Банкротство и санация банков: целевые приоритеты и методы реализации
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
кредиторами было предусмотрено формирование Наблюдательного комитета.
17 мая 2001 года Агентством был сформирован состав Наблюдательного комитета.
К настоящему моменту состоялись четыре заседания Наблюдательного комитета: 20.06.2001, 16.10.2001, 24.01.2002, 29.05.2002.
Программы выкупа прав требования.
В целях снижения социальной напряженности среди вкладчиков АКБ "СбС-АГРО" Агентство в 2000 году провело программу по выкупу их прав требования к банку по договорам банковского вклада на сумму до 20 тыс рублей. Затраты Агентства на ее реализацию составили 690 млн рублей. Данная программа позволила сократить число требований частных вкладчиков почти в 20 раз - с 1,1 миллиона до 58 тысяч. Выплаты производились в 51 субъекте Российской Федерации.
В 2002 году Агентство продолжает выкуп прав требования граждан к банку за счет средств Агентства на условиях, предусмотренных для льготной категории вкладчиков, в том числе: участников Великой Отечественной войны, пенсионеров по инвалидности I-й и II-й групп, пенсионеров по старости, достигших возраста 70 лет, а также лиц, находящихся в исключительных ситуациях. По состоянию на 1 июля 2002 года произведены выплаты 2771 вкладчикам льготной категории на общую сумму 398,3 млн рублей.
Сокращение расходов.
Начиная с 2000 года Агентство проводило планомерное сокращение филиальной сети АКБ "СбС-АГРО". В настоящее время закрыты все 1233 дополнительных офиса банка и все региональные филиалы. Это позволило резко сократить операционные и административно-хозяйственные расходы АКБ "СбС-АГРО" с 4 млрд рублей в 1999 году до 200 млн рублей в 2001 году. Запланированный на 2002 год размер административно-хозяйственных расходов составляет порядка 150 млн рублей.
Возврат долгов и выявление сомнительных сделок.
iелью выявления сомнительных сделок банка и возврата его активов ведется анализ всех крупных операций АКБ "СбС-АГРО" за последние 3 года до перехода банка под управление Агентства.
По результатам такого анализа принимаются меры гражданско-процессуального характера по оспариванию соответствующих сделок (подаются иски о признании сделок недействительными, о взыскании денежных средств и т.п.).
К указанной работе привлечен ряд юридических консультантов, в том числе фирма "Линклейтерз СНГ" (Великобритания).
По состоянию на 1 июля 2002 года вступили в законную силу положительные решения арбитражных судов по пяти сомнительным сделкам на общую сумму более 449 млн руб. и 38,3 млн долларов США. Еще 12 сделок на сумму более 3 млрд руб. и 42,7 млн долларов США находятся на рассмотрении в судах, и по более чем 115 сделкам на сумму свыше 3,5 млрд руб. проводится работа по сбору необходимых документов.
Общая сумма задолженности, взысканной с дебиторов АКБ "СбС-АГРО", на 1 июля 2002 года составила 1,4 млрд руб., в том числе аккредитованными при Агентстве специализированными иностранными и российскими организациями - 658 млн рублей.
3.3 Актуальные проблемы и перспективы из практики ликвидации банков.
После отзыва лицензии. Решение об отзыве или аннулировании лицензии лишь начало ликвидации банка. Банк России превосходно освоил технику лишения банков лицензий, однако все, что должно следовать вслед за этим, либо вовсе не следует, либо ведется настолько медленно, что ликвидация каждого банка, если указанный процесс вообще удается довести до конца, занимает много лет и сопряжена с большими издержками.
По данным на 1.07.1997 г. потеряли лицензии около 800 банков, а из Книги государственной регистрации кредитных организаций на 18.07.1997 г. были исключены только 50 из них. Только в 314 банках были начаты ликвидационные процедуры, из них лишь в 127 удалось согласовать промежуточные ликвидационные балансы. И с 1997 г. в этом плане практически ничего не изменилось.
Начало ликвидационных процедур затягивается по многим причинам:
- отсутствие у кредиторов заинтересованности подавать в арбитражный суд иски о несостоятельности банков, а у самих участников банков желания заниматься ликвидацией;
- отсутствие у судебных органов практики ведения подобных дел при общей их перегруженности;
- затягивание судебных процедур в связи с отсутствием четких методик определения несостоятельности банков;
- отсутствие средств для поддержания функционирования банка с момента отзыва лицензии до создания ликвидационной комиссии.
Отдельно следует отметить низкое качество и внутреннюю противоречивость законодательной базы ликвидации банков, особенно до 19981999 гг., т.е. до того, как были приняты, освоены арбитражными судами и всеми иными заинтересованными сторонами и стали применяться новые Законы О несостоятельности (банкротстве) и О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Известно, что особенности прекращения деятельности банков и специфика их ликвидации не были учтены ни в Гражданском кодексе, ни в Законе Об акционерных обществах, ни тем более в ранее действовавшем Законе О несостоятельности (банкротстве) предприятий
Значительным шагом вперед стало принятие специального Закона О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Однако и этот Закон, обладая рядом несомненных достоинств, не свободен от недостатков (в предыдущих частях учебника и то и другое уже было частично показано).
По-прежнему остро стоит проблема с банковской документацией. Она зачастую отсутствует полностью или ча