Совершенствование депозитной политики коммерческого банка на примере ОАО ГБ Нижний Новгород
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
там до востребования, сберегательным вкладам и др.), сроков привлечения (краткосрочная, среднесрочная и долгосрочная депозитная политика), степени риска (агрессивная, традиционная и классическая политика), цели привлечения (для инвестирования, кредитования и поддержания текущей ликвидности), типа рынка (политика на денежном и финансовом рынке), методов привлечения ресурсов (ценового и неценового метода);
- обоснованы общие и специфические принципы формирования депозитной политики коммерческого банка. Среди общих выделены принципы научной обоснованности, комплексного подхода, оптимальности, эффективности и единства элементов депозитной политики. К специфическим отнесены принципы обеспечения оптимального уровня издержек, безопасности проведения депозитных операций, поддержания надежности работы банка;
- определены внешние и внутренние факторы депозитной политики коммерческого банка: внешние факторы - состояние финансового рынка, уровень инфляции, риски, спрос на банковские услуги, уровень банковской конкуренции, политика Банка России и Минфина РФ, региональная специфика, состояние социальной среды; внутренние факторы - стабильность депозитов, спектр оказываемых услуг, ценовая политика банка, клиентура банка, квалификация и опыт персонала банка;
- предложена классификация границ, подлежащих учету при разработке и проведении банком своей депозитной политики: экономические (состояние финансового рынка), административные (нормы и нормативы ЦБ РФ, лимиты, устанавливаемые самим банком и др.), внешние (макро- и микроэкономические, индивидуальные), внутренние (границы взаимоотношений с акционерами, учредителями, персоналом банка), временные (приоритеты срочности депозитных отношений), географические (территориальные границы функционирования банка), качественные (качество депозитного портфеля) и количественные (лимиты, контрольные цифры);
- предложена схема формирования депозитной политики коммерческого банка с выделением следующих этапов: постановка цели и определение задач депозитной политики; выделение соответствующих подразделений и распределение полномочий сотрудников банка; разработка необходимых процедур привлечения ресурсов; организация контроля и управления в процессе осуществления депозитных операций;
- обоснованы критерии оптимизации депозитного портфеля банка в целях обеспечения его устойчивости: взаимосвязь депозитных, кредитных и прочих операций банка; диверсификация ресурсов банка iелью минимизации риска; сегментирование депозитного портфеля (по клиентам, продуктам, рынкам); дифференцированный подход к различным группам клиентов; конкурентоспособность банковских продуктов и услуг; комбинация ресурсов; учет концепции жизненного цикла в процессе формирования гаммы вкладов и депозитного портфеля в целом,
Основной целью дипломного проекта является анализ депозитной политики ОАО ГБ Нижний Новгорода, а также разработка мероприятий, направленных на развитие депозитных операций банка.
Для достижения поставленной цели в работе будут последовательно решены следующие задачи:
- раскрыта роль депозитов в формировании ресурсной базы банка;
- исследованы теоретические основы депозитной политики, раскрыта ее сущность, принципы формирования и состав основных элементов;
- изучен зарубежный и отечественный опыт формирования депозитной политики банка;
- представлена краткая характеристика деятельности ОАО ГБ Нижний Новгорода;
- проанализированы особенности депозитной политики, осуществляемой ОАО ГБ Нижний Новгородом в период с 2005 по 2008 годы;
- исследованы основные тенденции в изменении ассортимента депозитных услуг и ценовой составляющей депозитной политики ОАО ГБ Нижний Новгорода;
- разработаны предложения по развитию депозитных операций;
- сформулированы выводы и предложения по результатам проведенного исследования.
Предметом исследования является система экономических и организационных отношений, складывающихся в процессе формирования и реализации депозитной политики ОАО ГБ Нижний Новгорода.
В качестве объекта исследования была выбрана деятельность ОАО ГБ Нижний Новгорода России, направленная на формирование депозитной политики.
Исходя из логики проведения исследования, поставленной цели и состава решаемых задач, была сформирована структура дипломной работы, которая включает в себя введение, три главы и заключение.
Глава 1. Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческих банков
1.1 Понятие, роль и классификация депозитов в формировании ресурсной базы коммерческих банков
Для обеспечения стабильного и надежного функционирования в нашей стране коммерческих банков важную роль играет формирование научно-обоснованной банковской политики, составным элементом которой является депозитная политика. Это связано с тем, что основная часть банковских ресурсов образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования кредитной организации.
Ресурсы банка состоят из заемных средств и собственного капитала. Собственный капитал - это средства, принадлежащие непосредственно банку, в отличие от заемных, которые банк привлек на время. Отличительная особенность собственного капитала банка заключается в том, что он составляет примерно 10-12% от общих ресурсов, тогда как на промышле