Управление кредитным портфелем и пути его совершенствования в банках Республики Беларусь
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
национальной и иностранной валюте. Рассмотрим структуру портфеля в разрезе валют в таблице 2.4.
Из данных таблицы 2.4 видно, что за анализируемый период наблюдается тенденция увеличения объемов кредитов, как в национальной валюте, так и в иностранной валюте. Однако наибольший удельный вес кредитов в национальной валюте наблюдается на 01.07.2010г., а кредитов в иностранной валюте ? на 01.01.2010г.
Таблица 2.4 Состав и структура клиентского кредитного портфеля ОАО "БПС-Банк" по видам валют
КредитыНа 01.01.2009На01.07.2009На 01.01.2010На 01.07.2010Изменение за период (+,-)Суммамлрд р.Уд. вес,% Сумма млрд р.Уд.
вес,% Сумма млрд р.Уд.
вес,% Сумма млрд р.Уд.
вес,% Сумма млрд р.Темп при- роста %В нацио-нальной валюте1592,652,71834,954,31835,851,32488,054,7895,456,2В иност-ранной валюте1429,547,31544,445,71741,948,72060,545,3631,044,1ИТОГО3022,11003379,31003577,71004548,51001526,450,5Примечание Источник: собственная разработка на основе данных консолидированной финансовой отчетности банка.
Более наглядно данные тенденции рассмотрим с помощью рисунка 2.4.
Рисунок 2.4 Состав и структура клиентского кредитного портфеля ОАО "БПС-Банк" по видам валют, %
Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных таблицы 2.4
В целом сумма кредитов в национальной валюте за анализируемый период увеличилась на 895,4 млрд р. Темп прироста составил 56,2%, что обусловило увеличение доли данной статьи в клиентском кредитном портфеле на 2 процентных пункта. Что касается кредитов в иностранной валюте, то их объем увеличился на 631,0 млрд р., но доля данной статьи за анализируемый период в общей сумме кредитных вложений снизилась на 2 процентных пункта. Таким образом, на 01.07.2010г. наибольший объем кредитных вложений в клиентском кредитном портфеле осуществлен в национальной валюте, которые в абсолютном выражении составили 2488,0 млрд р.
Анализ распределения кредитов банка по секторам экономики Республики Беларусь проведем в таблице 2.5.
Таблица 2.5 Состав и структура клиентского кредитного портфеля ОАО "БПС-Банк" по секторам экономики
ПоказателиНа 01.01.2009На01.07.2009На 01.01.2010На 01.07.2010Изменение за период (+,-)Суммамлрд р.Уд. вес,% Сумма млрд р.Уд.
вес,% Сумма млрд р.Уд.
вес,% Сумма млрд р.Уд.
вес,% Сумма млрд р.Темп при- роста %Промышленность1541,351,02034,360,22372,066,33099,468,11558,1101,1Торговля и общепит417,013,8317,69,4203,95,7236,55,2-180,5-43,2Транспорт
и связь114,63,8141,94,2211,15,9254,75,6140,1122,2Строительство184,36,1199,35,9211,15,9273,06,088,748,1Сельское хозяйство 24,10,830,40,942,81,254,61,230,5126,5Финансовые услуги232,57,7172,35,1114,53,2145,63,2-86,9-37,4Прочие60,42,060,81,860,81,768,21,57,812,9Итого по секторам экономики2574,285,22956,687,53215,389,94132,090,81557,860,5Физические лица447,914,8422,712,5362,410,1416,59,2-31,4-7,0ИТОГО3022,11003379,31003577,71004548,51001526,450,5Примечание Источник: собственная разработка на основе данных консолидированной финансовой отчетности банка.
Из приведенных данных видно, что основную долю в клиентском кредитном портфеле банка занимают кредиты предприятиям промышленности, которые за анализируемый период выросли на 1558,1 млрд р., и составили на 01.07.2010г. 3099,4 млрд р. Темп прироста при этом составил 101,1%.
На рисунке 2.5 динамика структуры кредитов клиентского портфеля банка в разрезе секторов экономики представлена более наглядно.
Рисунок 2.5 Состав и структура клиентского кредитного портфеля ОАО "БПС-Банк" по секторам экономики, млрд р.
Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных таблицы 2.5
За анализируемый период наблюдается тенденция роста кредитных вложений в сферу транспорта и связи, а также сельского хозяйства. Темп прироста по данным статьям составил 122,2 и 126,5 процентных пункта соответственно. В абсолютном выражении это привело к увеличению суммы кредитных вложений предприятиям транспорта и связи на 140,1 млрд р., а предприятиям сельского хозяйства ? на 30,5 млрд р. В то же время в общем объеме клиентского кредитного портфеля за данный период значительно снизились доля кредитов, выданных предприятиям торговли, сумма которых снизилась на 180,5 млрд р.
Таким образом, значительное увеличение суммы кредитных вложений на 01.07.2010г. осуществилось за счет увеличения объемов кредитования предприятий промышленности. Одним из направлений кредитной политики банка является развитие услуг по кредитованию населения. Проведем анализ кредитного портфеля физических лиц по целевой направленности кредитов на основании данных таблицы 2.6. Как свидетельствуют данные таблицы 2.6, наибольший удельный вес в операциях кредитования населения занимают кредиты на потребительские нужды, которые по состоянию на 01.07.2010г. составляют 58,1% от общей суммы кредитных вложений физическим лицам или 241,9 млрд р. Следует отметить, что за период 2009 года объем потребительских кредитов значительно снизился (на начало 2010 г. сумма потребительских кредитов составляла 195,5 млрд р., что на 77,2 млрд р. меньше в сравнении с началом 2009 г.), но на 01.07.2010г. отмечается увеличение объема данной статьи до 241,9 млрд р., что могло быть обусловлено снижением ставки рефинансирования.
Таблица 2.6 Состава и структура кредитного портфеля физических лиц ОАО "БПС-Банк" по целевой направленности
КредитыНа 01.01.2009На01.07.2009На 01.01.2010На 01.07.2010Изменение за период (+,-)Суммамлрд р.Уд. вес,% Сумма млрд р.Уд.
вес,% Сумма млрд р.Уд. вес,% Сумма млрд р.Уд. вес,% Сумма млрд р.Темп при- роста %на недвижимость136,330,4132,431,3139,038,4151,836,415,511,4на потребительские нужды272,760,9261,561,9195,553,9241,958,1-30,8-11,3автокредитование38,98,728,86,827,97,722,85,5-16,1-41,4Всего кредиты физическим лицам447,9100422,7100362,4100416,5100-31,4-7,0Примечание Источник: собственная разработка на основе