Становлення ощадних банків в Україні
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?сті є необхідною умовою стабільного функціонування і розвитку банків. У 2006 році активи збільшилися на 59,2 % або на 126,6 млрд.грн. і становлять 340,4 млрд.грн. Загальні активи збільшились на 58,3 % або на 130,1 млрд.грн. і складають 353,1 млрд.грн., в т.ч. нерезиденти 5,0 % від загальних активів.
Збільшення загальних активів відбулось, в основному, за рахунок збільшення кредитів, наданих банками - на 113,3 млрд.грн. або на 72,5 %, з них: кредитів, що надані субєктам господарювання на 58,6 млрд.грн. або на 53,8%, кредитів, наданих фізичним особам на 44,6 млрд.грн. або в 2,3 рази.
Банки мають таку структуру загальних активів. Високоліквідні активи складають 12,7 % від суми загальних активів, кредитні операції 76,4 %, вкладення в цінні папери 4,1 %, дебіторська заборгованість 0,4 %, основні засоби та нематеріальні активи 5,3 %, нараховані доходи до отримання 0,8 %, інші активи 0,3% від суми загальних активів. Продовжували зростати довгострокові кредити. За поточний рік вони збільшилися на 82,3 % і на 01.01.2007 р. становили 157,2 млрд.грн. або 58,3 % від наданих кредитів.
Одним з важливих завдань для банків залишається забезпечення прибуткової діяльності та підвищення ефективності діяльності банків. За 2006 рік прибуток банків склав 4,6 млрд.грн., що майже у 2 рази більше, ніж за 2005 рік ( 2,2 млрд.грн.). Порівняно з минулим роком доходи банків збільшились на 14,1 млрд.грн. або на 51,2 % і склали 41,6 млрд.грн., в т.ч. процентні доходи становили 30,2 млрд.грн. (або 72,6 % від загальних доходів), комісійні доходи 8,3 млрд.грн. (20,0%), результат від торговельних операцій 2,0 млрд.грн. (4,9%), інші операційні доходи 0,8 млрд.грн. (1,9%), інші доходи 0,1 млрд.грн. (0,3%), повернення списаних активів 0,1 млрд.грн. (0,3%).
Порівняно з відповідним періодом минулого року витрати банків збільшились на 11,7 млрд.грн. або на 46,2% і склали 37,1 млрд.грн., в т.ч. процентні витрати становили 16,6 млрд.грн. (або 44,7 % від загальних витрат), комісійні витрати 0,7 млрд.грн. (2,0%), інші операційні витрати 1,9 млрд.грн. (5,1 %), загальні адміністративні витрати 12,1 млрд.грн. (32,7 %), відрахування в резерви 4,4 млрд.грн. (12,0%), податок на прибуток 1,3 млрд.грн. (3,5%).
2.2 Аналіз ресурсної бази комерційних банків України та частки депозитів фізичних осіб в ній
В табл. Б.1 Б.8 Додатку Б наведені основні характеристики структури ресурсної бази перших 100 комерційних банків України станом на 01.01.2005 року (за 2004 рік), 01.01.2006 року(за 2005 рік) та на 01.10.2006 року (за 9 місяців 2006 року), отримані за даними Асоціації комерційних банків України.
На рис.2.1 2.3 наведені графіки розподілу абсолютних сум депозитів фізичних осіб в перших за обсягами активів 30 банках України станом на 01.01.2005 року, 01.01.2006 року, 01.10.2006 року.
З позиції оцінки абсолютних обсягів депозитів фізичних осіб суму більше 1 млрд.грн. мали в балансі:
- станом на 01.01.2005 року - 9 банків;
- станом на 01.01.2006 року - 15 банків;
- станом на 01.10.2006 року - 19 банків;
Явними лідерами ринку депозитів фізичних осіб стабільно залишаються 3 банки:
- 1 місце АКБ Приватбанк:
- 5,558 млрд.грн. на 01.01.2005;
- 9,966 млрд.грн. на 01.01.2006;
- 13,099 млрд.грн. на 01.10.2006;
- 2 місце АКБ Аваль (Райффайзен Аваль):
- 5,021 млрд.грн. на 01.01.2005;
- 9,165 млрд.грн. на 01.01.2006;
- 9,768 млрд.грн. на 01.10.2006;
3 місце АКБ Державний Ощадбанк:
- 3,459 млрд.грн. на 01.01.2005;
- 5,862 млрд.грн. на 01.01.2006;
- 6,845 млрд.грн. на 01.10.2006;
Рис.2.1. Абсолютні суми депозитів фізичних осіб в перших за обсягами активів 30 банках України станом на 01.01.2005 року
Рис.2.2. Абсолютні суми депозитів фізичних осіб в перших за обсягами активів 30 банках України станом на 01.01.2006 року
Рис.2.3. Абсолютні суми депозитів фізичних осіб в перших за обсягами активів 30 банках України станом на 01.10.2006 року
Рис.2.4. Відносна частка суми депозитів фізичних осіб в пасивах банків України, які претендують на спеціалізацію “ощадний банк” станом на 01.01.2005 року
Рис.2.5 Відносна частка суми депозитів фізичних осіб в пасивах банків України, які претендують на спеціалізацію ощадний банк станом на 01.01.2006 року
Рис.2.6. Відносна частка суми депозитів фізичних осіб в пасивах банків України, які претендують на спеціалізацію ощадний банк станом на 01.10.2006 року
2.3 Аналіз відповідності характеристик ресурсної бази комерційних банків вимогам до ощадних банків та основні проблеми ідентифікації ощадних банків
Аналізуючи нормативні вимоги Національного банку України до спецілізованих ощадних банків, можна виділити 2 основні показника:
- розмір статутного капіталу, який повинен бути на 01.01.2007 року не менше 8 млн.євро для загальноукраїнських банків та не менше 5 млн.євро для банків, які ведуть свою діяльність тільки в одній області України;
- сума залучених коштів фізичних осіб (поточних та строкових) повинна перевищувати 50% від загальних пасивів комерційного банку (власних та залучених коштів);
Згідно даним табл.Б.7 Додатку Б станом на 01.10.2006 року по розміру статутного капіталу вимогам для спеціалізованого ощадного банку відповідають 64 комерційних банка України.
Згідно рис.2.6 станом на 01.10.2006 року по відсотковій частці коштів фізичних осіб в пасивах банку вимогам для спеціалізованого ощадного банку відповідають тільки 9 комерційних банків України.
На рис.2.7 2.8 наведенні результати аналізу відповідності лідерства комерційних банків України на ринку залучення коштів фізичних осіб по абсолютним обсягам залучення коштів та відповідних коефіцієнтів частки коштів фізичних осіб в пасивах комерційних банків.
Як п?/p>