Технологія міжбанківських платежів у комерційному банку
Контрольная работа - Банковское дело
Другие контрольные работы по предмету Банковское дело
рийом та передача платіжних документів може виконуватись одноразовим запуском режиму Передача та прийом пакетів платіжних документів чи автоматично через певні інтервали часу (цей порядок задається в параметрах налагодження АРМ-3).
АРМ-3 через певний інтервал часу запускає електронну пошту. При цьому він обробляє файли, що знаходяться у вхідних каталогах від ОДБ і АРМ-2, розкладає файли-результати у вихідні каталоги для ОДБ та для електронної пошти.
З кожним файлом, що надійшов до АРМ-3, виконуються такі дії:
1. Перевірка на унікальність імені файла протягом банківського дня.
2. Перевірка файла в цілому (правильність формування імені файла, відповідність його поточній даті роботи, відповідність структурі, обчислення та перевірка контрольних сум).
3. Подокументальна перевірка файла.
Файл, що перевіряється незалежно від результатів, записується в каталог поточного робочого дня.
Якщо перевірений файл не приймається АРМ-3, то формується і надсилається відправнику файла (в ОДБ для файла vА чи в РРП для файла vВ) квитанція, що вказує на причини відмови прийняти файл.
Для отримання довідки про відправлені та прийняті файли необхідно користуватись режимом Сервіс.
На кожний відправлений в РРП файл vА обовязково має прийти квитанція, по якій можна визначити, пройшли чи ні файли в СЕП. Якщо протягом деякого інтервалу (1-2 годин) довідка не отримана, то це свідчить, що файл взагалі не надійшов у СЕП. В такому разі необхідно його шукати в статистиці роботи електронної пошти чи звязуватись по телефону з РРП.
РРП обслуговується комплексом АРМ-2, що працює циклічно в автоматичному режимі. За сеанс електронної обробки вважається один цикл обробки файлів, прийнятих в момент початку циклу. В сеансі обробляються файли платіжних документів типу vА і vВ, а також файли квитанцій типу vТ і vS. Після закінчення сеансу РРП надсилає тим комерційним банкам, від яких в даному сеансі були отримані файли типу vА та vS, файл з інформацією про динамічний стан технічного кореспондентського рахунку файл типу vК. Ця інформація дає змогу формувати пакети платіжних документів для передачі у СЕП таким чином, щоб не допустити овердрафт.
АРМ-3 приймає від ОДБ тільки файли поточного банківського дня.
АРМ-3 передає в ОДБ всі файли незалежно від їх банківської дати, крім файлів vВ.
ОДБ повинен обробляти незалежно від дати файли V і U. Приї надходженні в ОДБ більше одного файла й вони повинні бути оброблені в хронологічному порядку.
Єдиний тип файлів СЕП, який може прийматись і оброблятися за різні банківські дні це файл В. У день формування пакета функціональний підтип файла СЕП формується рівним 0. Якщо в день формування пакета платежу файл не був проведений по технічному коррахунку банку, то він переночує на спеціальному рахунку в РРП, який дістав умовну назву нічного, і на наступний банківський день АРМ-2 привласнює даному пакету нове імя і знову відправляє його банку.
При цьому:
склад і вміст платіжних документів пакета (тобто інформаційних рядків пакета) не змінюється,
день і місяць в імені файла (і в заголовному рядку) змінюється заноситься дата нового банківського дня,
до функціонального підтипу імені файла додається одиниця.
Таким чином, непідтверджені файли В відправляються одер жувачу протягом 9 банківських днів (в день формування уї функціональний підтип рівний 0, в подальші дні змінюється відповідно на 1, 2,..., 9). СЕП не зберігає файли vВ більше 10 днів. Файли, не підтверджені протягом цього терміну, підлягають примусовій квітовці в РРП.
1.2.3 Робота в режимі Кінець дня
Режим Кінець дня складається з кількох етапів. Необхідними умовами завершення дня є:
отримання квитанції від РРП на всі відправлені банком файли початкових платежів;
отримання квитанцій від ОДБ на всі отримані банком від РРП і надіслані до ОДБ файли зворотних платежів.
АРМ-3 виконує перевірку, чи на всі відправлені в РРП файли vА отримано з РРП файли-квитанції vТ. Якщо в РРП відправлені файли типу vА і виконано закриття банківського дня раніше, ніж прийшли квитанції на них, то це вважається порушенням технології роботи в СЕП. АРМ-3 контролює цю ситуацію й видає повідомлення про те, що закривати день ще не можна з тієї причини, що в системі залишились несквітовані файли vА.
Формується й відправляється в АРМ-2 файл vZ, що містить звіт про роботу системи за даний банківський день.
Протокольний звіт використовується для архівування в РРП, обліку, звітності та для вирішення спірних питань. Відправка цього файла обовязкова. Відправити файл vZ наступного дня неможливо.
Виконується архівування журналу програми криптографуван-ня. Після закриття дня створюється архів закритого дня. При спробі заархівувати незакритий день буде видано відповідне повідомлення.
1.3 Інформаційне забезпечення СЕП
Усі файли СЕП є текстовими файлами, їхня структура має такий вигляд:
службовий рядок;
заголовковий рядок;
інформаційні рядки.
Заголовковий рядок несе інформацію про файл у цілому. Зокрема, він вміщує інформацію про кількість інформаційних рядків у файлі. Усі інформаційні рядки файла конкретного типу мають однакову довжину (крім файла vМ). У деяких типів файлів інформаційні рядки відсутні. В такому разі склад файла СЕП обмежується службовими та заголовковими рядками. Усі рядки (службовий, заголовковий і всі інформаційні)