Сучасна структура банківської системи та її роль в здійсненні державної грошово-кредитної політики
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
трансформації адміністративної економіки та забезпечення її цивілізованого функціонування неможливо.
Слід зауважити, що на даний момент існують проблеми в діяльності комерційних банків в умовах складної економічної ситуації нашої держави. І перш за все, це повязано з фінансовими труднощами в банківській системі, які виникають із загального джерела нестачі відповідного досвіду та відповідної підготовки спеціалістів для функціонування в умовах ринкових реформ. Разом з тим, у значній мірі фінансові проблеми банків повязані з надто ризикованою кредитною політикою їх керівників у гонитві за високими доходами. Ключовим фактором стабільності та конкурентоспроможності банківської системи в ринковій економіці є наявність власного капіталу банків, уставні фонди яких формуються в грошовій формі, так як вони несуть максимальні збитки від знецінення національної валюти.
Виконуючи ліцензійні вимоги та нормативи Національного банку України щодо розміру капіталу, комерційні банки, не зважаючи на все, активно нарощують його, про що свідчить, зокрема, збільшення кількості банків із капіталом понад 5 млн. євро (див. табл. 1).
Таблиця 1. Динаміка обсягу нормативного капіталу системи банків України
Розмір нормативного капіталуКількість банків за станом на 01.01.2004р.Кількість банків за станом на 01.01.2005р.До 1 млн. євро148Від 1 до 2 млн. євро3410Від 2 до 3 млн. євро3124Від 3 до 5 млн. євро41445 млн. євро і більше4489Усього164175
Також дуже важливим фактором впливу на ліквідність та платоспроможність банків, є проблема несвоєчасного повернення боргів, бюджетної та кредитної заборгованості. Без введення кардинальних змін, які стосуються даної ситуації з поверненням кредитів, збільшується загроза втрати ліквідності банківської системи.
Аналіз стану банківської системи України дає можливість виявити декілька проблем, вирішення яких сприятиме створенню в Україні банківської системи ринкового зразка.
Проблеми банківської системи України:
нераціональна територіальна структура;
однорідні структури комерційних банків ринкового зразка;
недостатня загальна кількість комерційних банків;
існування збиткових банків, які мають негативний кредитний портфель;
тенденції до звуження клієнтури внаслідок спаду виробництва;
низький рівень капіталізації банків;
брак досвіду банківського персоналу;
відсутність законодавчого забезпечення спектру банківських операцій;
недосконала конкуренція в банківській справі;
відсутність диверсифікації банківської структури;
слабка диверсифікація діапазону продуктів та послуг;
загальноекономічні проблеми.
Основна спрямованість подальшого реформування банківської системи повязується з утвердженням на ділі функціонально розглянутої дворівневої структури банківських відносин, що передбачає забезпечення Національним банком країни стабілізацію грошового обігу, з одного боку, і здійснення всього комплексу банківських послуг комерційними банками, з іншого. З цією метою потрібно здійснити таку систему заходів:
- Суттєво прискорити розробку та прийняття комплексу законів про банківську та кредитну діяльність.
- Здійснювати політику, спрямовану на зміцнення авторитету Національного банку України.
- Підтримувати принцип самостійності НБУ і його виключної підзвітності Верховній Раді.
- Відповідно до існуючої світової практики необхідне утворення автономної від НБУ системи органів по здійсненню реєстрації банківських установ та нагляду за банківською діяльністю.
- Має бути розроблена та здійснена комплексна програма розширення мережі, зміцнення та підвищення ролі у ринковій трансформації економіки комерційних банків, скасування їх дискримінаційного оподаткування, прийняття нормативних актів, що мають забезпечити правову основу безпосередньої участі комерційних банків у приватизаційному процесі, санації збиткових підприємств, зрощування капіталів промисловості та банків і утворення на цій основі конкурентоздатного національного фінансового капіталу.
- Необхідно створити систему швидкого реагування на виникнення системного ризику для банківської системи в цілому, яка б включала, по-перше, механізм оперативної, бажано щоденної, оцінки стану банківської системи, однозначний обєктивний механізм державної підтримки банківського сектора у разі виникнення несприятливого системного ризику. По-друге, необхідно створити для субєктів економіки можливість вчасно оцінювати фінансовий стан будь-яких банків України. Для цього необхідно розробити офіційну методику оцінки стану банку на основі його звітної статистики, з врахуванням української специфіки.
- З метою захисту вкладів громадян треба створити Міжбанківський фонд обовязкового страхування банківських вкладів фізичних осіб, який матиме статус юридичної особи.
- Необхідно створити дійовий механізми застави майна.
А загалом, для залучення та заохочення клієнтів банкам необхідно постійно збільшувати перелік послуг і поліпшувати їх якість. В нашій країні протягом останніх років вже відбулися деякі позитивні зміни в структурі банківської системи. Про це свідчать статистичні дані (див. додатки) та рівень обслуговування в банках, який помітно покращився за останні роки, але, нажаль, ще залишається не досконалим.
Висновки
Розглядаючи таку цікаву і складну тему, у курсовій роботі я намагалася вивчити і проаналіз