Безналичные расчеты и особенности их развития в Республике Беларусь (на материалах ОАО "Белагропромбанк")
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ся при этом в пересчете на белорусские рубли. Расширение агрегатов происходит по мере снижения степени ликвидности.
Как видно из табл.1.1 между величинами М0, М1, М2, М3 существует устойчивая связь, поскольку Центральный банк имеет возможность контролировать любой из показателей денежной массы в обороте через изменение величины М0 в соответствии iелевой установкой и воздействовать на величину денежной массы путем осуществления кредитных операций [12].
Таблица 1.1 Агрегаты денежной массы
Агрегат М0Отражает наличные деньги в обороте, т.е. на руках у населения и в кассах субъектов хозяйствования.Агрегат М1 Включает наличные деньги в обороте (М0) плюс переводные депозиты (остатка средств на текущих, депозитных и иных счетах до востребования населения, субъектов хозяйствования, местных органов управления).Агрегат М2М1 плюс другие депозиты (срочные депозиты), открытые в кредитных организациях в белорусских рублях, плюс средства в ценных бумагах (кроме акций) у небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц- резидентов Республики Беларусь в белорусских рублях.Агрегат М3М2 плюс переводные и срочные депозиты в иностранной валюте и ценные бумаги (кроме акций) в иностранной валюте. Небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.
Структура безналичного денежного оборота. Структура безналичного денежного оборота, как и денежного оборота в целом, определяется связью движения денег с процессами материального производства (товарный оборот) и нематериального (нетоварный оборот).
Анализ безналичного денежного оборота сферы материального производства показывает, что в тех случаях, когда денежные платежи субъектов хозяйствования приобретают преимущественно авансовый характер, нарушается их зависимость от поступлений средств по результатам деятельности. Отсутствие зависимости расходов от поступлений приводит к тому, что обеспечение воспроизводственного процесса осуществляется не за счет собственных накоплений, а при постоянном использовании кредитного и финансово-перераспределительного механизма. Тем самым функционирование предприятий производится в условиях непрерывного долга, их реальная платежеспособность неуклонно падает. Повышение эффективности деятельности субъектов хозяйствования требует прежде всего обеспечения соответствия производимых расходов получаемым доходам каждым отдельным звеном экономического оборота, а также формирования у этих звеньев необходимого количества денежных средств в границах, установленных потребностями денежного оборота.
В зависимости от форм безналичных расчетов, используемых субъектами хозяйствования, структура безналичного денежного (платежного) оборота характеризуется удельным весом (соотношением) каждой из форм в общем объеме платежного оборота. В последние годы в безналичном обороте наибольший удельный вес занимают расчеты платежными поручениями. Изменения в структуре безналичного денежного (платежного) оборота обусловлены преимуществами той или иной формы расчетов, а также политикой Национального банка в сфере расчетов.
Изменения объема и структуры безналичного денежного оборота связаны прежде всего с качественными изменениями, происходящими в экономике: ростом (снижением) объемов производства и реализации продукции, совокупного общественного продукта, национального дохода. Немаловажное значение для развития безналичного денежного оборота имеет денежно- кредитная политика государства.
В табл.1.2 отражена структура использования платежных документов в 1 квартале 2006 на материалах ОАО Белагропромбанк.
Таблица 1.2 Структура использования платежных инструментов в 1 квартале 2006 года
Вид операцийКоличество операцийДоля, %Сумма операций, млн. руб.Доля, %Платежное поручение 1810757 83,82546320,2 91,4Платежное требование 301141 13,9201696,7 7,2 Платежное требование (без акцепта) 15445 0,7 26321,5 0,9Платежное требование поручение 313 0,0 464,1 0,1Аккредитив 58 0,0 50,1 0,0Расчетные чеки 31325 1,5 8850,1 0,3Пластиковые карточки 2455 0,1 1634,0 0,1Всего 2161494 100,02785336,8 100,0
Как следует из данных табл.1.2 наибольший удельный вес в общем количестве оплаченных документов приходится на платежные поручения и платежные требования (соответственно 83,8 и 13,9 % от общего числа платежных инструментов). При помощи данных расчетных документов было оплачено соответственно 2546 и 201 млрд. рублей или 98 % от общей суммы. Доля остальных платежных инструментов незначительна.
1.3 Система межбанковских переводов денежных средств в Республике Беларусь и в ряде зарубежных стран
Платежная система это основа межбанковских расчетов, а следовательно, и безналичного оборота.
Платежная система это набор механизмов, правил норм и инструментов, используемых для осуществления обмена финансовыми ценностями (перевода денег) между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств.
Элементами платежной системы являются:
- участники платежной системы;
- финансовые институты, участвующие в платежах;
- средства перевода (сообщения, коммуникации);
- связи между системами расчетов;
- разные денежные и другие инструменты;
- законодательная база, определяющая права и обязанности участников системы; договорные отношения.
Основными принципами организации платежных систем, сформулированными в докла