Собственный капитал банка
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
емные ресурсы
В общей сумме банковских ресурсов привлеченные ресурсы занимают преобладающее место. Их доля по разным банкам составляет от 75% и выше.
В мировой банковской практике все привлеченные ресурсы по способу их аккумулирования группируются на:
депозиты
недепозитные привлеченные средства
Основную часть привлеченных средств коммерческого банка составляют депозиты - денежные средства, внесенные в банк клиентами - физ. и юр. лицами и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством.
Недепозитные привлеченные средства банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке.
Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитных тем, что они имеют:
неперсонифицированный характер, т. е. не ассоциируются с конкретным клиентом банка, а приобретаются на рынке на конкурентной основе
инициатива привлечения этих средств принадлежит самому банку
Недепозитными привлеченными ресурсами пользуются преимущественно крупные банки. Приобретаются эти средства крупными сумами, и их называют операциями оптового характера.
Привлеченные средства формируются при помощи следующих банковских операций:
открытие и ведение счетов юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов;
привлечение во вклады денежных средств физических лиц;
Рассмотрим структуру и диаграмму привлеченных средств Банка № 9
Структура привлеченных средств Банка № 9
Табл.2
наименованиен/г, тыс. рубк/г, тыс. руб.откл., тыс. руб.ТрТ пруд вес на н/куд вес на к/г1. остатки на р/с: 40502150,000046,0000-104,00000,3067-0,69330,00390,0010406027200,00007090,0000-110,00000,9847-0,01530,18660,15784070152645,00001021293,0000968648,000019,399618,39961,364722,7291407021337849,00001114216,0000-223633,00000,8328-0,167234,681424,79714070338153,000037041,0000-1112,00000,9709-0,02910,98910,82444080210919,000012894,00001975,00001,18090,18090,28310,287040807101147,000023727,0000-77420,00000,2346-0,76542,62210,5280Итого:1548063,00002216307,0000668244,00001,43170,431740,130849,32442. Счета до востребования физ.л. 4230123714,000027859,00004145,00001,17480,17480,61470,620042601331,0000259,0000-72,00000,7825-0,21750,00860,00584082042,000069,000027,00001,64290,64290,00110,0015Итого:24087,000028187,00004100,00001,17020,17020,62440,62733. Карт-счет 40817108437,0000113940,00005503,00001,05070,05072,81102,5358Итого:108437,0000113940,00005503,00001,05070,05072,81102,53584. Срочные вклады до 30 дней 423102,00002,00000,00001,00000,00000,00010,0000от 31дн до 90дн: 423032553,00002618,000065,00001,02550,02550,06620,0583423113,00005,00002,00001,66670,66670,00010,0001426035,00005,00000,00001,00000,00000,00010,0001от 91дн до 180дн: 42304104759,000083106,0000-21653,00000,7933-0,20672,71571,8495423129,00006,0000-3,00000,6667-0,33330,00020,000142604176,0000248,000072,00001,40910,40910,00460,0055от 181дн до 1г: 4230593845,000096818,00002973,00001,03170,03172,43282,15474231334,000035,00001,00001,02940,02940,00090,00084260593,000090,0000-3,00000,9677-0,03230,00240,0020от 1г до 3(х) лет: 42306919199,0000950540,000031341,00001,03410,034123,828621,15454231464,000067,00003,00001,04690,04690,00170,001542606669,0000681,000012,00001,01790,01790,01730,0152свыше 3(х) лет: 423076,00006,00000,00001,00000,00000,00020,00014231540,000041,00001,00001,02500,02500,00100,0009Итого:1121457,00001134268,000012811,00001,01140,011429,071825,24345. Депозиты срочные от 91дн до 180дн: 4200497500,00002000,0000-95500,00000,0205-0,97952,52750,04454210420000,000028000,00008000,00001,40000,40000,51850,6231от 181дн до 1г: 42005417000,0000515000,000098000,00001,23500,235010,810011,461442105137900,0000173000,000035100,00001,25450,25453,57483,850242505100000,00000,0000-100000,00000,0000-1,00002,5923 438051,00001,00000,00001,00000,00000,00000,0000от 1г до 3(х) лет: 420069552,00009581,000029,00001,00300,00300,24760,213242106169005,0000168505,0000-500,00000,9970-0,00304,38123,75014250650000,000050000,00000,00001,00000,00001,29621,1128437061,00001,00000,00001,00000,00000,00000,0000438062,00002,00000,00001,00000,00000,00010,0000свыше 3(х) лет: 4380754535,000054535,00000,00001,00000,00001,41371,2137Итого:1055496,00001000625,0000-54871,00000,9480-0,052027,361922,26916. Сертификатов нет Итого Привлеченных средств:3857540,004493327,00635787,001,160,16100,00100,00
Привлеченные ресурсы данного коммерческого банка состоят из:
остатков на расчетных счетах
счетов до востребования физ. лиц;
карт-счетов
вкладов срочных;
депозитов срочных;
Сертификатов в Банке № 9 нет
Структура привлеченных средств по видам на начала и конец года, %
Диаграмма 1
Наибольший удельный вес в структуре привлеченных средств занимают средства на расчетных счетах (40,13% и 49,33%). При чем на конец года они увеличились, т. е. темп прироста составил 0,43. Затем вклады срочные (29,07% и 25,24%),которые снизились незначительно и депозиты срочные( 27,36% и 22,27%).
При этом почти по всем видам привлеченных ресурсов наблюдаются отрицательные темпы прироста (кроме депозитов срочных), т.е. происходит сокращение, кроме Остатков на расчетном счете, увеличившимся на 668244 тыс. руб.
Срочные депозиты являются наиболее стабильной частью привлекаемых ресурсов, что позволяет банку осуществлять кредитование на средне- и долгосрочный периоды. В данном случае они занимают 2 место в структуре привлеченных средств и, что говорит о возможности осуществлять такое кредитование в малых размерах (эти средства привлечены на срок от 3-х месяцев до 3-х лет, т. е. на средне- и долгосрочной основах).
Счета до востребования физических лиц занимают одно из последних мест в этой структуре.
Заемные ресурсы анализируемого банка состоят из:
кредитов от других банков (межбанковских кредитов);
выпущенных ценных бумаг (срочных векселей и векселей по предъявлению).
Рассмотрим структуру заемных средств Банка № 9
Структура заемных средств Банка № 9
Табл. 3
наименованиен/г, тыс. руб.к/г, тыс. руб.откл., тыс.руб.ТрТпруд вес на н/гуд вес на к/г1. Централизованных кредитов нет 2. МБК на 1 день 3130218312,000,00-18312,000,00-100,007,730,00от 2дн до 7дн 3130313080,000,00-13080,000,00-100,005,520,00от 8дн до 30дн 3130419620,0019508,00-112,000,99-99,018,2918,36Итого:51012,0019508,00-31504,000,38-99,6221,5418,363. Срочные векселя 52302,003703,002772,00-931,000,75-0,251,562,6152303,0055289,009189,00-46100,000,17-0,8323,358,6552304,0052319,0020991,00-31328,000,40-0,6022,1019,7552305,0047199,0044036,00-3163,000,93-0,0719,9341,4452306,005552,005552,000,001,000,002,345,22Итого:164062,0082540,00-81522,000,50-0,5069,2977,664. Векселя по предъявлению 52301,0021713,