Удосконалення механізму здійснення кредитних операцій
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ня, потреби економіки в кредитній підтримці лишаються здебільшого незадоволеними. Значною мірою така ситуація продиктована високим рівнем процентних ставок. Проблема високої вартості кредитів обумовлена такими факторами:
процентні ставки змушені перекривати ризик неповернення кредитів, в тому числі іншими позичальниками;
неефективною структурою витрат банків, коли процентні доходи виступають не тільки компенсатором процентних витрат, але і чи не єдиним джерелом покриття витрат адміністративних;
недосконалою практикою управління кредитним ризиком;
недостатньою конкуренцією на ринку банківських послуг та високою вартістю залучених коштів.
Незадоволення потреб економіки в кредитах проявляється у вузькості асортименту кредитних послуг для різних груп клієнтів.
Важливим на сьогоднішній день розширення асортименту кредитних послуг, поліпшення їх якості, впровадження новітніх банківських технологій.
Основні напрямки удосконалення механізму здійснення кредитних операцій комерційних банків передбачають розширення обсягів та спектру банківських продуктів і послуг для реального сектора економіки і населення а саме:
розширити сферу застосування іпотеки шляхом вдосконалення законодавчої та нормативної бази для реалізації механізму даного виду кредитування і ефективного функціонування первинного і вторинного ринків іпотечного фінансування, забезпечення на законодавчому рівні реальної можливості звернення кредитором стягнення і реалізації закладеного майна, забезпечення надійної системи реєстрації землі, створення державного земельного кадастру та реєстру нерухомого майна;
більш активно використовувати консорціумне кредитування;
розширювати форми кредитування підприємств малого та середнього бізнесу;
збільшити спектр та територіальне охоплення кредитними послугами населення, в тому числі кредитування молоді на придбання житла та фінансування навчання, споживче кредитування;
активніше використовувати лізингові схеми кредитування, зокрема для підтримки підприємств сільського господарства та сфери послуг;
створити систему розкриття інформації про добросовісне виконання позичальниками зобовязань перед банками, для чого передбачити створення системи незалежних рейтингових агентств, створення кредитних бюро;
повніше використовувати світовий досвід щодо застосування накопичувальних схем залучення коштів населення до банків;
підвищити роль банків у здійсненні довірчих операцій, зокрема в управлінні пайовими фондами.
заохочення довгострокових кредитів та банківських інвестицій у виробничу сферу;
зниження процентних ставок за кредитами банків, наданих у реальний сектор економіки;
проведення щоквартального аналізу платоспроможності, кредиторської та дебіторської заборгованості підприємств, які отримали кредити, та забезпечення їх повернення.
створення загальнодержавного реєстру нерухомого майна;
створення умов для пожвавлення діяльності фондового та страхового ринків.
У даній дипломній роботі розглянуті теоретичні аспекти банківського кредитування, на базі філії “Х” ПриватБанку зроблені аналіз показників кредитного портфеля і оцінка кредитної роботи філії. Виявлені негативні тенденції як то:
низька питома вага кредитного портфеля в чистих активах;
зниження питомої ваги овердрафтів у кредитному портфелі;
збільшення питомої ваги бланкових кредитів;
- висока питома вага великих кредитів.
Дано рекомендації з поліпшення кредитної політики. Передбачено впровадження наступних заходів:
а) збільшення обєму кредитного портфеля в чистих активах банку за рахунок розвитку нових перспективних напрямків кредитування і використання резервів клієнтського потенціалу філії;
б) необхідність зменшення питомої ваги великих кредитів в загальному кредитному портфелі;
г) зниження кредитних ризиків за рахунок зменшення ваги бланкових кредитів, а також за допомогою використання математичних моделей, при проведенні фінансового аналізу і моніторингу кредитів позичальників.
В роботі також розглянуті стан, перспективи створення та розвитку сучасних інформаційних систем і технологій в банківській сфері. Розширення спектру та обсягів банківських продуктів неможливе без відповідного технологічного розвитку банківських операцій і впровадження високо технологічних фінансових інструментів на основі використання мережі інтернет, а також створення супермаркетів фінансових інтернет-послуг. Це передбачає створення відповідних систем захисту інформації при наданні послуг на банківських та фінансових ринках для запобігання можливості використання шахрайських дій з банківськими електронними документами.
Виконаний в дипломній роботі розрахунок первинних засобів пожеже-гасіння для приміщення Департаменту обслуговування VIPклієнтів ПриватБанку, свідчать про його повну відповідність протипожежним нормам.
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
- Конституція України: Прийнята на пятій сесії Верховної Ради України 28.06.1996 р. К.: Преса України, 1997 80 с.
- Закон України “Про Національний банк України” від 20.05.1999 р № 679XIV // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності (Додаток до журналу “Вісник Національного банку України) , 1999.№7.С. 323.
- Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 07.12.2000 р № 2121 III // Законодавчі і нормативні акти з банківсько?/p>