Страхование ответственности
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
гентов по недвижимости.
В соответствии с условиями договора страхования компания соглашается в пределах застрахованного годового суммарного лимита ответственности возместить страхователю финансовый ущерб, понесенный им или его служащими третьим лицам в результате допущенной небрежности, ошибки или упущения при выполнении своих профессиональных обязанностей в качестве представителя одной из профессий, указанных в договоре страхования, в период его действия.
Не подлежит возмещению ущерб, причиненный третьим лицам в результате:
- деятельности вне рамок профессии, предусмотренной законом или правилами;
- неплатежеспособности или банкротства страхователя;
- злоумышленных действий страхователя или его служащих;
- нарушения авторских прав;
- клеветы или диффамации.
Помимо уплаты дополнительной страховой премии страховое покрытие также может распространяться и на:
- продленный срок заявления претензии в соответствии с данной оговоркой срок, предоставляемый для заявления претензии, продлевается на тридцать шесть месяцев после истечения срока действия договора страхования;
- утерю или повреждение документов в соответствии с данной оговоркой страхованием покрывается ущерб, вызванный утерей страхователем документов, принадлежащих третьим лицам;
- бывших и будущих партнеров в соответствии с данной оговоркой страхование распространяется также и на ущерб, причиненный деятельностью бывших или будущих партнеров страхователя;
- общегражданскую ответственность в соответствии с данной оговоркой страховая защита распространяется также и на иски третьих лиц в связи с ущербом жизни, здоровью и имуществу в результате деятельности страхователя.
Основным рынком, специализирующимся на страховании профессиональной ответственности, признана Великобритания, где лидерами в данном виде страхования являются такие компании как Royal and Sun Alliance, Cigna, Chubb и другие.
На лондонском страховом рынке наибольшее распространение получила схема страхования с многоуровневым способом распределения ответственности в связи с большой убыточностью данного вида страхования.
Для оценки риска необходимо получить от клиента следующую информацию:
- Полное наименование и адрес.
- Род деятельности.
- Дата основания фирмы.
- Сведения о предыдущих наименованиях фирмы.
- Сведения об имевших место слияниях с другими компаниями.
- Входит ли фирма в какие-либо ассоциации.
- Сведения об учредителях и партнерах.
- Квалификация персонала:
- номера дипломов и квалификационных свидетельств;
- стаж работы по специальностям;
- занимаемые должности согласно штатному расписанию.
- Сведения о филиалах и дочерних компаниях, в том числе и за границей.
- Доход и гонорары, полученные в предыдущем году.
- Сведения обо всех исках (претензиях), выдвинутых к фирме за последние пять лет.
- Сведения о предыдущих страховщиках.
- Требуемое покрытие.
- требуемый лимит;
- требуемая франшиза;
- требуемые оговорки;
- дата начала страхования.
Страховая премия, как правило, складывается из двух составляющих:
- Фиксированной суммы за каждого служащего.
- Процент от гонорара (дохода).
В настоящее время на лондонском рынке тариф колеблется от 0,1 до 7,5 процентов суммы гонорара в зависимости от рода деятельности и размера франшизы.
Страхование профессиональной ответственности в России.
В соответствии с классификацией по видам страховой деятельности страхование профессиональной ответственности относится к блоку страхования ответственности и определяется как совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. А объектом страхования при страховании профессиональной ответственности являются имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности:
- нотариальной;
- врачебной;
- иных видов профессиональной деятельности.
Департамент страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации в письме от 23 октября 1997 года № 24 11/05 Об упорядочении проведения страхования профессиональной ответственности отдельных категорий работников разъясняет, что по правилам страхования профессиональной ответственности может быть застрахована только ответственность физического лица, занимающегося коммерческой деятельностью на профессиональной основе в качестве индивидуального частного предпринимателя.
В то время, как юридическое лицо не может страховать свою профессиональную ответственность, так как не обладает профессией, однако оно вправе застраховать свою ответственность перед третьими лицами за вред, причиненный работниками при исполнении служебных обязанностей (вид страхования прочая ответственность).
В настоящее время законами и подзаконными актами Российской Федерации предусмотрено обязательное страхование следующих видов профессиональной ответственности: