Страхование ответственности
Дипломная работа - Страхование
Другие дипломы по предмету Страхование
ется двусторонними соглашениями, которые укладываются по унифицированной форме.
Итак, если автовладелец является резидентом страны члена системы Зеленая карта, он беспрепятственно может проезжать территориями всех стран членов этой системы без обязательного страхования на условиях страны, которые посещаются.
В случае создания ДТП резидентом одной страны на территории другой страны претензии пострадавших урегулируют через Национальное моторное страховое бюро. Функционирование этой международной системы доказало ее эффективность, прежде всего, как механизма защиты пострадавших от транспортных средств, которые задействованные в международных соединениях [21].
3. Проблемы и перспективы развития страхования ответственности
3.1. Основные тенденции развития страхового рынка
У страхования в Беларуси существует своя специфика. Специфика белорусского страхования в значительной степени определяется тем, что, в силу низкой капитализации белорусского страхового рынка, именно кадровый потенциал страховых компаний является, и будет являться главным фактором, обеспечивающим их выживание и развитие. Очевидно, что такое приоритетное значение кадровой составляющей отечественного страхового бизнеса сохранится и на долгосрочную перспективу [35].
В Республике Беларусь страховое законодательство еще в конце 90-х гг. считалось одним из самых прогрессивных в СНГ. Однако сегодня оно тяготеет к созданию государственной монополии в сфере социально значимых видов страхования. На пути практической реализации социальных реформ страховое сообщество ожидает еще немало проблем [35].
Многое нужно предпринять и на рынке страхования ответственности автовладельцев. Прежде всего, следует создать равные условия для конкуренции на нем, скорректировав лицензионные требования. Важно также оперативно ввести европейский протокол единый документ, принимаемый любой страховой компанией, в который потерпевший и виновный смогут внести необходимую информацию после ДТП. Требует урегулирования также наложение обязательного автострахования на добровольное.
Страховщики могут не только активно использовать наработанную клиентскую базу, но и отталкиваться в продвижении обязательной автогражданки от механизмов, наработанных по КАСКО (например, сотрудничество с банками при выдаче кредита на покупку автомобиля).
Следует постепенно и творчески решать проблему с занижением по сравнению и с Европой, и с РФ тарифов и лимитов ответственности по автогражданке, причиной которого явился низкий уровень жизни. Естественно, и с возрастанием реальных доходов населения корректировка страховых тарифов будет наталкиваться на общественное сопротивление. Необходима соответствующая PR-поддержка публикация информации по выплатам с разъяснениями реальных объемов затрат страховщиков. Показателен в этом плане пример Финляндии, где премии практически равны выплатам, но затраты страховых компаний погашаются государством.
Перспективы страхования ответственности также связаны с тем, насколько быстро в нашей стране будет внедряться международный опыт страхования профессиональной ответственности, как предприятий за качество выпускаемой продукции, так и врачей, юристов и иных специалистов за качество оказываемых услуг. Важным фактором, который может оказать влияние на динамику рынка, является предоставление предприятиям возможности отнесения расходов по страхованию ответственности на себестоимость продукции предприятий.
Рост рынка ОСАГО будет определяться, во-первых, ростом числа автомобилей, находящихся в эксплуатации, и, во-вторых изменением качественных параметров автопарка (ростом мощности двигателя, уменьшением среднего возраста автомашин и т.п.). Общий рост числа эксплуатируемых автомобилей, особенно в крупных городах, где действуют повышающие коэффициенты к тарифу, повышение их средней мощности - все это способствует росту сборов по ОСАГО [37].
Развитие белорусского страхового рынка в ближайшие 2-3 года будет определяться как состоянием экономического окружения страхования, так и действиями самих страховщиков. Если говорить о макроэкономических параметрах, то в целом они благоприятны для развития страхового рынка.
Наиболее быстрорастущим в ближайшие годы останется сегмент страхования каско автотранспорта [37].
3.2. Проблема монополизации отдельных видов страхования
Рынок страховых услуг в Беларуси постепенно становится прерогативой государственных страховых компаний. Безусловно, речь идет лишь о наиболее перспективных и рентабельных услугах обязательных видах страхования. Известно, что негосударственные страховщики лишились права осуществлять страхование гражданской ответственности автовладельцев. Недоступными для них оказалось страхование от несчастных случаев на производстве, а также страхование гражданской ответственности автоперевозчика и экспедитора.
Опасность складывающейся ситуации понимают не только негосударственные страховщики. Высказывают опасения даже некоторые депутаты парламента, предполагая, что в будущем государство может постепенно ввести абсолютную монополию на все виды страхования [36].
На сегодня государство даже не рассматривает страхование как инвестиционный инструмент. Для него это исключительно финансовый инструмент, один из каналов аккумулирования финансовых ресурсов в подконтрольных ему организациях. Безусловн?/p>