Страховое мошенничество на рынке страховых услуг: методы выявления и борьбы
Реферат - Банковское дело
Другие рефераты по предмету Банковское дело
его действий согласно ПДД, что бывает крайне редко при реальных ДТП;
показания лжесвидетелей лишены эмоционального фона, а, наоборот, содержат строгую, взвешенную и аргументированную правовую позицию (складывается впечатление заученности фраз и терминов).
Приемы, применяемые мошенниками для разрешения ситуации в свою пользу
Речь идет о случаях, когда совершившееся ДТП необходима срочно исправить для перенесения ответственности на держателя полиса. Как показали результаты исследования, мошенники используют следующие приемы:
. Подается объявление в газету о поиске очевидцев ДТП для формального решения вопроса о внезапном появлении свидетелей.
. На место не вызываются сотрудники ГИБДД, а мошенники используют положение ПДД о том, что, если в результате ДТП нет пострадавших, водители при взаимном согласии в оценке обстоятельств случившегося могут, предварительно составив схему происшествия и подписав ее, прибыть на ближайший пост ДПС или в орган милиции для оформления происшествия.
. На место ДТП вызывается юрист, специализирующийся на делах по ДТП или свой сотрудник ГИБДД, который инструктирует участников аварии.
Подделка документов ГИБДД самими участниками аварии с использованием компьютерной, копировальной и множительной техники.
Невнесение наличия дорожных знаков в описание обстоятельств ДТП и, наоборот, добавление знаков, реально не установленных на обозначенном месте.
Среди документов, в которых чаще всего содержатся ложные сведения о ДТП, можно выделить следующие:
. Документы по страхованию:
заявление на страхование гражданской ответственности;
полис ОСАГО;
квитанция об уплате страховых взносов;
заявление на выплату страхового возмещения;
извещение о ДТП;
акт осмотра поврежденного ТС, составленный представителем страховщика.
. Документы, составленные сотрудниками ГИБДД:
схема ДТП;
объяснения водителей;
объяснения свидетелей;
протокол осмотра;
протокол освидетельствования;
справка об участии в ДТП;
протокол об административном правонарушении;
постановление об административном правонарушении;
постановление (определение) об отсутствии состава правонарушения;
постановление об отказе в возбуждении уголовного дела;
рапорт сотрудника ГИБДД.
. Документы, предоставляемые страхователем:
доверенность на ТС;
объяснение об обстоятельствах ДТП;
паспорт ТС и свидетельство о регистрации;
путевые листы;
документы юридического лица-страхователя.
. Документы, предоставляемые потерпевшим:
объяснения об обстоятельствах ДТП;
акт осмотра и заключение об оценке повреждений ТС;
документы, подтверждающие материальные затраты потерпевшего (на покупку деталей, эвакуацию, хранение ТС и др.);
медицинские документы, подтверждающие причинения вреда здоровью (справки, больничные листы и др.);
документы, подтверждающие право собственности на имущество;
путевые листы.
Таким образом, ложная информация может содержаться практически в каждом из документов, подтверждающих факт страхования, ДТП и ущерб от страхового события.
2.2 Способы страхового обмана при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Для этого вида мошенничества характерна схема, когда страхователь-мошенник берет на себя вину (ответственность) за вред, причиненный другому лицу. При этом оба участника состоят в преступном сговоре друг с другом, целью которого является получение незаконных страховых выплат за счет средств страховщика.
Правовое основание, которое используют мошенники для получения страховых выплат, складывается из следующих юридических фактов:
. Заключение договора ОСАГО;
. Наличие факта совершенного ДТП, официально зарегистрированного в органе ГИБДД;
. Наличие заключения специалиста, подтверждающего причинение вреда;
. Обращение к страховщику с выполнением всех необходимых требований по оформлению страхового случая.
Для достижения преступной цели мошенникам необходимо пройти все эти этапы. Невыполнение или неправильность действий на том или ином из них может привести к нежелательным последствиям для самих мошенников (отказ в выплате страхового возмещения, длительность судебного разбирательства).
В настоящее время существует перечень известных способов и приемов совершения мошенничества при обязательном страховании гражданской ответственности с описанием типичных действий самих мошенников.
. Инсценировка ДТП в полном объеме
Способ мошенничества, при котором мошенники полностью инсценируют все материальные следы ДТП, давая при этом свои ложные показания.
Например, на заранее выбранном участке дороги, мошенники располагают свои поврежденные автомашины таким образом, чтобы создать полную видимость только что совершенного ДТП, для чего соответствующим образом расставляются автомашины, на дороге рассыпаются осколки стекол, фрагменты поврежденных частей автомашин и т.п. Основное условие при этом, чтобы виновность одного из участников ДТП, а именно - держателя полиса ОСАГО, не вызывала сомнения у прибывших на место сотрудников ГИБДД. Обстоятельства произошедшей аварии продумываются заранее, также заблаговременно подбираются и инструктируются свои свидетели.
Данный способ мошенничества является одним из самых сложных по раскрываемости, так как м?/p>