Сущность и функции кредита на примере ООО КБ "Русский кредит"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
вания банком предприятия и достаточно (для современных условий) высокого уровня рейтинговой оценки банка.
Договоры подписывается генеральным директором и главным бухгалтером ОАО Силикат и управляющим и главным бухгалтером ООО КБ Русский кредит, скрепляется печатями обеих сторон (подписи должностных лиц и печать ОАО Силикат должны соответствовать с карточкой образцов подписей и печати.
августа 2007года ОАО Силикат взял кредит в сумме 90 тысяч рублей для приобретения ГСМ сроком на 1 год, процентная става 18% годовых. Для этого ОАО представил в ООО КБ Коммерческий кредит расчет потребности средств для приобретения бензина и дизельного топлива на сентябрь 2007года (табл. 2.5).
Всего сумма средств, необходимая для покупки бензина и дизельного топлива, составляет 157143рублей.
Таблица 2.5. Расчет потребности средств для приобретения бензина и дизельного топлива на сентябрь месяц 2007года ОАО Силикат
Наименование МашиныКол-во единицНорма расхода бензина/ дизтоплива на 100 км (л)Пробег по плану (км)Потребность бензина/ дизтоплива на месяц (л)Цена Бензина/дизтоплива (руб.)Сумма (руб.)БензинЗИЛ 130В151,4200010281010280ЗИЛ 555344,8200026881026880Автокран КС 2561140,7/5,41000/100407/540104070ГАЗ-53130,252000605106050Москвич-2141111,03000333113663Итого:XXX5601XХДизтопливоЭ-1001118,7160139212,517400Э-551118,7160139212,517400Э-332215,616089612,517400Бульдозер Т 17017,6160121612,515200Бульдозер ДТ-7516,5160104012,513000Погрузчик К-70115,316084812,510600Трактор Т-15017,6160121612,515200Итого:XXX8000X157143
В качестве залога по кредитному договору - готовая продукция - кирпич силикатный марки М-100 на сумму 137 тысяч рублей.
У ОАО Силикат открыта возобновляемая контокоррентная кредитная линия, которая предполагает такое кредитование текущих производственных нужд заемщика, когда кредиты непрерывно и автоматически выдаются и погашаются, отражаясь на едином контокоррентном счете, сочетающим в себе свойства ссудного и расчетного счетов.
Для контокоррентной кредитной линии залогом служит имущество (таблица 2.6).
Таблица 2.6. Имущество, служащее залогом при привлечении кредита
Вид имуществаСтоимость1. Здания в том числе: цех сушильное отделение вентиляционное отделение51557,0 тыс. руб. 32408,0 тыс. руб. 11057,0 тыс. руб. 8092,0 тыс. руб.2. Рабочие машины в том числе: тестомешалки вагонетки42898,0 тыс. руб. 32228,0 тыс. руб. 10670,0 тыс. руб.Итого:94455 тыс. руб.
Таким образом, имеющееся имущество у предприятия позволяет Банку не раздумывая дать положительный ответ при рассмотрении кредитной заявки.
ОАО Силикат погашает кредит равными долями через равные промежутки времени (с ежемесячными равными суммами платежей). График погашения кредита представлен в таблице 2.7.
Таблица 2.7. График погашения кредита, выданного ОАО Силикат 7 августа 2007 года (сумма 90 тысяч рублей, срок 1 год, процентная ставка 18% годовых, погашение равными долями с равным промежутком времени)
МесяцСумма погашения, руб.Плата за пользование кредитом, руб.Дата погашения2007 год. Август7500210027.08.Сентябрь7500210024.09.Октябрь7500210027.10.Ноябрь7500210029.11.Декабрь7500210028.12.2006 год. Январь7500210029.01.Февраль7500210028.02.Март7500210029.03Апрель7500210030.04.Май7500210028.05.Июнь7500210028.06.Июль7500210030.07
Таким образом, этапом погашения кредита и выплатой процентов заканчивается кредитный процесс.
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ В ООО КБ РУССКИЙ КРЕДИТ
Анализ кредитной политики КБ Русский кредит выявил проблемы, с которыми банку приходится сталкиваться в процессе кредитования.
Во-первых, ключевым видом риска для Банка является риск невозврата или несвоевременного возврата заемщиками кредитов, полученных от Банка. Несмотря на то, что доля просроченной задолженности невелика, имеются отдельные кредиты, выданные крупным клиентам, задолженность по которым составляла 13-18% собственного капитала банка.
В своей деятельности по решению данной проблемы КБ Русский кредит создает достаточные резервы под возможные потери по кредитам, также поддерживает структуру кредитного портфеля согласно нормативам ЦБ РФ.
Во-вторых, в современном мире суперконкуренции и предложения различных кредитных услуг КБ Русский кредит может сдать свои позиции по причине длительного оформления заявки на кредит (большой пакет документов, продолжительное время на проверку кредитоспособности заемщика и т.д.).
Вышеназванные проблемы кредитования дают основу для разработки предложений по совершенствованию кредитования в КБ Русский кредит.
Здесь можно выделить два момента:
-организация работы с проблемными кредитами;
-направленность на снижение времени обработки заявки на кредит.
Рассмотрим предложенные пути совершенствования кредитования в КБ Русский кредит более подробно.
Работа с проблемными кредитами должна включать элементы страхования, которые банки включают в свои программы кредитования, некоторые кредиты неизбежно переходят в разряд проблемных. Обычно это означает, что заемщик не произвел своевременно один или более платежей или что стоимость обеспечения по кредиту значительно снизилась.
В случае если кредит становится проблемным, можно предложить следующие основные шаги, которые описаны зарубежными экспертами по разработке планов по возврату кредитов - процессу возмещения средств банка в случае возникновения проблемной ситуации [13, 134]:
. Всегда помнить о цели разработки подобных планов - максимизации шансов банка получить полное возмещение своих средств.
. Крайне важными являются быстрое в?/p>