его существования, постоянно и всегда.
Для этого должны профессионально и результативно применяться методы превентивного (упреждающего) антикризисного управления. Последнее включает в себя следующие методы:
Антикризисный мониторинг на постоянной основе внешней и внутренней среды объекта с целью раннего обнаружения формирующихся угроз кризиса.
Анализ внутренней подверженности (уязвимости) объекта кризису с выделением при возможности соответствующих индикаторов. Обычно в качестве последних применительно к конкретному банку выделяют такие:
- специализированные подразделения банка не способны действовать сообща и видеть складывающуюся ситуацию и положение банка в целом;
- служащие банка склонны уделять больше внимания внутренней обстановке в организации, чем внешней среде, при этом соперничество с внутренними конкурентами доминирует над внешними;
- нежелание или неспособность банка проводить изменения;
- неспособность банка адекватно воспринимать и осознавать сигналы из внешней среды;
- готовность нарушать правила ради краткосрочных выгод.
Разработка антикризисных организационных стратегий, направленных на минимизацию внутренних рисков банка и укрепление безопасности:
- информирование коллег о кризисных ситуациях;
- наличие адекватной формальной структуры организации безопасности банка;
- комплексный, письменно зафиксированный и утвержденный набор норм и правил, ориентированных на разрешение проблем, связанных с безопасностью, которые определяют действия сотрудников и развивают культуру безопасности в банке;
- развитие у служащих банка адекватных убеждений, составляющих корпоративное отношение к безопасности;
- делегирование права принятия решений по определенному вопросу на самый нижний уровень организации, который обладает необходимым?/p>