Роль специализированных кредитных организаций небанковского типа в Российской Федерации
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
? в различных регионах страны контролирует от 40 до 90% рынка. Его особое положение обусловлено тем, что он входит в систему Банка России, имеет разветвленную филиальную сеть, солидный парк инкассаторских машин, собственные сервисные службы по ремонту автотранспорта.
Отдельный сегмент инкассаторского рынка занимают банки. Большинство коммерческих банков имеют лицензию на предоставление инкассаторских услуг, однако предоставляют такие услуги далеко не все. В связи с тем что для организации инкассации и содержания инкассаторского подразделения необходимы высокие капитальные затраты, часть банков предпочитает работать с внешней инкассацией - Росинкас, НКО Инкахран (ОАО) и др. Среди банков, как было отмечено выше, только Сбербанк России является крупным участником рынка инкассаторских услуг, а в отдельных субъектах Российской Федерации и его лидером.
Сложившуюся ситуацию на рынке инкассаторских услуг несколько раз пытались переломить путем внесения законопроектов, предусматривающих вывод инкассаторской деятельности из числа банковских операций. Таких попыток было несколько, и все они оказались неудачными.
Глава 2. Анализ развития НКО в РФ
.1 Анализ депозитно-кредитных НКО
В качестве примера рассмотрим ЗАО НДКО ЖМС (Закрытое акционерное общество Небанковская депозитно-кредитная организация "Женская Микрофинансовая Сеть").
Таблица 2.1.
Отчет кредитной организации о прибылях и убытках по состоянию 1 января 2010 г.(итоговые строки, тыс. руб.)
Наименование статейСуммы в рублях от операций:Всегов рубляхв ин. валюте и драг. металлахДоходы132 17289132 261Расходы140 9724 867145 839Прибыль после налогообложения 000Убыток после налогообложения 0013 578Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов000Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда000Неиспользованная прибыль 0Убыток 13 578
Главным направление деятельности ЗАО НДКО ЖМС является микрофинансирование.
Более 80% предприятий малого бизнеса - это микропредприятия. Для большинства банков эти предприятия пока не представляют интереса. Но в долгосрочной перспективе микропредприятия - это основа для развития малого, а в дальнейшем и среднего бизнеса, база для формирования среднего класса. В нашей стране спрос на микрофинансирование пока удовлетворен на 15-18%. И спрос растет каждый год.
Основными клиентами ЗАО НДКО ЖМС являются вновь созданные предприятия, предприятия с численностью занятых до 5 человек. Если с предприятием, проработавшим на рынке 6 месяцев, уже готов разговаривать банк, то для начинающего предпринимателя НДКО является чаще всего единственным выходом на заемные финансовые средства. Таким образом, НДКО занимают нерентабельную для банков нишу, иначе говоря, дополняют банковское предложение финансовых услуг для малых предприятий.
ЗАО НДКО ЖМС подходит к оценке заемщика более гибко, чем банки, и по определению готовы работать с небольшими ссудами. По данным Российского микрофинансового центра, средний размер займа в 2009 году составил почти 2,5 тыс. долл. США. Рост среднего размера займа связан с тенденцией роста микропредприятий в последние годы.
Средний уровень просрочки в ЗАО НДКО ЖМС составляет чуть меньше 3%. Это касается задолженности, просроченной на период более 30 дней. Цифры сопоставимы с просрочками для банковского сектора (1-1,5%).
ЗАО НДКО ЖМС играет важную роль в становлении финансового рынка. Во-первых, ЗАО НДКО ЖМС является для многих микропредприятий единственным источником внешних заемных средств и, что не менее важно, разнообразных консультационных, образовательных, информационных услуг. Во-вторых, с ростом бизнеса заемщика растут и его финансовые потребности, что приводит, в конечном счете, к переходу предпринимателя на уровень банковского кредитования. При этом стоит отметить, что у этого предпринимателя уже имеется кредитная история.
Развитию ЗАО НДКО ЖМС на данном этапе препятствует недостаточный объем финансовых ресурсов. Выходом могли бы стать кредиты банков, особенно тех банков, которые хотели бы работать с потребителями микрокредитов, но не готовы пока вкладываться в развитие необходимой инфраструктуры.
Таблица 2.2
Сведения об обязательных нормативах по состоянию на 1 января 2010 года
Номер п/пНаименование показателяНормативное значениеФактическое значение на отчётную датуФактическое значение на предыдущую дату1Достаточность собственных средств (капитала) банка (Н1)15.0021.1029.502Показатель мгновенной ликвидности банка (Н2)25.00551.0011174.703Показатель текущей ликвидности банка (Н3)40.00323.40312.804Показатель долгосрочной ликвидности банка (Н4)120.0054.6044.905Показатель максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)25.00максимальное18.90максимальное17.10минимальное1.10минимальное0.906Показатель максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)800.0094.1079.607Показатель максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)100.000.000.008Показатель совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1)3.002.801.509Показатель использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12)25.000.000.00
2.2 Анализ расчетных НКО
В качестве примера рассмотрим деятельность НКО "Расчетная палата РТС".
НКО "Расчетная палата РТС" (ООО) - небанковская кредитная организация, созданная Некоммерческим партнерством "