Бизнес-план развития банка. Методология и методика его раiета
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
льшое внимание уделяет методам оценки реальных финансовых возможностей заемщиков и степени вероятности не возврата кредитов. Один из методов это построение прогноза движения денежных средств на основе анализа исторического движения денежных средств, а также детального ознакомления с бизнесом клиента.
Внедрение стандарта кредитного анализа на основе движения денежных средств [7] в долгосрочной перспективе привело к снижению стартовых расходов на обработку кредитов и, косвенно, к увеличению прибыли путем эффекта масштаба или роста маржи.
Использование конкурентных преимуществ позволит банку до конца 2009 года завершить период становления и приступить к развитию сети своих подразделений в Минске и областных центрах. Цель банка в среднесрочной перспективе стать лидером в предоставлении банковских услуг малому бизнесу. Прогноз продуктивности работы кредитных специалистов и объема кредитования отражены в таблицах 1.3; 1.4 ;1.5; 1.6.
Таблица 1.3
Прогноз продуктивности работы кредитных специалистов.
2009201020112012Количество кредитных специалистов
81
115
149
173Кол-во кредитов к погашению/кредитный специалист
57
61
63
66Объем кредитов к погашению/кредитный специалист
тВм356276
тВм376936
тВм383738
тВм391 021
Таблица 1.4-Прогноз объема кредитования.
2009201020112012Количество выданных кредитов в период600692821255815597Количество выданных кредитов нарастающим итогом7038163202887844475Количество кредитов к погашению46177032936911469Прогнозируемый объем кредитов к погашению в большой степени зависит от среднего срока кредита. Используя принцип консерватизма [8], мы прогнозируем минимальные сроки кредитов для минимизации рисков непогашения и валютных колебаний. Нижеприведенная таблица иллюстрирует ожидаемые объемы кредитования согласно консервативному iенарию:
Таблица 1.5-Прогноз объема кредитования, Евро
2009201020112012Объем выданных кредитов в период46,344,00069,192,00092,040,000113,172,000Объем выданных кредитов нарастающим итогом56,514,000125,706,000217,746,000330,918,000Чистый объем кредитов к погашению28,858,38043,347,62257,177,03467,646,715
Таблица 1.6-Отдельные финансовые показатели деятельности банка
2009201020112012Рост доходов148,6,3,3,4%Рост кредитного портфеля, 1,3,2,9,3%Кредитный портфель/Общая сумма активов77,4,8,5,5%
2. План оказания услуг и организационный план деятельности банка
1.2 Сегментация по клиентам
Для кредитных продуктов планируется разделить рынок на следующие сегменты [9]:
1. Индивидуальные предприниматели и физические лица, вовлеченные в деловую активность. Этот сегмент составляет наиболее массовую, с количественной точки зрения, группу клиентов ББМБ. Наименьший средний размер кредита именно у этой категории клиентов. Индивидуальные предприниматели особенно характерны для этого сегмента.
2. Малый бизнес, связанный с торговлей, услугами и мелким производством, представляет второй сегмент рынка кредитования. Клиенты этой группы более требовательны к спектру услуг. Помимо основных кредитных продуктов, им требуются раiетные iета, валютно-обменные операции, овердрафты, платежи (внутренние и, возможно, международные).
3. Крупные предприятия, которым необходим полный перечень банковских услуг, помимо услуг описанных выше. В дополнение, возможны депозитные. После регистрации и получения лицензии ББМБ предоставляет финансовые услуги, перечисление заработной платы сотрудникам этих предприятий, лизинг, факторинг.
Сначала депозитная деятельность была сфокусирована на привлечении корпоративных клиентов, таких как страховые компании с высокой степенью ликвидности.
Начиная с первого года деятельности, предусмотрено открытие минимум 5-ти областных центров банковских услуг. К 2012 году региональная сеть будет состоять из 13 центров банковских услуг.
ББМБ будет в основном концентрировать свои усилия на малых предприятиях и развивать продуты и услуги исходя из потребностей, в первую очередь, этого сегмента рынка. В отличие от других банков для которых этот сегмент не является основным и в которых лишь небольшая доля банковских продуктов и услуг разработана специально для потребностей малого бизнеса и часто ориентирована на более широкий круг пользователей, ББМБ сможет развить линейку продуктов, которая будет учитывать специфические потребности этого сегмента и, таким образом, будет отличаться от продуктов и услуг, предлагаемых другими банками (рисунок 2.1; 2.2).
Рисунок 2.1-Прогнозируемая структура кредитного портфеля по сферам деятельности кредитополучателей
Рисунок 2.2-Прогнозируемое использование кредитных средств клиентами ЗАО Белорусского Банка Малого Бизнеса
В настоящее время в Беларуси нет банков или финансовых институтов[10], которые были бы ориентированы исключительно на предоставлению финансовых услуг этому сектору. Конкурентным преимуществом ББМБ является именно такая специализация.
2.2 Сегментация банковских продуктов
В целях соблюдения принципа концентрации, все операции, осуществляемые банком в интересах клиентов, классифицируются в три группы:
- Базовые операции стандартизированные банковские операции, предназначенные для потребления всеми клиентами. Базовые операции внедряются в первую очередь, как в главном офисе банка, так и в центрах банковских услуг.
- Дополнительные операции и маркетинговые приемы стан