Система страхования профессиональной ответственности медицинских работников
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
?рахования является защита профессионалов, т.е. людей, имеющих высшее образование, обладающих специализированными знаниями и определенной профессиональной подготовкой.
Профессиональная деятельность таких лиц характеризуется следующими отличительными особенностями:
- преимущественно умственным трудом, основанном на полученном высшем образовании и соответствующих стажировках;
- необходимостью следования требованиям кодексов профессиональной чести или иных этических принципов.
- К примеру, это то, что объединяет труд врача и юриста. Деятельность же работников иных видов труда (например, физического) может страховаться по другим видам страхования.
- Страхование профессиональной ответственности имеет ряд особенностей, знать которые необходимо и страховщикам, и профессионалам, возможным страхователям. К ним можно отнести:
- значительный период времени (до нескольких, иногда до 10, лет) между совершением ошибки или упущением страхователя, фактом нанесения ущерба, фактическим его обнаружением страхователем и определением суммы понесенного убытка. За это время инфляция может свести на нет застрахованный лимит ответственности или страховщик, выдавший полис, может исчезнуть с рынка страховых услуг по различным причинам (банкротство, слияние с другой компанией, уход с рынка и т.п.);
- преимущественно досудебный или внесудебный способ урегулирования претензий в связи с желанием страхователя предотвратить разглашение обстоятельств дела и минимизировать ущерб своей деловой репутации, что зачастую противоречит интересам страховой компании, предпочитающей судебное рассмотрение претензии и снижение суммы иска;
- - превышение спроса на данный вид страхования (т.е. ограниченный страховой рынок) над предложением в связи с его большой убыточностью. Отметим, что в западной практике наибольшее распространение получило страхование ответственности врачебной деятельности (в первую очередь дантистов, окулистов и хирургов), юристов, фармацевтов, работников финансовых учреждений (аудиторов, бухгалтеров), страховых брокеров и т.п. Во многих странах согласно действующему в них законодательству оно является обязательным для указанных выше профессий.
- Страховщик производит страховую выплату при наступлении страховых случаев, каковыми являются:
- - вступление в законную силу решения суда, обязывающее страхователя возместить материальный ущерб, нанесенный страхователем (застрахованным лицом) третьим лицам; удовлетворение страхователем (застрахованным лицом) в добровольном порядке с предварительного согласия страховщика при досудебном урегулировании претензии о возмещении ущерба нанесенного третьим лицам. Этот вариант возможен при наличии бесспорных доказательств причинения вреда медицинским специалистом.
- Другими словами, страховым случаем при страховании профессиональной ответственности медицинских работников признается факт удостоверения обязанности страхователя возместить причиненный им реальный материальный ущерб, возникший в результате непреднамеренной ошибки, небрежности или упущения, при осуществлении страхователем (его работниками) своих профессиональных обязанностей в рамках деятельности, соответствующей лицензии.
- При страховании профессиональной деятельности медицинских работников страховая защита может включать возмещение следующих конкретных убытков страхователя:
- реального материального ущерба, нанесенного пациентам медицинских организаций в результате небрежности, ошибки или упущения при осуществлении врачебной деятельности (при постановке диагноза, проведении операции или курса лечения, выписке рецептов, сокращении сроков амбулаторного или стационарного лечения и т.п.);
- причинения материального ущерба в результате последствий страхового случая (утраты заработка (дохода), дополнительных расходов потерпевшего, вызванных повреждением здоровья и т.п.);
- необходимых и целесообразных расходов по выяснению обстоятельств страховых случаев и степени виновности страхователя в связи с такими случаями;
- расходов страхователя по рассмотрению предъявленных ему требований;
- расходов по ведению в судебных и арбитражных органах дел по страховым случаям, если передача дела в суд или арбитраж была произведена с ведома и согласия страховщика либо страхователь не мог избежать передачи дела в суд или арбитраж;
- -необходимых расходов по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.
- Для заключения договора страхования необходимо: заполнить письменное заявление; предоставить свидетельство о регистрации и иные документы в зависимости от вида деятельности.
- Заключая с врачами договор страхования профессиональной ответственности, страховщик обязательно постарается оценить степень риска возможной ошибки врача и сумму возможного ущерба. Для этого, кроме стандартного набора сведений о страхователе, страховщик дополнительно может запросить документы, подтверждающие следующие сведения:
- - квалификацию врача, в т.ч. квалификационную категорию (номер диплома, сертификат специалиста, свидетельства и удостоверения прохождения повышения квалификации, документы по аттестации и т.п.);
- стаж работы по специальности;
- занимаемую должность согласно штатному расписанию;
- доход и гонорары, полученные в предыдущем году.
- Кроме того, страховщик постарается выяснить сведения обо всех исках (претензиях), выдвинутых к данному врачу за пос