Банковское кредитование юридических лиц: пути оптимизации
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?линет расчетного счета вОАОАБЮжныйТорговыйБанк;
копия свидетельства ИМНС о постановке на учет (нотариально не заверяется, если открыт расчетный счет вОАОАБЮжныйТорговыйБанк);
выписка изреестра осоставе акционеров (дляакционерных обществ).
3. Безнотариального заверения:
копии паспортов учредителей, директора, главного бухгалтера;
документ обизбрании (назначении) первого лица надолжность (документ, подтверждающий полномочия лица наведение переговоров иподписание документов);
справка осоставе акционеров иихдоли вуставном фонде (выписка изреестра акционеров) дляоткрытых (закрытых) акционерных обществ;
копия договоров нарасчетно-кассовое обслуживание длясоставления дополнительного соглашения овозможности предоставления права безакцептного списания денежных средств срасчетного счета;
протокол собрания коллегиального органа ополучении кредита вОАОАБЮжныйТорговыйБанк всумме инасрок суказанием целей кредитования ипередачу взалог имущества вобеспечение исполнения обязательств пополучаемому кредиту.
4. Бухгалтерская отчетность вполном объеме:
бухгалтерский баланс на3последние отчетные даты, заверенные налоговым органом поместу регистрации;
приложения (отчет оприбылях иубытках, отчет одвижении денежных средств) кбухгалтерскому балансу на3последние отчетные даты;
аудиторское заключение (еслитаковое имеется);
расшифровки надату кредитования структуры дебиторской, кредиторской задолженности, сроки ихпогашения; остатков товарно-материальных ценностей; полученных кредитов изаймов сприложением копий кредитных договоров, договоров обеспечения исправки офактическом остатке ссудной задолженности;
справка овыданных поручительствах сприложением копий договоров поручительства (надату кредитования);
справкаИМНС оналичии/отсутствии просроченных платежей вбюджет надату кредитования);
справкаИМНС осчетах открытых вбанках (надату кредитования);
справки избанков, обслуживающих расчетные счета, оналичии/отсутствии картотеки насчете; обоборотах денежных средств порасчетному счету запоследние 4месяца; оналичии/отсутствии ссудной задолженности;
план-прогноз поступлений денежных средств нарасчетные счета Заемщика напериод действия кредитного договора.
5. Технико-экономическое обоснование:
содержание хозяйственной операции, накоторую запрашивается кредит;
объемы приобретаемых насредства кредита товаров, подлежащих реализации длязавершения кредитуемой операции;
прогноз финансирования, содержащий оценку будущих продаж, расходов, издержек напроизводство продукции (товаров, услуг), дебиторской задолженности, оборачиваемости запасов;
расчет окупаемости проекта кредитования, включающий всебя:
полный подсчет затрат поосуществлению проекта свыделением всоставе предполагаемых вложений собственных средствЗаемщика изапрашиваемых заемных средств;
подсчет суммы конечной реализацииЗаемщиком продукции (товаров, услуг);
итоговый финансовый результат отосуществления проекта суказанием сумм, необходимых дляполного погашения задолженностиЗаемщика передБанком покредиту иуплаты процентов закредит, сумм уплачиваемых налогов всехвидов иитоговой прибылиЗаемщика.
6. Следующие документы кТЭО:
договор напервоначальную покупку ценностей совсемитребуемыми приложениями идополнениями (номенклатура, цена, количество, сроки играфик поставки, форма расчетов);
другие договоры обеспечивающего характера;
необходимые разрешительные документы (сертификаты лицензии);
договоры поконечной реализацииЗаемщиком продукции (товаров, услуг), предполагаемых поданной операции совсеми требуемыми дополнениями иприложениями.
Документы позалогу должны подтверждать:
право собственностиЗалогодателя напредмет залога (вслучае передачи товарных остатков счета, платежные поручения, счета-фактуры насумму иноменклатуру товара передаваемого взалог);
согласие собственника недвижимого имущества, находящегося вхозяйственном ведении;
согласие собственника имущества на залог права аренды или иного права на него и отсутствие каких-либо ограничений на распоряжение залоговым имуществом, в т.ч. арестов и запретов напредмет залога;
отсутствие прав третьих лиц на закладываемое имущество и ограничений в режиме использования.
Доходы от кредитования Банком юридических лиц в 2006 году представлены в таблице 2.8.
Таблица 2.8 Доходы Банка от кредитования юридических лиц в 2006 году
Наименование статей СимволыСуммы в рублях от операций в рубляхв ин.валюте и драг. металлахВсего234561. Проценты, полученные по предоставленным кредитам 1. Проценты, полученные по предоставленным кредитам (срочным)Коммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности111069,890.410.009,890.41Некоммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности111070.000.000.00Коммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности11109572,273.970.00572,273.97Некоммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности111100.000.000.00Негосударственным коммерческим организациям1111289,845,096.84788,603.8490,633,700.68Негосударственным некоммерческим организациям11113314,293.150.00314,293.15Индивидуальным предпринимателям1111410,644,238.117,407,659.5618,051,897.67Юридическим лицам - нерезидентам111160.000.000.002. Проценты, полученные за кредиты, не уплаченные в срок (за просроченные)Коммерческ