Банковская система города Владивостока
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
предложенной выше модели региональной банковской системы, представляется возможным внести понятие кредитно-производственной функции, характеризующей необходимый кредитный потенциал региона в зависимости от ряда существенных факторов. Кредитные вложения коммерческих банков в экономику региона и в целом по стране в воспроизводственном аспекте целесообразно квалифицировать на текущие кредиты и инновационно-инвестиционные кредиты (кредиты развития).
Формально структуру кредитно-производственной функции региона можно представить следующим образом:
МБСр -- F (Ктпр, Кр).
где МБСр - мощность банковской системы региона,
F - вид функции,
Ктпр - кредиты на текущие потребности региона (текущие кредиты),
Кр - кредиты развития.
Здесь показана теоретическая и несколько идеализированная модель развития банковской системы региона особенности развития банковской системы Приморского края несколько отличаются от вышеприведенных параметров, что обусловлено рядом признаков.
- Особенности развития банковской системы Приморского края
С 1995 в регионе прекратилось создание новых банков и единственной формой экстенсивного развития региональной кредитно-финансовой инфраструктуры осталось открытие филиалов, но и вэтом процессе начались взаиамонейтрализующие сдвиги, закрываются филиалы проблемных банков объявляются банкротами сами банки, их ниша занимается подразделениями более устойчивых и пространственно-агрессивных российских банков и в 1996 г. развитие филиальной сети Дальневосточного экономического пространства даже снизилось. Лишь в Приморском крае и в Амурской области доля доля филиалов банков других регионов превышает среднероссийский уровень
Приморскую банковскую систему отличает весьма существенная дифференциация показателей развития ее территориальных подсистем. В целом по региону, как и по стране, в последние два года плотность кредитных учреждений на 100 тыс. человек падает, что объективно регистрирует окончание этапа экстенсивного развития кредитно-финансовой инфраструктуры.
Исходя из этих оценок, на первый взгляд, представляется, что Дальневосточный район не испытывает ощутимой потребности в создании новых кредитных учреждений. На 100 тыс. жителей в нем насчитывается 6,3 единицы кредитных учреждений, в то время как в среднем по России лишь около 5. Но нельзя не учитывать огромную пространственную емкость системы расселения в этом регионе, из-за которой структура спроса на денежно-кредитное обслуживание здесь отличается от среднероссийской. В ней превалирует большая потребность в наличии мелких кредитных учреждений, максимально приближенных к клиентуре.
Исчерпание резервов экстенсивного роста банковской системы обусловлено двумя основными причинами;
а) усилением дефицита денежных средств, обслуживающих экономику регионов и являющихся ограничителем ресурсного предложения на рынке банковских услуг,
б) снижением доходности банковских операций до уровня, соразмерного с другими сферами деятельности, и, следовательно, выравниванием нормы прибыли на вкладываемый капитал.
В условиях затянувшегося экономического спада количество потенциальных кредитоспособных клиентов сокращается, совокупные финансовые активы субъектов хозяйствования, нуждающихся в банковских услугах, менеджменте, уменьшаются. Движение кредитно-финансовых ресурсов в экономике определяется в большей степени перераспределением денежных средств внутри банковского сектора: население снова концентрирует свои ресурсы в Сберегательном банке; юридические лица производят передислокацию счетов от небольших и, как правило, менее надежных (по их мнению) коммерческих банков к ведущим (опорным) региональным банкам, а также через филиальную сеть к крупным российским банкам.
Претензии к низкой надежности мелких банков целесообразнее все же связывать не столько с уставным фондом и валютой баланса, сколько с оптимальным сочетанием структуры активов и пассивов. Небольшие банки в отличие от крупных готовы предоставлять полноценное расчетное, кассовое и кредитное обслуживание широкому спектру малых предприятий и индивидуальным клиентам. Крупные же банки предпочитают иметь дело с клиентами, осуществляющими масштабные денежные обороты. К тому же мелкие банки, будучи самостоятельными, работают с большей ответственностью, чем филиалы крупных банков, рассматриваемые как альтернатива мелким кредитным учреждениям в небольших городах и населенных пунктах. Филиалы крупных банков часто свою более рискованную политику непроизвольно подстраховывают надежностью головного банка.
В середине 90-х гг. в функционировании денежно-кредитной системы страны к ее региональных сегментов стали происходить заметные количественные и качественные изменения, отразившиеся на содержании и пропорциях движения банковского капитала на всех его стадиях.
Для стадии мобилизации кредитно-финансових ресурсов в 1995 - 1996 гг. были характерны следующие особенности.
Во-первых, наметилась неблагоприятная тенденция сокращения ресурсной базы коммерческих банков региона. После периода устойчивой динамики прироста с середины 1995 г. этот показатель перестал расти, а в течение 1996 г. во многих банках стал даже сокращаться, не компенсируя инфляционного обесценения мобилизуемого денежного капитала.
В Приморском крае, например, общий объем ресурсов банковской системы в абсолютном выраж