Современное состояние и перспективы развития рынка страховых услуг в России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
при страховании предприятий, работающих в стратегических для России отраслях, может привести к снижению конкурентоспособности их товаров на мировом рынке.
Сохранение суверенитета российского страхового рынка:
Препятствие чрезмерному допуску филиалов иностранных страховых компаний;
Ограничение рыночной доли российских страховых компаний с иностранным участием на уровне не выше 30%;
Снижение порогового значения доли участия иностранного капитала в компаниях, осуществляющих ряд стратегических для государства видов страхования с 49 до 24%;
Основой российского страхового рынка должно стать добровольное страхование. Необходимо пересмотреть принципы действия существующих видов обязательного страхования в пользу рыночных механизмов. Сегодня значительную часть российского страхового рынка составляют взносы по обязательным видам страхования.
Снижение доли обязательных видов страхования в совокупных взносах и повышение эффективности работы систем обязательного страхования:
Отказ от введения новых масштабных видов обязательного страхования, развитие вмененных видов;
Исключение возможности дублирования взносов по программам ДМС и ОМС, страхования от НС и болезней и обязательного социального страхования от НС на производстве и профессиональных заболеваний;
Предоставление страхователям возможности самостоятельно выбирать страховые компании, работающие в системе ОМС;
Установление дополнительных требований к надежности и уровню географической диверсификации для страховщиков ОСАГО;
Передача функций по установлению тарифов по ОСАГО СРО (пересмотр тарифов по ОСАГО - не реже, чем один раз в год) и, впоследствии, переход к рыночному механизму формирования тарифов;
Анализ всех введенных видов обязательного страхования (эффективность данных законов, обоснованность тарифов и т.д.).
Формирование сильного стабильного страхового рынка не возможно без повышенного внимания страховщиков к уровню их надежности. Уровень надежности российского страхового рынка, несмотря на некоторое его увеличение, все еще оценивается как низкий.
Повышение уровня надежности:
Требование актуарного аудита;
Требование создания служб внутреннего контроля и управления рисками в страховых организациях, включение в перечень документов соискателя лицензии на осуществление страхования регламента по управлению финансовыми рисками;
Повышение требований к надежности компаний, занимающихся социально значимыми видами страхования;
Расширение использования рейтингов надежности в регулировании;
Регламентация процедуры банкротства страховых организаций.
Для создания цивилизованного страхового рынка необходимо повысить ответственность субъектов страхового дела за нарушение страхового законодательства, а также способствовать введению норм делового оборота. Недобросовестное поведение некоторых страховых компаний формирует негативное отношение к страхованию со стороны страхователей и, в конечном счете, отрицательно отражается на спросе на страховые услуги.
Борьба со страховым мошенничеством:
Повышение ответственности субъектов страхового дела за нарушение страхового законодательства;
Законодательное определение понятия страхового мошенничества, четкая классификация видов страхового мошенничества, повышение вероятности наказания за страховое мошенничество, введение наказания уже на стадии покушения на мошенничество, достижение экономической невыгодности страхового мошенничества;
Передача СРО функций по поддержанию высоких этических норм ведения бизнеса, разработке типовых правил страхования, сертификации профессиональных участников страхового рынка.
Я считаю, что, если использовать предложенные выше пути решения проблем функционирования страхового рынка, он выйдет на новый уровень. И особенно в социальной сфере - ведь люди будут наглядно видеть надежность страхового рынка и начнут доверять ему. А это - главный ключ к успешному развитию страхования в России.
Заключение
Страховой рынок - составная часть финансового рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые продукты. Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения. Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную.
Страховой рынок представляет собой сложную развивающуюся интегрированную систему, к звеньям которой относятся страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и система его государственного регулирования.
Как ни в какой другой отрасли предпринимательской деятельности в страховой деятельности велика роль государственного воздействия. Государство само осуществляет страхование и ведет государственный надзор в области страхования.
Для создания цивилизованного страхового рынка необходимо повысить ответственность субъектов страхового дела за нарушение страхового законодательства, а также способствовать введению норм делового оборота. Недобросовестное поведение некоторых страховых к