Типы банковских лицензий и порядок их получения
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
Введение
банковский лицензия коммерческий операция
Рынок банковских услуг является одним из важнейших сегментов национальной экономики, обеспечивающим ее функционирование и развитие, а также составляет один из важнейших сегментов финансового рынка. Банк - особый кредитный институт, специализирующийся на аккумулировании денежных средств и размещении их от своего имени iелью извлечения прибыли. Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции.
В Федеральном законе О банках и банковской деятельности (Закон о банках) дано следующее понятие банка: Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой iет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских iетов физических и юридических лиц.
Банк имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной ЦБ РФ. Институт лицензирования банковской деятельности призван защитить интересы вкладчиков и других клиентов банков от некомпетентного управления и рисков, а также интересы государства по поддержанию стабильности в экономике.
Цель данной работы - дать понятие банковской лицензии, охарактеризовать их виды и порядок получения.
1. Понятие, назначение и виды банковских лицензий
Основанием для начала деятельности банка является получение лицензии на осуществление банковских операций.
Лицензия - это специальное разрешение на осуществление определенных видов банковских операций.
Права и обязанности по выдаче лицензий на проведение банковских операций и их отзыву возложены на Банк России. Новый банк должен быть зарегистрирован в Книге государственной регистрации кредитных организаций, которую ведет Банк России, и затем он вправе выполнять операции (ст.13 Закона о банках).
Лицензия на осуществление банковских операций учитывается в специальном реестре, который публикуется Банком России в официальном издании - Вестнике Банка России - не реже одного раза в год. В лицензии содержится информация и о том, какие банковские операции может выполнять данная кредитная организация. Такая лицензия выдается без ограничения срока ее действия.
В настоящее время существуют пять видов лицензий:
. Простейшая - дает право проводить банковские операции со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц.
. Вторая лицензия даёт право проведения операций в рублях с юридическими лицами, а также осуществлять валютные операции, но опять таки без права привлечения средств физических лиц.
. Третья лицензия позволяет работать iенными бумагами при наличии первых двух лицензий.
. Расширенная - выдается через год успешной работы банка; при наличии всех трёх ранее полученных лицензий добавляется право работать со средствами физических лиц.
. Генеральная - даёт право коммерческому банку выполнять полный набор операций как в РФ, так и за рубежом.
За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом ЦБ РФ, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета. Для получения лицензии необходимо наличие следующих условий:
а) выдается после государственной регистрации кредитной организации;
б) подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества).
Такое подтверждение оформляется в виде заключения территориального учреждения Банка России. После чего Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче общей (банковской) лицензии и направляет в кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии. Кредитные организации могут иметь несколько видов лицензий. Это зависит от времени их существования и статуса организации (банк или небанковская кредитная организация). Виды лицензий:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
лицензия на осуществление банковского клиринга;
лицензия на осуществление инкассации;
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.
Существуют первичные и вторичные лицензии. Первые относится к основным видам операций, например, лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или в иностранной валюте, с возможностью привлечения денежных средств физических лиц или без нее. Вторичные же лицензии выдаются в порядке расширения деятельности организации для увеличения количества банковских операций.
В зависимости от содержания существуют:
общая (банковская) лицензия, т.е. лицензия на осуществление банковских операций;
лицензия на осуществление валютных опера