Банковский кредит (на примере Кабардино-Балкарского отделения Сберегательного банка)
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
?нформация о средней процентной ставке, сложившейся в Банке к моменту проведения переговоров. Одновременно Заемщик должен быть проинформирован о подходах Банка к выдаче кредитов и о требованиях, предъявляемых .Банком к подготовке документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
Протокол переговоров должен быть подписан представителем Заемщика, проводившего переговоры, для исключения возможности разной трактовки сторонами решений, достигнутых на переговорах.
В случае получения от Заемщика согласия на продолжение работы с Банком на предложенных условиях, начальником кредитного отдела к потенциальному заемщику закрепляется кредитный инспектор.
В дальнейшем руководитель осуществляет функции куратора по отношению к рассматриваемому кредитному проекту.
2 этап - анализ предложенного кредитного проекта.
Кредитный инспектор осуществляет сбор всех документов заемщика, необходимых для рассмотрения и принятия решения о выдаче кредита/оборотные ведомости, отчет о прибылях и убытках за три периода, балансы за эти же периоды, проводит их подробный анализ. Все это производится по программе Альт-Финансы , предназначенный для выполнения комплексного анализа финансового состояния предприятия. Все данные изучаются в динамике периодов работы по данному клиенту, строятся графики для наглядности. Рассмотрим некоторые из них.
Таблица 4Динамика актива баланса в системе "Альт-Финансы"
БАЛАНС (АКТИВ)Предприятие: ООО фирма Влада- ЮГНаименования позицийКод 01.04.0001.07.0001.10.0001.01.01123456I. Внеоборотные активыНематериальные активы (04, 05)1100,0,0,0,в том числеОрганизационные расходы1110,0,0,0,Патенты, лицензии, товарные знаки (знаки обслуживания),
Иные аналогичные средства
Перечисл. права и активы1120,0,0,0,Основные средства (01, 02, 03)12013,013,013,0190,28 в том числеЗемельные участки и объекты природопользования1210,0,0,0,Здания, сооружения, машины и оборудование12213,013,013,0190,28Незавершенное строительство(07, 08, 61)1300,0,0,0, Долгосрочные финансовые вложения (06, 82) 1400,0,0,0, в том числе Инвестиции в дочерние
Общества1410,0,0,0,Инвестиции в зависимые общества1420,0,0,0,Инвестиции в другие
организации1430,0,0,0,Займы, предоставленные организациям на срок более 12 месяцев1440,0,0,0,Прочие долгосрочные
Финансовые вложения1450,0,0,0, Прочие внеоборотные активы1500,0,0,0,Итого по разделу I19013,013,013,0190,28II. Оборотные активыЗапасы2103244,03553,03941,464268,87 в том числеСырье, материалы и другие Аналогичн. ценности (10,15,16)2110,38,048,7656,45Животные на выращивании и откорме (11)2120,0,0,0,Малоценные и быстроизнаш предметы (12, 13, 16)21329,00,0,0,Затраты в незавершенном производстве(20, 21, 23, 29, 30, 36, 44)214471,0507,0554,2567,67Продолжение таблицы 4123456Готовая продукция и товарыля перепродажи (40, 41)2152713,02931,03282,53618,15Товары отгруженные (45)21631,013,03,73,0 Расходы будущих периодов (31)2170,64,52,323,6 Прочие запасы и затраты 2180,0,0,0,НДС по приобретенным ценностям (19)220185,0194,0156,96139,06Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются более чем через 12 месяцев после отчетной даты)2300,0,0,0, в том числеПокупатели и заказчики (62, 76, 82)2310,0,0,0,Векселя к получению (62)2320,0,0,0,Задолженность дочерних и Зависимых обществ (78)2330,0,0,0,Авансы выданные (61)2340,0,0,0,Прочие дебиторы2350,0,0,0,Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаютсяв течение 12 месяцев после отчетной даты)240300,0243,0281,97239,9в том числеПокупатели и заказчики (62, 76,82)241133,0100,0197,970,Векселя к получению (62)2420,0,0,0,Задолженность дочерних и Зависимых обществ (78)2430,0,0,0,Задолженность участников по Взносам в уставный капитал (75)2440,0,0,0,Авансы выданные (61)2450,0,0,0,Прочие дебиторы246167,0143,084,0239,9Краткосроч финансовые вложения (56, 58, 82)2500,0,0,0,в том числеПродолжение таблицы 4123456инвестиции в зависимые общества2510,0,0,0,собственные акции,
выкупленные у акционеров2520,0,0,0,прочие краткосрочные
финансовые вложения2530,0,0,0,Денежные средства:260134,093,0128,7587,52в том числекасса (50)2610,0,18,113,3расчетные счета (51)262100,079,084,567,9валютные счета (52)2636,06,06,06,32прочие денежные
средства (55, 56, 57)26428,08,020,150,Прочие оборотные активы2700,0,0,0, Итого по разделу II2903863,04083,04509,144735,35III. УбыткиНепокрытые убытки прошлых лет (88) 3100,0,0,0,Непокрытый убыток отчетного года3200,0,0,0, Итого по разделу III3900,0,0,0,БАЛАНС 3993876,04096,04522,144925,63Отклонения0,0,0,0,
Таблица 5Динамика пассива баланса в системе "Альт-Финансы"
БАЛАНС (ПАССИВ)Предприятие: ООО фирма "Влада- ЮГ"Наименования позицийКод01.04.0001.07.0001.10.0001.01.01123456IV.Капитал и резервыУставный капитал (85)4103,03,02,52,5Добавочный капитал (87)4209,09,08,98,9Резервный капитал (86)4306,00,0,0, в том числеПродолжение таблицы 5123456резервные фонды, образованные в соответствии сзаконодательством4310,0,0,0,Резервы, образованные в соответствии с учредительными документами4326,0,0,0,Фонды накопления (88)4402117,0,0,0,Фонд социальной сферы (88)4500,2472,1139,011439,89Целевые финансирование и поступления (96)4600,0,0,0,Нераспределенная прибыль прошлых лет (88)4700,0,0,0,Непокрытые убытки прошлых лет (88)3100,0,0,0,Нераспределенная прибыль отчетного года4800,0,0,210,96Непокрытый убыток отчетного года3200,0,0,0,Итого по разделу IV4902135,02484,01150,411662,25V. Долгосрочные пассивыЗаемные средства (92, 95)5100,0,0,0,в том числекредиты банков, подлежащие погашению более чем через 12 мес. после отчетной даты5110,0,0,0,прочие займы, подлежащие погашению более чем через 12 мес. после отчетной даты5120,0,0,0,Прочие долгосрочные пассивы5200,0,0,0,Итого по разделу V5900,0,0,0,VI. Краткосрочные пассивыЗаемные средства (90, 94)610500,0330,0650,0485,0в том числекредиты банков611500,0330,0650,0485,0прочие займы6120,0,0,0,Кредит. задолженность:6201233,01274,0854,18919,27Продолжение таблицы 5123456в том числепоставщики и подрядчики